تم نشر هذه القصة في الأصل على Payments Dive. لاستقبال الأخبار والرؤى اليومية، اشترك في نشرتنا الإخبارية اليومية المجانية من Payments Dive.
قد يقوم مكتب حماية المستهلك المالي بتقليل التنظيم لبعض الشركات في سوق التحويلات المالية الدولية لأنه "قلق" بشأن ما إذا كانت أعباء التكلفة تفوق الفوائد.
قالت الوكالة الفيدرالية هذا الشهر إنها تفكر في تغيير تعريفها لـ "المشارك الأكبر" في تلك السوق، مما يغير أي منها يخضع لإشرافها. في منشور السجل الفيدرالي بتاريخ 8 أغسطس، أعربت الوكالة عن قلقها بشأن تعريفها الحالي، الصادر في عام 2014، لأنه قد يؤدي إلى تكاليف مثقلة بشكل مفرط وإشراف تنظيمي غير ضروري.
تشمل تعريفات المشاركين الأكبر حاليًا جميع الكيانات غير المصرفية التي تقوم بإجراء تحويلات دولية بقيمة مليون سنويًا. اعترفت الوكالة بأنها لم تتمكن من الحصول على بيانات دقيقة حول السوق.
ومع ذلك، قالت الهيئة إنها تنوي "اقتراح تعديل الاختبار لتعريف المشاركين الأكبر في سوق تحويل الأموال الدولية."
"تشعر الوكالة بالقلق من أن فوائد العتبة الحالية قد لا تبرر أعباء الامتثال للعديد من الكيانات التي تعتبر حاليًا من المشاركين الأكبر في هذا السوق، وأن العتبة الحالية قد تكون تحرف موارد الوكالة المحدودة لتحديد من بين مجموعة المزودين قد يكون خاضعًا لسلطة الوكالة الإشرافية وما إذا كان ينبغي فحص هؤلاء المزودين في عام معين،" قالت الوكالة في منشورها.
التغيير المقترح يأتي بينما يسعى الرئيس دونالد ترامب لوضع بصمته على نظام المدفوعات، إلى حد كبير من خلال عكس تنظيم CFPB لإدارة بايدن الذي كان يهدف إلى الخدمات الناشئة مثل الشراء الآن والدفع لاحقًا والوصول إلى الأجور المكتسبة.
تم قمع مهمة الوكالة بينما تسعى إدارة ترامب إلى فصل حوالي 95% من موظفي المكتب.
في تحركات أخرى تؤثر على المدفوعات، أصدر ترامب أمرًا تنفيذيًا في مارس يسعى إلى "تحديث" نظام المدفوعات في الولايات المتحدة، جزئيًا من خلال القضاء على استخدام الحكومة الفيدرالية للشيكات الورقية.
في منشورها، قالت CFPB إن مخاوفها تشمل أن فوائد الإشراف قد لا تفوق تكاليف الامتثال للكيانات المشمولة أو الوكالة؛ وأن التعريف الحالي قد يؤثر بشكل غير متناسب على اللاعبين الأصغر في السوق؛ وأن تغطية العديد من الكيانات قد تحرف موارد المكتب النادرة.
لاحظت الوكالة أيضًا أن الصناعة مركزة للغاية، لذا افترضت أنه يمكنها تضييق تعريف المشاركين الكبار في السوق وما زالت تلتقط تلك الكيانات التي تتعامل مع الجزء الأكبر من المعاملات.
تستمر القصة "يدعم هذا التركيز الحقيقة أن عتبة أعلى قد توازن بشكل أفضل بين أهداف حماية المستهلكين وأيضًا عدم فرض تكاليف غير ضرورية على الأشخاص المشمولين"، كما قالت CFPB في الإشعار الذي وقعه المدير بالإنابة راسل فاوغت.
لوحظت الهيئة تحديدًا أن التعريف الحالي، المستند إلى مليون معاملة سنوية، يؤدي إلى الإشراف على 28 مزودًا غير مصرفي يدير 98% من التحويلات. بالمقابل، فإن رفع العتبة إلى 10 ملايين معاملة سنوية سيؤدي إلى الإشراف على 15 مزودًا يتعاملون مع 94% من التحويلات، في حين أن رفع العتبة إلى 30 مليون سيعني الإشراف على ثمانية شركات تغطي 77% من السوق، ورفعها إلى 50 مليون سيتطلب تنظيم أربعة مشاركين يمتلكون 61% من السوق.
أشار الوكالة إلى أن مقدمي خدمات تحويل الأموال هم في الأساس نفسهم الذين يقدمون خدمات التحويلات، والتي تتيح للعمال في بلد أجنبي إرسال الأموال إلى الوطن لأفراد العائلة والأصدقاء. تشمل هذه التحويلات تلك المرسلة إلكترونيًا عبر التطبيقات، أو التي تُرسل عبر الوكلاء إلى المتاجر أو نقاط البيع الأخرى، حيث يمكن استلامها نقدًا.
التعريف لا يميز بين المعاملات التي يرسلها الأشخاص أو الشركات وليس مبنياً على مقدار التحويل.
تسعى الهيئة أيضًا للحصول على آراء الجمهور بشأن التغيير المقترح، مع انتهاء موعد تقديم التعليقات بحلول 22 سبتمبر. على وجه التحديد، طلبت الوكالة من المعلقين تقديم أي معلومات حول البيانات لفهم السوق؛ والممرات الجغرافية التي قد تتأثر بشكل غير متناسب بتغيير التعريف؛ والمعايير المناسبة للتعريف؛ والتكاليف التي تم تكبدها للامتثال للوائح.
لم يتم نشر سوى عدد قليل من التعليقات حتى الآن في السجل الفيدرالي لمثل هذه التقديمات، لكنها تضيف منظورًا للقضية
قالت كايلّا تانغني من دنفر إنه بينما قد يؤدي رفع العتبة لتعريف ما إلى تحقيق كفاءات للمكتب، إلا أنه من المحتمل أن يؤدي ذلك إلى مزيد من المخاطر والاضطرابات المحتملة للسوق، وزيادة التكاليف.
"رفع العتبة لتعريف المشاركين الأكبر في سوق تحويل الأموال الدولية سيوفر آثارًا طويلة الأمد على الأعمال من خلال زيادة المخاطر التشغيلية وتقليل الإشراف التنظيمي على مقدمي الخدمات من الحجم المتوسط والصغير،" قال تانغني في تعليق يوم الاثنين.
علق معلق آخر، أندرو غونزاليس، قائلاً إنه إذا لم تتلق مقدمو الخدمات الأصغر إشرافًا كافيًا، فقد يؤثر ذلك بشكل خاص على بعض المجتمعات في أمريكا اللاتينية ومنطقة البحر الكاريبي وجنوب شرق آسيا، لذا اقترح أن تقوم CFPB بتقييم تلك المخاطر قبل أي تعديل في العتبة. كما قال غونزاليس إن ارتفاع العتبة الذي يقلل الإشراف على الكيانات الأصغر قد يزيد أيضًا من الاحتيال و "غموض التسعير".
بالإضافة إلى ذلك، قد تشجع التخفيف في التنظيم للاعبين الصغار المشاركين الكبار على تقسيم كياناتهم لتجنب الرقابة، كما اقترح غونزاليس في تعليقه المؤرخ 8 أغسطس. "قد يؤدي ذلك إلى تجزئة مسؤوليات الامتثال وتقويض حماية المستهلكين،" كتب غونزاليس. "بدلاً من ذلك، قد تقلل الشركات من خدماتها في الممرات عالية المخاطر لتجنب التدقيق في الامتثال."
بالإضافة إلى مراجعة تعريف المشاركين الكبار في سوق تحويل الأموال الدولية، فإن الوكالة الفيدرالية تفكر أيضًا في تغيير تعريفات اللاعبين الكبار في ثلاثة أسواق أخرى، وهي تمويل السيارات، وتقرير وكالات المستهلك، وجمع ديون المستهلك.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
CFPB تفكر في تقليل إشرافها على تحويلات الأموال الدولية
تم نشر هذه القصة في الأصل على Payments Dive. لاستقبال الأخبار والرؤى اليومية، اشترك في نشرتنا الإخبارية اليومية المجانية من Payments Dive.
قد يقوم مكتب حماية المستهلك المالي بتقليل التنظيم لبعض الشركات في سوق التحويلات المالية الدولية لأنه "قلق" بشأن ما إذا كانت أعباء التكلفة تفوق الفوائد.
قالت الوكالة الفيدرالية هذا الشهر إنها تفكر في تغيير تعريفها لـ "المشارك الأكبر" في تلك السوق، مما يغير أي منها يخضع لإشرافها. في منشور السجل الفيدرالي بتاريخ 8 أغسطس، أعربت الوكالة عن قلقها بشأن تعريفها الحالي، الصادر في عام 2014، لأنه قد يؤدي إلى تكاليف مثقلة بشكل مفرط وإشراف تنظيمي غير ضروري.
تشمل تعريفات المشاركين الأكبر حاليًا جميع الكيانات غير المصرفية التي تقوم بإجراء تحويلات دولية بقيمة مليون سنويًا. اعترفت الوكالة بأنها لم تتمكن من الحصول على بيانات دقيقة حول السوق.
ومع ذلك، قالت الهيئة إنها تنوي "اقتراح تعديل الاختبار لتعريف المشاركين الأكبر في سوق تحويل الأموال الدولية."
"تشعر الوكالة بالقلق من أن فوائد العتبة الحالية قد لا تبرر أعباء الامتثال للعديد من الكيانات التي تعتبر حاليًا من المشاركين الأكبر في هذا السوق، وأن العتبة الحالية قد تكون تحرف موارد الوكالة المحدودة لتحديد من بين مجموعة المزودين قد يكون خاضعًا لسلطة الوكالة الإشرافية وما إذا كان ينبغي فحص هؤلاء المزودين في عام معين،" قالت الوكالة في منشورها.
التغيير المقترح يأتي بينما يسعى الرئيس دونالد ترامب لوضع بصمته على نظام المدفوعات، إلى حد كبير من خلال عكس تنظيم CFPB لإدارة بايدن الذي كان يهدف إلى الخدمات الناشئة مثل الشراء الآن والدفع لاحقًا والوصول إلى الأجور المكتسبة.
تم قمع مهمة الوكالة بينما تسعى إدارة ترامب إلى فصل حوالي 95% من موظفي المكتب.
في تحركات أخرى تؤثر على المدفوعات، أصدر ترامب أمرًا تنفيذيًا في مارس يسعى إلى "تحديث" نظام المدفوعات في الولايات المتحدة، جزئيًا من خلال القضاء على استخدام الحكومة الفيدرالية للشيكات الورقية.
في منشورها، قالت CFPB إن مخاوفها تشمل أن فوائد الإشراف قد لا تفوق تكاليف الامتثال للكيانات المشمولة أو الوكالة؛ وأن التعريف الحالي قد يؤثر بشكل غير متناسب على اللاعبين الأصغر في السوق؛ وأن تغطية العديد من الكيانات قد تحرف موارد المكتب النادرة.
لاحظت الوكالة أيضًا أن الصناعة مركزة للغاية، لذا افترضت أنه يمكنها تضييق تعريف المشاركين الكبار في السوق وما زالت تلتقط تلك الكيانات التي تتعامل مع الجزء الأكبر من المعاملات.
تستمر القصة "يدعم هذا التركيز الحقيقة أن عتبة أعلى قد توازن بشكل أفضل بين أهداف حماية المستهلكين وأيضًا عدم فرض تكاليف غير ضرورية على الأشخاص المشمولين"، كما قالت CFPB في الإشعار الذي وقعه المدير بالإنابة راسل فاوغت.
لوحظت الهيئة تحديدًا أن التعريف الحالي، المستند إلى مليون معاملة سنوية، يؤدي إلى الإشراف على 28 مزودًا غير مصرفي يدير 98% من التحويلات. بالمقابل، فإن رفع العتبة إلى 10 ملايين معاملة سنوية سيؤدي إلى الإشراف على 15 مزودًا يتعاملون مع 94% من التحويلات، في حين أن رفع العتبة إلى 30 مليون سيعني الإشراف على ثمانية شركات تغطي 77% من السوق، ورفعها إلى 50 مليون سيتطلب تنظيم أربعة مشاركين يمتلكون 61% من السوق.
أشار الوكالة إلى أن مقدمي خدمات تحويل الأموال هم في الأساس نفسهم الذين يقدمون خدمات التحويلات، والتي تتيح للعمال في بلد أجنبي إرسال الأموال إلى الوطن لأفراد العائلة والأصدقاء. تشمل هذه التحويلات تلك المرسلة إلكترونيًا عبر التطبيقات، أو التي تُرسل عبر الوكلاء إلى المتاجر أو نقاط البيع الأخرى، حيث يمكن استلامها نقدًا.
التعريف لا يميز بين المعاملات التي يرسلها الأشخاص أو الشركات وليس مبنياً على مقدار التحويل.
تسعى الهيئة أيضًا للحصول على آراء الجمهور بشأن التغيير المقترح، مع انتهاء موعد تقديم التعليقات بحلول 22 سبتمبر. على وجه التحديد، طلبت الوكالة من المعلقين تقديم أي معلومات حول البيانات لفهم السوق؛ والممرات الجغرافية التي قد تتأثر بشكل غير متناسب بتغيير التعريف؛ والمعايير المناسبة للتعريف؛ والتكاليف التي تم تكبدها للامتثال للوائح.
لم يتم نشر سوى عدد قليل من التعليقات حتى الآن في السجل الفيدرالي لمثل هذه التقديمات، لكنها تضيف منظورًا للقضية
قالت كايلّا تانغني من دنفر إنه بينما قد يؤدي رفع العتبة لتعريف ما إلى تحقيق كفاءات للمكتب، إلا أنه من المحتمل أن يؤدي ذلك إلى مزيد من المخاطر والاضطرابات المحتملة للسوق، وزيادة التكاليف.
"رفع العتبة لتعريف المشاركين الأكبر في سوق تحويل الأموال الدولية سيوفر آثارًا طويلة الأمد على الأعمال من خلال زيادة المخاطر التشغيلية وتقليل الإشراف التنظيمي على مقدمي الخدمات من الحجم المتوسط والصغير،" قال تانغني في تعليق يوم الاثنين.
علق معلق آخر، أندرو غونزاليس، قائلاً إنه إذا لم تتلق مقدمو الخدمات الأصغر إشرافًا كافيًا، فقد يؤثر ذلك بشكل خاص على بعض المجتمعات في أمريكا اللاتينية ومنطقة البحر الكاريبي وجنوب شرق آسيا، لذا اقترح أن تقوم CFPB بتقييم تلك المخاطر قبل أي تعديل في العتبة. كما قال غونزاليس إن ارتفاع العتبة الذي يقلل الإشراف على الكيانات الأصغر قد يزيد أيضًا من الاحتيال و "غموض التسعير".
بالإضافة إلى ذلك، قد تشجع التخفيف في التنظيم للاعبين الصغار المشاركين الكبار على تقسيم كياناتهم لتجنب الرقابة، كما اقترح غونزاليس في تعليقه المؤرخ 8 أغسطس. "قد يؤدي ذلك إلى تجزئة مسؤوليات الامتثال وتقويض حماية المستهلكين،" كتب غونزاليس. "بدلاً من ذلك، قد تقلل الشركات من خدماتها في الممرات عالية المخاطر لتجنب التدقيق في الامتثال."
بالإضافة إلى مراجعة تعريف المشاركين الكبار في سوق تحويل الأموال الدولية، فإن الوكالة الفيدرالية تفكر أيضًا في تغيير تعريفات اللاعبين الكبار في ثلاثة أسواق أخرى، وهي تمويل السيارات، وتقرير وكالات المستهلك، وجمع ديون المستهلك.
عرض التعليقات