قائمة | نظرة على 6 مشاريع CBDC عالمية والتحديات التي تواجه اعتماد CBDC في جميع أنحاء العالم

حتى الآن، أطلقت ثلاث ولايات عملة رقمية مركزية على مستوى الدولة:

• البهاماس
• جامايكا، و
• نيجيريا

بينما يشمل الآخرون:

• اتحاد عملة شرق الكاريبي (ECCU)
• غانا
• الصين ، و
• الهند

يجري تنفيذ تجارب.

من بين الدول التي أطلقت بالفعل CBDCs أو تقوم بإجراء تجارب واسعة النطاق، فإن التبني لا يزال بطيئًا ومحدودًا، كما حدد صندوق النقد الدولي.

في ملاحظات نشرت في سبتمبر 2024 بواسطة صندوق النقد الدولي (IMF)، جمعت المؤسسة التحديات التي تواجه اعتماد CBDC في هذه الأسواق:

1.) eNaira (نيجيريا)

في نيجيريا، يمكن أن يُعزى بطء تبني الإنايرا جزئيًا إلى نهج البنك المركزي النيجيري المرحلي - حيث منح الوصول في البداية فقط للعملاء الذين لديهم حسابات مصرفية وقيّد الإنايرا.

المعاملات للاستخدام المحلي فقط.

وفقًا للورقة، كانت 98.5 في المئة من محافظ eNaira غير مستخدمة بعد عام من إطلاقها، مما يشير إلى أن معظم حاملي المحافظ كانوا غير نشطين.

2.) دولار الرمل ( باهاماس )

حدد البنك المركزي في جزر البهاما عدة عوامل تساهم في انخفاض اعتماد الدولار الرملي، بما في ذلك نقص مشاركة التجار في شبكة الدولار الرملي ونقص التكامل مع النظام المصرفي التقليدي لحسابات التجار.

علاوة على ذلك، أظهرت البنوك وجمعيات الائتمان بطء في التفاعل مع مشروع سان دولار، وكانت هناك قصور في تعليم العملاء، حيث لم يتم إبلاغ المستخدمين بشكل كافٍ عن فوائد واستخدام سان دولار.

3.) DCash ( الاتحاد النقدي الكاريبي الشرقي )

واجهت DCash التابعة لـ ECCU قصورًا في تعليم المستخدمين، حيث لم يتم تقديم حالات استخدام واضحة لـ DCash للمستهلكين.

بالإضافة إلى ذلك، اعترف البنك المركزي الكاريبي الشرقي بنقص الإشراف في البداية على تطوير شبكة التجار بشكل كافٍ، حيث كانت جهوده الأولية مركزة على تطوير نظام DCash بدلاً من تطبيقه واستخدامه العملي.

علاوة على ذلك، ساهم عدم تكامل DCash مع نقاط البيع الخاصة بالتجار (POS) وأنظمة ECCU المالية القديمة في انخفاض اعتماده بين التجار. وأخيرًا، أدى انقطاع النظام لمدة شهرين، بالإضافة إلى نقص التواصل في الوقت المناسب من البنك المركزي بشأن جدول زمني للاسترداد، إلى تقويض الثقة في DCash بين المستخدمين.

تم إيقاف تجربة DCash في يناير 2024 للسماح بالانتقال إلى DCash 2.0.8.

4.) جام-ديكس (جامايكا)

في جامايكا، تم عزو معدلات التبني المنخفضة لجام-ديكس إلى عدم كفاية التعليم العام والتحديات في تسجيل التجار.

كان يتعين على التجار في البداية ترقية أجهزة نقاط البيع لقبول Jam-Dex. علاوة على ذلك، فإن نقص الحوافز أو الالتزام للبنوك التجارية لتعديل أجهزة الصراف الآلي لتحويل JamDex قد شكل أيضًا تحديات لجهود التبني.

5.) e-CNY (الصين)

تعتبر e-CNY الصينية أكبر تجربة عملة رقمية مركزية (CBDC) على مستوى العالم من حيث كمية العملة المتداولة وعدد المستخدمين. تم تنفيذ حالات استخدام متنوعة، بما في ذلك النقل العام، ومزايا التقاعد، ورسوم المدارس، ومدفوعات الضرائب.

يتوفر اليوان الرقمي (e-CNY) في عدة مقاطعات، حيث يوجد 16.5 مليار يوان في التداول و120 مليون محفظة مفتوحة اعتبارًا من يونيو 2023. يمثل 0.16 في المئة من المعروض النقدي في الصين ( والذي يشمل العملة النقدية المتداولة والاحتياطيات المصرفية )، لا يزال اليوان الرقمي بعيدًا عن المنافسة مع التطبيقات الخاصة للدفع، مثل علي باي ووي شات باي.

6.) الروبية الرقمية ( الهند )

لم يحقق نموذج العملة الرقمية الروبية بعد اعتماداً واسع النطاق بين سكان الهند الواسعين، خاصة في ظل وجود واجهة المدفوعات الموحدة (UPI).

اعتبارًا من مايو 2024، بلغ إجمالي ما تم تداوله من الروبية الإلكترونية 3.23 مليار روبية، ارتفاعًا من 1 مليار روبية في ديسمبر 2023. ومع ذلك، لا تزال هذه نسبة صغيرة من 35.4 تريليون روبية من الأوراق النقدية المتداولة حاليًا.