En el Banco de Crédito del Perú (BCP), un empleado pagó un café en la cafetería utilizando un token interno, GIFT, emitido en Polygon, durante una prueba controlada realizada en un entorno operativo limitado y libre de riesgo financiero para los usuarios.
Según los datos recopilados por Fireblocks (Estado de Stablecoins, mayo de 2025), basado en una encuesta de aproximadamente 300 proveedores de pagos y bancos, el 48% de los encuestados indica que la liquidación casi en tiempo real es la principal ventaja de los flujos basados en tokens; el 33% informa mejoras en la liquidez y en los procesos integrados.
Los analistas del BIS Innovation Hub señalan que proyectos piloto como mBridge han demostrado reducciones significativas en los tiempos de liquidación para pagos transfronterizos. Estos números ayudan a contextualizar el piloto de BCP, aunque el banco aún no ha publicado métricas operativas sobre la prueba.
El Hecho: Primer Pago Tokenizado en la Sede de BCP
Durante el verano de 2025 (fecha exacta no divulgada), BCP realizó una transacción real en un entorno operativo limitado: pago en la caja a través de código QR, billetera instalada en el dispositivo del usuario, acreditación del token bancario interno GIFT y finalización de la operación en unos segundos. En este contexto, el flujo sigue siendo familiar para el usuario, con el componente en cadena gestionado en segundo plano. La custodia y la infraestructura de integración fueron manejadas por Fireblocks.
“Este es un primer paso para Perú y un avance que nos ayuda a replantear los modelos de servicio”, dijo Lenin Carrillo, Jefe de Blockchain & Crypto en BCP, al margen del experimento.
Datos clave
Token: GIFT (no transferible, no negociable)
Red: Polygon (PoS)
Escenario: compra en la cafetería de la empresa con QR
Custodia/backend: Fireblocks
Riesgo del usuario: ninguno (fondos y tarifas simulados por el banco)
Lo que sabemos y lo que falta
Datos disponibles: red utilizada, naturaleza del token (cerrado), proceso del usuario y rol de Fireblocks.
Datos no divulgados: fecha exacta de la prueba, número de participantes, métricas de usabilidad (tasa de éxito, tiempos promedio, errores) y tarifas reales. Actualmente, no hay una declaración oficial de BCP con estos detalles.
Cómo funciona (paso a paso)
Instalación: el empleado descarga una billetera compatible.
Crédito: el banco envía el token interno GIFT a la billetera.
Checkout: en el checkout, el usuario escanea el código QR.
Firma: la billetera firma la transacción en Polygon.
Confirmación: el pago se completa en unos pocos segundos, mientras que las complejidades en la cadena permanecen ocultas para el usuario.
Por qué es importante: hacia las remesas y los pagos transfronterizos
BCP mira más allá del uso interno. De hecho, la adopción de un token bancario en infraestructuras públicas puede abrir escenarios para remesas y pagos transfronterizos, ya que la tokenización ayuda a reducir la fricción y los tiempos de liquidación en comparación con los circuitos tradicionales.
Beneficios Esperados (si se escala)
Liquidación más rápida: de días a casi en tiempo real en escenarios compatibles (48% de los encuestados en el estudio citado identifican la velocidad de liquidación como la principal ventaja).
Costos más bajos en micropagos y remesas repetitivas.
Rastreo y auditoría nativa gracias al libro mayor.
Integración con herramientas de cumplimiento y controles KYC/AML.
Límites y elecciones de diseño del piloto
Dicho esto, la prueba fue diseñada para aislar cada riesgo: el token GIFT no es transferible ni negociable, evitando la exposición a la volatilidad y la gestión de claves por parte de usuarios inexpertos. Fireblocks gestionó la custodia y la integración del backend. El informe de Fireblocks, publicado en mayo de 2025, destaca cómo las stablecoins y los tokens regulados están entrando en la agenda de los bancos y proveedores de pagos para mejorar los tiempos de liquidación y los flujos de liquidez.
Regulación: Lo que se necesita para pasar de piloto a producción
El contexto regulatorio peruano está evolucionando. Cabe destacar que la adopción a gran escala dependerá de reglas claras sobre la custodia de activos digitales, la protección del consumidor y los requisitos de KYC/AML. De cara al futuro, también son relevantes referencias globales como la "Regla de Viaje" del GAFI para transferencias de activos virtuales, los proyectos del BIS para pagos transfronterizos basados en DLT (, como mBridge, como lo destacó el Centro de Innovación del BIS ), y la regulación de la UE MiCA, que actualmente se encuentra en discusión. El BCP ha declarado su intención de prepararse de la mejor manera para cumplir con los futuros requisitos de cumplimiento relacionados con productos basados en activos digitales.
Contexto: experimentos en el sector
Proyectos similares están en marcha en Europa y otras regiones, con el uso de Polygon y proveedores de custodia como Fireblocks, confirmando una trayectoria tecnológica madura. En este contexto, según algunos informes de prensa de la industria, se dice que BCP ha experimentado con funcionalidades de trading en criptoactivos con un grupo selecto de usuarios durante un período referido como "primavera de 2025"; sin embargo, faltan detalles oficiales y confirmación pública por parte del banco.
Impacto Práctico: ¿Qué Realmente Cambia?
Esta "primera" demuestra que un banco puede emitir y gestionar un token cerrado para casos de uso internos, ocultando la complejidad en la cadena y permitiendo una evaluación de la usabilidad. Sin embargo, el siguiente desafío será extender la aplicación a escenarios interoperables, quizás integrando stablecoins reguladas o tokens transferibles sin comprometer la seguridad y los controles.
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BCP compra un café on-chain: el token interno “GIFT” en Polygon debuta en un piloto sin riesgos
En el Banco de Crédito del Perú (BCP), un empleado pagó un café en la cafetería utilizando un token interno, GIFT, emitido en Polygon, durante una prueba controlada realizada en un entorno operativo limitado y libre de riesgo financiero para los usuarios.
Según los datos recopilados por Fireblocks (Estado de Stablecoins, mayo de 2025), basado en una encuesta de aproximadamente 300 proveedores de pagos y bancos, el 48% de los encuestados indica que la liquidación casi en tiempo real es la principal ventaja de los flujos basados en tokens; el 33% informa mejoras en la liquidez y en los procesos integrados.
Los analistas del BIS Innovation Hub señalan que proyectos piloto como mBridge han demostrado reducciones significativas en los tiempos de liquidación para pagos transfronterizos. Estos números ayudan a contextualizar el piloto de BCP, aunque el banco aún no ha publicado métricas operativas sobre la prueba.
El Hecho: Primer Pago Tokenizado en la Sede de BCP
Durante el verano de 2025 (fecha exacta no divulgada), BCP realizó una transacción real en un entorno operativo limitado: pago en la caja a través de código QR, billetera instalada en el dispositivo del usuario, acreditación del token bancario interno GIFT y finalización de la operación en unos segundos. En este contexto, el flujo sigue siendo familiar para el usuario, con el componente en cadena gestionado en segundo plano. La custodia y la infraestructura de integración fueron manejadas por Fireblocks.
“Este es un primer paso para Perú y un avance que nos ayuda a replantear los modelos de servicio”, dijo Lenin Carrillo, Jefe de Blockchain & Crypto en BCP, al margen del experimento.
Datos clave
Token: GIFT (no transferible, no negociable)
Red: Polygon (PoS)
Escenario: compra en la cafetería de la empresa con QR
Custodia/backend: Fireblocks
Riesgo del usuario: ninguno (fondos y tarifas simulados por el banco)
Lo que sabemos y lo que falta
Datos disponibles: red utilizada, naturaleza del token (cerrado), proceso del usuario y rol de Fireblocks.
Datos no divulgados: fecha exacta de la prueba, número de participantes, métricas de usabilidad (tasa de éxito, tiempos promedio, errores) y tarifas reales. Actualmente, no hay una declaración oficial de BCP con estos detalles.
Cómo funciona (paso a paso)
Instalación: el empleado descarga una billetera compatible.
Crédito: el banco envía el token interno GIFT a la billetera.
Checkout: en el checkout, el usuario escanea el código QR.
Firma: la billetera firma la transacción en Polygon.
Confirmación: el pago se completa en unos pocos segundos, mientras que las complejidades en la cadena permanecen ocultas para el usuario.
Por qué es importante: hacia las remesas y los pagos transfronterizos
BCP mira más allá del uso interno. De hecho, la adopción de un token bancario en infraestructuras públicas puede abrir escenarios para remesas y pagos transfronterizos, ya que la tokenización ayuda a reducir la fricción y los tiempos de liquidación en comparación con los circuitos tradicionales.
Beneficios Esperados (si se escala)
Liquidación más rápida: de días a casi en tiempo real en escenarios compatibles (48% de los encuestados en el estudio citado identifican la velocidad de liquidación como la principal ventaja).
Costos más bajos en micropagos y remesas repetitivas.
Rastreo y auditoría nativa gracias al libro mayor.
Integración con herramientas de cumplimiento y controles KYC/AML.
Límites y elecciones de diseño del piloto
Dicho esto, la prueba fue diseñada para aislar cada riesgo: el token GIFT no es transferible ni negociable, evitando la exposición a la volatilidad y la gestión de claves por parte de usuarios inexpertos. Fireblocks gestionó la custodia y la integración del backend. El informe de Fireblocks, publicado en mayo de 2025, destaca cómo las stablecoins y los tokens regulados están entrando en la agenda de los bancos y proveedores de pagos para mejorar los tiempos de liquidación y los flujos de liquidez.
Regulación: Lo que se necesita para pasar de piloto a producción
El contexto regulatorio peruano está evolucionando. Cabe destacar que la adopción a gran escala dependerá de reglas claras sobre la custodia de activos digitales, la protección del consumidor y los requisitos de KYC/AML. De cara al futuro, también son relevantes referencias globales como la "Regla de Viaje" del GAFI para transferencias de activos virtuales, los proyectos del BIS para pagos transfronterizos basados en DLT (, como mBridge, como lo destacó el Centro de Innovación del BIS ), y la regulación de la UE MiCA, que actualmente se encuentra en discusión. El BCP ha declarado su intención de prepararse de la mejor manera para cumplir con los futuros requisitos de cumplimiento relacionados con productos basados en activos digitales.
Contexto: experimentos en el sector
Proyectos similares están en marcha en Europa y otras regiones, con el uso de Polygon y proveedores de custodia como Fireblocks, confirmando una trayectoria tecnológica madura. En este contexto, según algunos informes de prensa de la industria, se dice que BCP ha experimentado con funcionalidades de trading en criptoactivos con un grupo selecto de usuarios durante un período referido como "primavera de 2025"; sin embargo, faltan detalles oficiales y confirmación pública por parte del banco.
Impacto Práctico: ¿Qué Realmente Cambia?
Esta "primera" demuestra que un banco puede emitir y gestionar un token cerrado para casos de uso internos, ocultando la complejidad en la cadena y permitiendo una evaluación de la usabilidad. Sin embargo, el siguiente desafío será extender la aplicación a escenarios interoperables, quizás integrando stablecoins reguladas o tokens transferibles sin comprometer la seguridad y los controles.