FINTECH AFRICA | Cómo los sistemas de pago digital como PayShap están impulsando la economía sin efectivo en Sudáfrica

Según el Roadmap de Pagos Digitales del Banco de la Reserva de Sudáfrica (SARB), casi la mitad de los adultos sudafricanos retiran todos sus fondos de sus cuentas bancarias inmediatamente después de que son depositados.

Este comportamiento está impulsado por factores como la falta de confianza en los bancos, las tarifas de transacción vinculadas a los pagos con tarjeta y la aceptación limitada de tarjetas por parte de los comerciantes en la economía informal. El banco también señaló un crecimiento mínimo en la demanda de billetes y monedas, que disminuyó en un 0.8% en 2023.

Tradicionalmente, el uso de efectivo aumentaba en línea con el crecimiento económico, pero el patrón cambió tras la pandemia de Covid-19.

El gobernador del banco central, Lesetja Kganyago, dice que los sudafricanos dependen demasiado del efectivo y deberían cambiar a métodos de pago más seguros.

Dicho esto, los sudafricanos están adoptando rápidamente métodos de pago sin efectivo, incluidos tarjetas de crédito y débito, así como nuevos sistemas como PayShap. El Banco de Reserva también tiene como objetivo hacer la transición de la economía del país hacia un futuro sin efectivo.

Los bancos locales, a través del Programa de Pagos Rápidos (RPP) conocido como PayShap, están impulsando el crecimiento de los pagos sin efectivo.

Lanzado en marzo de 2023, PayShap es un sistema de pagos móviles de bajo costo con nueve participantes bancarios, a saber:

• First National Bank
• ABSA
• NedBank
• Banco Estándar
• Discovery Bank
• Capitec Bank
• Tyme Bank
• Investec y
• Sasfin Bank

participar en PayShap.

Standard Bank, el banco más grande de Sudáfrica por tamaño de capital y activos, informó un aumento en los pagos instantáneos impulsado por la creciente adopción de PayShap.

En el último año, el número de clientes del Standard Bank que se registraron en PayShap creció un 9%, mientras que el uso activo de ShapID para transacciones aumentó un impresionante 817% interanual.

“Estos datos muestran claramente que los consumidores buscan cada vez más soluciones de pago más convenientes. Quieren que sus transacciones se procesen al instante,” dijo Rufaida Hamilton, Jefa de Pagos de Standard Bank en Sudáfrica.

“Incluso nuestras otras transacciones interbancarias inmediatas, más allá de PayShap, han seguido en aumento, destacando una creciente preferencia por los pagos instantáneos entre nuestros clientes.”

El pago promedio de PayShap ha disminuido a R498 ($28.30), bajando de R594 ($33.75) en el primer trimestre de 2024. Hamilton destacó que esta caída refleja un cambio hacia el uso de PayShap para micropagos, lo que indica que la plataforma, destinada a transacciones rápidas y de bajo costo en el día a día, está cumpliendo su propósito.

Desde su lanzamiento en marzo de 2023, la industria de pagos en general ha procesado más de 74.2 millones de transacciones de PayShap, totalizando R46 mil millones ($2.64 mil millones).