PayFi: Innovación en la fusión de pagos y finanzas en la Cadena de bloques
Hoy, cuando el tamaño del mercado de criptomonedas ha alcanzado los 2 billones de dólares, el volumen del mercado financiero tradicional de 400 a 600 billones de dólares sigue siendo un océano azul. Aunque ya se han manifestado direcciones como la tokenización de activos, el modelo RWA 1.0 temprano carece de suficiente liquidez y es difícil de mantener. Incluso si los proyectos DePIN en el campo del Internet de las cosas traen nuevas oportunidades, también es difícil abordar los problemas centrales.
El auge de los pagos Web3 ha allanado el camino para la aplicación masiva de las monedas estables, lo que es especialmente importante en escenarios no transaccionales. Los datos muestran que la oferta total de monedas estables es de aproximadamente 170 mil millones de dólares, liquidando activos por valor de billones de dólares cada año. Aproximadamente 20 millones de direcciones realizan transacciones con monedas estables cada mes, y más de 120 millones de direcciones tienen un saldo no nulo de monedas estables.
Los pagos Web3 ofrecen ventajas como liquidaciones instantáneas, disponibilidad las 24 horas y transacciones de bajo costo para las finanzas tradicionales, pero esto es solo el comienzo. PayFi, como un modelo innovador que integra pagos Web3, RWA y DeFi, promete crear un nuevo panorama en el mercado financiero. Este artículo explorará en profundidad el concepto de PayFi, su relación con campos relacionados y cómo Solana está construyendo su ecosistema PayFi.
Análisis del concepto de PayFi
PayFi (Finanzas de Pago) es un modelo de aplicación innovador que combina funciones de pago con servicios financieros, basado en la tecnología de cadena de bloques y contratos inteligentes. Utiliza la cadena de bloques como capa de liquidación, integrando las ventajas de pagos Web3 y finanzas descentralizadas (DeFi), facilitando la libre circulación eficiente de valor.
PayFi tiene como objetivo lograr una red de pagos electrónicos entre pares sin terceros de confianza, tal como se describe en el libro blanco de Bitcoin, al mismo tiempo que aprovecha al máximo las ventajas de DeFi para crear un nuevo mercado financiero. Esto incluye ofrecer experiencias financieras innovadoras, desarrollar productos financieros complejos y escenarios de aplicación, y finalmente formar una cadena de valor completa.
La presidenta de la Fundación Solana, Lily Liu, presentó por primera vez el concepto de PayFi en la Cumbre Web3 de Hong Kong 2024. Ella cree que PayFi ha construido un nuevo mercado financiero en torno al valor del tiempo del dinero (Time Value of Money, TVM), logrando funciones que son difíciles de alcanzar para las finanzas tradicionales.
En este innovador mercado financiero de PayFi, no solo se puede lograr una mejora en la eficiencia de los pagos Web3 en comparación con las finanzas tradicionales — liquidación instantánea, reducción de costos, transparencia pública y cobertura global —, sino que también se pueden realizar características como la descentralización de la red global, el acceso sin permisos, la autonomía de los activos y la soberanía personal, basadas en las finanzas descentralizadas.
La relación entre PayFi y los pagos Web3, DeFi y RWA
PayFi no es simplemente equivalente a los pagos de Web3. Aunque los pagos de Web3, basados en la tecnología de Cadena de bloques, mejoran la eficiencia financiera tradicional, PayFi fusiona aún más DeFi sobre esta base, construyendo un nuevo mercado financiero.
PayFi no es completamente equivalente a DeFi. La esencia de los pagos se basa en la transferencia de valor del mundo real, y PayFi se centra más en el proceso de recepción y liquidación de activos digitales, en lugar de las principales actividades comerciales de DeFi. Al conectar sin problemas los pagos de Web3 con DeFi a través de la tecnología de Cadena de bloques y contratos inteligentes, se pueden crear servicios financieros derivados basados en pagos, como préstamos, gestión de activos, etc.
La relación entre PayFi y RWA no es completamente coincidente. RWA tiene dos capas de significado: la primera es la tokenización de activos, es decir, llevar activos a la cadena para lograr la circulación de valor en la cadena de bloques; la segunda es la financiación de RWA, que proporciona apoyo de liquidez a las necesidades de financiación en el escenario de PayFi.
Por lo tanto, PayFi es una aplicación innovadora que integra pagos Web3, DeFi y RWA, abarcando actividades financieras como pagos de activos digitales, transacciones, préstamos, gestión de patrimonios e inversiones. A través de la tecnología de cadena de bloques y contratos inteligentes, PayFi no solo hace que los pagos financieros globales sean más rápidos y de bajo costo, sino que también reduce la fricción y los costos en los servicios de pago financieros tradicionales.
Significado y valor de PayFi
El valor central de PayFi radica en promover la aplicación de activos digitales en escenarios del mundo real. Desde una perspectiva positiva, PayFi puede ayudar a las empresas de pago financiero tradicionales a utilizar la tecnología de la cadena de bloques para expandir su cuota de mercado y aprovechar las oportunidades de la época. Desde una perspectiva negativa, la comunidad de Web3 puede utilizar el pago como vehículo, aprovechando la tecnología de la cadena de bloques para resolver los puntos críticos del sistema financiero tradicional y lograr modos financieros innovadores y experiencias de productos.
Actualmente, el pago Web3 todavía se encuentra en una etapa temprana, utilizando principalmente criptomonedas como medio de pago en escenarios como remesas transfronterizas, OTC, tarjetas de pago, etc. Este enfoque semi-centralizado dificulta aprovechar plenamente las ventajas del ecosistema DeFi en la cadena de bloques, y los escenarios de aplicación son relativamente limitados.
Con el desarrollo de PayFi, el método de flujo de valor basado en Cadena de bloques y contratos inteligentes acelerará la integración de los pagos Web3 y los servicios financieros DeFi, mejorando la utilidad y eficiencia de los activos digitales en transacciones diarias y entornos financieros complejos. PayFi tiene el potencial de romper la larga división entre las finanzas tradicionales y las finanzas criptográficas, convirtiéndose en una fuerza clave para impulsar la adopción masiva de criptomonedas.
Ventajas de PayFi de Solana
Solana tiene ventajas significativas en el campo de PayFi, principalmente en los siguientes aspectos:
Capa de liquidación de la cadena de bloques: Solana es conocida por su alta capacidad de procesamiento, bajos costos y rápida liquidación. La actualización Firedancer ha mejorado aún más el rendimiento, proporcionando una base sólida para la implementación de proyectos PayFi.
Capa monetaria: Solana ha colaborado con varias instituciones de renombre, como Ondo Finance, Visa, Circle, Stripe, etc., y ha lanzado la stablecoin PYUSD. Actualmente, el total de stablecoins en la cadena de Solana ha alcanzado los 3.6 mil millones de dólares, incluyendo USDC, USDT, PYUSD, USDY, entre otros.
Capa de custodia de activos: El ecosistema de Solana valora la seguridad de los contratos inteligentes, la gestión de claves privadas y la compatibilidad con las finanzas tradicionales y DeFi, garantizando así la soberanía de los activos personales.
Capa de cumplimiento: El ecosistema de Solana se centra en requisitos de KYC/AML/CTF, al mismo tiempo que se adapta a las leyes y regulaciones locales, sentando las bases para el desarrollo saludable del ecosistema de pagos financieros.
Capa de aplicación: Solana ha construido ricos escenarios de aplicación en el lado del consumidor, abarcando compras en línea, comercio social, eventos presenciales, juegos, entre otros. Los medios de pago incluyen PayPal PYUSD, MakerDAO StableCoin, tarjeta de débito SOL, entre otros. Las pasarelas de pago como Shopify Blinks, Helio Pay/Solana Pay, etc. El lado de la oferta de productos involucra hardware de consumo, entradas para exposiciones, productos periféricos, productos de comercio electrónico, ítems de juegos, etc. El hardware de pago incluye el teléfono oficial de Solana y relojes inteligentes, entre otros.
Solana también está activamente posicionándose en el mercado B, proporcionando apoyo de liquidez para escenarios de pago en comercio internacional y financiamiento de cadenas de suministro a través de financiamiento RWA. En comparación con la posición de "cadena de activos" de Ethereum, Solana está estableciendo su posición como "cadena de pagos", convirtiéndose en la opción preferida de blockchain para productos y servicios de consumo, comercio y pagos.
Conclusión
A largo plazo, la industria Web3 se está transformando hacia escenarios de consumo fuera de la cadena y reales, lo que se ha convertido en una gran tendencia. PayFi ofrece un camino práctico para "hacer que DeFi sea grande nuevamente" y "impulsar la adopción masiva de criptomonedas".
PayFi no solo puede mejorar la eficiencia de los pagos tradicionales, sino que lo más importante es que puede conectar verdaderamente el mercado financiero tradicional con el mercado financiero cripto, acelerando la fusión de los servicios de pago y financieros a través del desarrollo de las monedas estables. Esto no es solo una simple mejora de la eficiencia, sino que crea un ecosistema financiero completamente nuevo.
En el futuro panorama financiero, PayFi desempeñará un papel clave, impulsando a toda la industria hacia adelante.
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Rugpull幸存者
· hace13h
Esto es una nueva trampa para tomar a la gente por tonta.
PayFi: el ecosistema financiero del futuro donde se fusionan los pagos en la cadena de bloques y las Finanzas descentralizadas
PayFi: Innovación en la fusión de pagos y finanzas en la Cadena de bloques
Hoy, cuando el tamaño del mercado de criptomonedas ha alcanzado los 2 billones de dólares, el volumen del mercado financiero tradicional de 400 a 600 billones de dólares sigue siendo un océano azul. Aunque ya se han manifestado direcciones como la tokenización de activos, el modelo RWA 1.0 temprano carece de suficiente liquidez y es difícil de mantener. Incluso si los proyectos DePIN en el campo del Internet de las cosas traen nuevas oportunidades, también es difícil abordar los problemas centrales.
El auge de los pagos Web3 ha allanado el camino para la aplicación masiva de las monedas estables, lo que es especialmente importante en escenarios no transaccionales. Los datos muestran que la oferta total de monedas estables es de aproximadamente 170 mil millones de dólares, liquidando activos por valor de billones de dólares cada año. Aproximadamente 20 millones de direcciones realizan transacciones con monedas estables cada mes, y más de 120 millones de direcciones tienen un saldo no nulo de monedas estables.
Los pagos Web3 ofrecen ventajas como liquidaciones instantáneas, disponibilidad las 24 horas y transacciones de bajo costo para las finanzas tradicionales, pero esto es solo el comienzo. PayFi, como un modelo innovador que integra pagos Web3, RWA y DeFi, promete crear un nuevo panorama en el mercado financiero. Este artículo explorará en profundidad el concepto de PayFi, su relación con campos relacionados y cómo Solana está construyendo su ecosistema PayFi.
Análisis del concepto de PayFi
PayFi (Finanzas de Pago) es un modelo de aplicación innovador que combina funciones de pago con servicios financieros, basado en la tecnología de cadena de bloques y contratos inteligentes. Utiliza la cadena de bloques como capa de liquidación, integrando las ventajas de pagos Web3 y finanzas descentralizadas (DeFi), facilitando la libre circulación eficiente de valor.
PayFi tiene como objetivo lograr una red de pagos electrónicos entre pares sin terceros de confianza, tal como se describe en el libro blanco de Bitcoin, al mismo tiempo que aprovecha al máximo las ventajas de DeFi para crear un nuevo mercado financiero. Esto incluye ofrecer experiencias financieras innovadoras, desarrollar productos financieros complejos y escenarios de aplicación, y finalmente formar una cadena de valor completa.
La presidenta de la Fundación Solana, Lily Liu, presentó por primera vez el concepto de PayFi en la Cumbre Web3 de Hong Kong 2024. Ella cree que PayFi ha construido un nuevo mercado financiero en torno al valor del tiempo del dinero (Time Value of Money, TVM), logrando funciones que son difíciles de alcanzar para las finanzas tradicionales.
En este innovador mercado financiero de PayFi, no solo se puede lograr una mejora en la eficiencia de los pagos Web3 en comparación con las finanzas tradicionales — liquidación instantánea, reducción de costos, transparencia pública y cobertura global —, sino que también se pueden realizar características como la descentralización de la red global, el acceso sin permisos, la autonomía de los activos y la soberanía personal, basadas en las finanzas descentralizadas.
La relación entre PayFi y los pagos Web3, DeFi y RWA
PayFi no es simplemente equivalente a los pagos de Web3. Aunque los pagos de Web3, basados en la tecnología de Cadena de bloques, mejoran la eficiencia financiera tradicional, PayFi fusiona aún más DeFi sobre esta base, construyendo un nuevo mercado financiero.
PayFi no es completamente equivalente a DeFi. La esencia de los pagos se basa en la transferencia de valor del mundo real, y PayFi se centra más en el proceso de recepción y liquidación de activos digitales, en lugar de las principales actividades comerciales de DeFi. Al conectar sin problemas los pagos de Web3 con DeFi a través de la tecnología de Cadena de bloques y contratos inteligentes, se pueden crear servicios financieros derivados basados en pagos, como préstamos, gestión de activos, etc.
La relación entre PayFi y RWA no es completamente coincidente. RWA tiene dos capas de significado: la primera es la tokenización de activos, es decir, llevar activos a la cadena para lograr la circulación de valor en la cadena de bloques; la segunda es la financiación de RWA, que proporciona apoyo de liquidez a las necesidades de financiación en el escenario de PayFi.
Por lo tanto, PayFi es una aplicación innovadora que integra pagos Web3, DeFi y RWA, abarcando actividades financieras como pagos de activos digitales, transacciones, préstamos, gestión de patrimonios e inversiones. A través de la tecnología de cadena de bloques y contratos inteligentes, PayFi no solo hace que los pagos financieros globales sean más rápidos y de bajo costo, sino que también reduce la fricción y los costos en los servicios de pago financieros tradicionales.
Significado y valor de PayFi
El valor central de PayFi radica en promover la aplicación de activos digitales en escenarios del mundo real. Desde una perspectiva positiva, PayFi puede ayudar a las empresas de pago financiero tradicionales a utilizar la tecnología de la cadena de bloques para expandir su cuota de mercado y aprovechar las oportunidades de la época. Desde una perspectiva negativa, la comunidad de Web3 puede utilizar el pago como vehículo, aprovechando la tecnología de la cadena de bloques para resolver los puntos críticos del sistema financiero tradicional y lograr modos financieros innovadores y experiencias de productos.
Actualmente, el pago Web3 todavía se encuentra en una etapa temprana, utilizando principalmente criptomonedas como medio de pago en escenarios como remesas transfronterizas, OTC, tarjetas de pago, etc. Este enfoque semi-centralizado dificulta aprovechar plenamente las ventajas del ecosistema DeFi en la cadena de bloques, y los escenarios de aplicación son relativamente limitados.
Con el desarrollo de PayFi, el método de flujo de valor basado en Cadena de bloques y contratos inteligentes acelerará la integración de los pagos Web3 y los servicios financieros DeFi, mejorando la utilidad y eficiencia de los activos digitales en transacciones diarias y entornos financieros complejos. PayFi tiene el potencial de romper la larga división entre las finanzas tradicionales y las finanzas criptográficas, convirtiéndose en una fuerza clave para impulsar la adopción masiva de criptomonedas.
Ventajas de PayFi de Solana
Solana tiene ventajas significativas en el campo de PayFi, principalmente en los siguientes aspectos:
Capa de liquidación de la cadena de bloques: Solana es conocida por su alta capacidad de procesamiento, bajos costos y rápida liquidación. La actualización Firedancer ha mejorado aún más el rendimiento, proporcionando una base sólida para la implementación de proyectos PayFi.
Capa monetaria: Solana ha colaborado con varias instituciones de renombre, como Ondo Finance, Visa, Circle, Stripe, etc., y ha lanzado la stablecoin PYUSD. Actualmente, el total de stablecoins en la cadena de Solana ha alcanzado los 3.6 mil millones de dólares, incluyendo USDC, USDT, PYUSD, USDY, entre otros.
Capa de custodia de activos: El ecosistema de Solana valora la seguridad de los contratos inteligentes, la gestión de claves privadas y la compatibilidad con las finanzas tradicionales y DeFi, garantizando así la soberanía de los activos personales.
Capa de cumplimiento: El ecosistema de Solana se centra en requisitos de KYC/AML/CTF, al mismo tiempo que se adapta a las leyes y regulaciones locales, sentando las bases para el desarrollo saludable del ecosistema de pagos financieros.
Capa de aplicación: Solana ha construido ricos escenarios de aplicación en el lado del consumidor, abarcando compras en línea, comercio social, eventos presenciales, juegos, entre otros. Los medios de pago incluyen PayPal PYUSD, MakerDAO StableCoin, tarjeta de débito SOL, entre otros. Las pasarelas de pago como Shopify Blinks, Helio Pay/Solana Pay, etc. El lado de la oferta de productos involucra hardware de consumo, entradas para exposiciones, productos periféricos, productos de comercio electrónico, ítems de juegos, etc. El hardware de pago incluye el teléfono oficial de Solana y relojes inteligentes, entre otros.
Solana también está activamente posicionándose en el mercado B, proporcionando apoyo de liquidez para escenarios de pago en comercio internacional y financiamiento de cadenas de suministro a través de financiamiento RWA. En comparación con la posición de "cadena de activos" de Ethereum, Solana está estableciendo su posición como "cadena de pagos", convirtiéndose en la opción preferida de blockchain para productos y servicios de consumo, comercio y pagos.
Conclusión
A largo plazo, la industria Web3 se está transformando hacia escenarios de consumo fuera de la cadena y reales, lo que se ha convertido en una gran tendencia. PayFi ofrece un camino práctico para "hacer que DeFi sea grande nuevamente" y "impulsar la adopción masiva de criptomonedas".
PayFi no solo puede mejorar la eficiencia de los pagos tradicionales, sino que lo más importante es que puede conectar verdaderamente el mercado financiero tradicional con el mercado financiero cripto, acelerando la fusión de los servicios de pago y financieros a través del desarrollo de las monedas estables. Esto no es solo una simple mejora de la eficiencia, sino que crea un ecosistema financiero completamente nuevo.
En el futuro panorama financiero, PayFi desempeñará un papel clave, impulsando a toda la industria hacia adelante.