¿Quién no querría un 20% de rendimiento anual respaldado por la tecnología blockchain? Sin embargo, la incapacidad de algunos inversores para diferenciar plataformas legítimas de un castillo de naipes les costó 40 mil millones de dólares en pérdidas en Terra Luna. Lo que una vez parecía un pago se convirtió en promesas vacías de la noche a la mañana.
Aquí está el asunto: evitar pérdidas como esa no es lo mismo que evitar el riesgo. El éxito en el mercado de préstamos DeFi de $31 mil millones de hoy depende de detectar las características de plataformas confiables y las señales de advertencia de aquellas que funcionan con entusiasmo.
Vamos a sumergirnos.
Garantía Colateral
Pedir un préstamo de $100,000 a un banco tradicional significa un sinfín de papeleo, incluidos estados de cuenta bancarios y quizás incluso el puntaje de crédito de tu primogénito. Sin embargo, nada de esto importa con los protocolos de DeFi. Millones abandonan estas plataformas por prestamistas basados en tokens de criptomonedas volátiles que podrían perder una parte significativa de su valor de la noche a la mañana.
Modelos de Colateral
Los modelos sobrecolateralizados que requieren hasta un 150% a 200% del valor del préstamo en criptomonedas crean una percepción de seguridad. Sin embargo, a menudo surgen problemas durante las recesiones. Estos protocolos de préstamos sobreapalancados desencadenan cascadas de liquidación a medida que luchan por liquidar rápidamente el colateral, lo que lleva a la desestabilización de ecosistemas enteros.
Un enfoque más nuevo es el uso de activos del mundo real (RWAs) como colateral. Aquí, activos tangibles como bienes raíces, inventario o maquinaria son tokenizados y utilizados para asegurar préstamos.
En contraste con los activos criptográficos propensos a la volatilidad, el mercado de RWA ha visto una adopción creciente con un crecimiento interanual de hasta el 200% en RWAs tokenizados. Esto está lejos de ser solo una tendencia, pero las instituciones aprecian que tener activos con valor intrínseco y medible brinda estabilidad.
Banderas Rojas a Evitar
Algunas debilidades en los sistemas de colateral son obvias, pero muchas están ocultas a simple vista, y los inversores las pasan por alto fácilmente:
Reclamaciones de colateral anónimas o no verificadas: Si una plataforma no te muestra exactamente qué respalda cada préstamo, esencialmente estás apostando a su palabra, lo cual es como palpitar en la oscuridad.
Precios de activos puramente algorítmicos sin supervisión humana: El ataque de bZx, que causó pérdidas de casi $1 millón, demuestra cómo las vulnerabilidades algorítmicas pueden ser manipuladas sistemáticamente.
Falta de evaluaciones o documentación independientes: Esto indica una falta de transparencia, lo cual también es muy arriesgado para su inversión.
Concentración de activos únicos: Si una plataforma depende de una clase de activo, una caída en esa clase puede amenazar su solvencia total.
Banderas Verdes que Señalan Plataformas Fiables
Así como hay señales de advertencia, también hay señales positivas que indican la fiabilidad de una plataforma:
Respaldo de activos físicos con la documentación adecuada
Tasaciones independientes de terceros
Cartera de colaterales diversa a través de clases de activos
8lends cumple con todos estos estándares. Respalda cada préstamo con garantías tangibles distribuidas en múltiples tipos de activos como bienes raíces, inventario comercial y cripto.
Además, 8lends tiene un sistema de puntuación crediticia único que permite a los nuevos emprendedores excluidos del sistema bancario tradicional ejecutar ideas beneficiosas para la sociedad y lucrativas con el apoyo de una comunidad de inversores. La puntuación de riesgo se realiza entre D y AAA, de acuerdo con las principales agencias de crédito, y se basa en tres componentes ponderados:
riesgo financiero
riesgo cualitativo
cobertura & liquidez
Esto ayuda a las organizaciones a tomar decisiones bien guiadas, comunicarse con las partes interesadas y monitorear cosas que pueden mejorar. Esto construye una base que soporta cualquier ciclo de volatilidad criptográfica.
Debida Diligencia y Estándares de Transparencia
Al evaluar plataformas de préstamo, los prestatarios anónimos, la débil transparencia y los pobres procesos de verificación son señales de alerta importantes.
Los problemas con el préstamo anónimo
La capacidad de responsabilizar a las personas cuando el préstamo sale mal es un problema sistémico que es típico del préstamo anónimo en las criptomonedas. Dado que los prestatarios son anónimos, el riesgo informado asumido con el préstamo se convierte repentinamente en una apuesta estadística. Los contratos inteligentes pueden automatizar la ejecución, pero no pueden reemplazar las salvaguardias humanas, como la acción legal en caso de incumplimiento.
Marcadores de Transparencia Esenciales
La transparencia debe ser visible en cada etapa del préstamo. Los indicadores clave incluyen datos de rendimiento histórico, documentación clara sobre el uso de fondos y verificación de la identidad del prestatario. Estos indicadores son esenciales para una debida diligencia significativa.
Tu Marco de Evaluación de Inversiones
Un marco sólido puede significar la diferencia entre un riesgo calculado y una apuesta ciega.
Concentrarse en cinco pilares clave:
Estándares de transparencia
Verificación de colateral
Cumplimiento regulatorio
Ejecutabilidad legal
Historial operativo
Si una plataforma no cumple con alguno de estos, vale la pena replantearse su decisión.
¿Listo para poner este marco en práctica?
Con su colateral diversificado del mundo real, verificación transparente de prestatarios y modelo de préstamo sin comisiones, 8lends te brinda la confianza para hacer crecer tu cartera sin apostar ciegamente por el bombo. No te conformes con promesas: invierte donde la responsabilidad se encuentra con la innovación.
Explora oportunidades con 8lends hoy y ve cómo debería ser el préstamo seguro.
Este artículo fue publicado originalmente como ¿Qué hace que una plataforma de préstamos sea confiable? Una lista de verificación para inversores en criptomonedas en Crypto Breaking News – su fuente de confianza para noticias de criptomonedas, noticias de Bitcoin y actualizaciones de blockchain.
Esta página puede contener contenido de terceros, que se proporciona únicamente con fines informativos (sin garantías ni declaraciones) y no debe considerarse como un respaldo por parte de Gate a las opiniones expresadas ni como asesoramiento financiero o profesional. Consulte el Descargo de responsabilidad para obtener más detalles.
¿Qué hace que una plataforma de préstamos sea confiable? Una lista de verificación para inversores en Cripto
¿Quién no querría un 20% de rendimiento anual respaldado por la tecnología blockchain? Sin embargo, la incapacidad de algunos inversores para diferenciar plataformas legítimas de un castillo de naipes les costó 40 mil millones de dólares en pérdidas en Terra Luna. Lo que una vez parecía un pago se convirtió en promesas vacías de la noche a la mañana.
Aquí está el asunto: evitar pérdidas como esa no es lo mismo que evitar el riesgo. El éxito en el mercado de préstamos DeFi de $31 mil millones de hoy depende de detectar las características de plataformas confiables y las señales de advertencia de aquellas que funcionan con entusiasmo.
Vamos a sumergirnos.
Garantía Colateral
Pedir un préstamo de $100,000 a un banco tradicional significa un sinfín de papeleo, incluidos estados de cuenta bancarios y quizás incluso el puntaje de crédito de tu primogénito. Sin embargo, nada de esto importa con los protocolos de DeFi. Millones abandonan estas plataformas por prestamistas basados en tokens de criptomonedas volátiles que podrían perder una parte significativa de su valor de la noche a la mañana.
Modelos de Colateral
Los modelos sobrecolateralizados que requieren hasta un 150% a 200% del valor del préstamo en criptomonedas crean una percepción de seguridad. Sin embargo, a menudo surgen problemas durante las recesiones. Estos protocolos de préstamos sobreapalancados desencadenan cascadas de liquidación a medida que luchan por liquidar rápidamente el colateral, lo que lleva a la desestabilización de ecosistemas enteros.
Un enfoque más nuevo es el uso de activos del mundo real (RWAs) como colateral. Aquí, activos tangibles como bienes raíces, inventario o maquinaria son tokenizados y utilizados para asegurar préstamos.
En contraste con los activos criptográficos propensos a la volatilidad, el mercado de RWA ha visto una adopción creciente con un crecimiento interanual de hasta el 200% en RWAs tokenizados. Esto está lejos de ser solo una tendencia, pero las instituciones aprecian que tener activos con valor intrínseco y medible brinda estabilidad.
Banderas Rojas a Evitar
Algunas debilidades en los sistemas de colateral son obvias, pero muchas están ocultas a simple vista, y los inversores las pasan por alto fácilmente:
Reclamaciones de colateral anónimas o no verificadas: Si una plataforma no te muestra exactamente qué respalda cada préstamo, esencialmente estás apostando a su palabra, lo cual es como palpitar en la oscuridad.
Precios de activos puramente algorítmicos sin supervisión humana: El ataque de bZx, que causó pérdidas de casi $1 millón, demuestra cómo las vulnerabilidades algorítmicas pueden ser manipuladas sistemáticamente.
Falta de evaluaciones o documentación independientes: Esto indica una falta de transparencia, lo cual también es muy arriesgado para su inversión.
Concentración de activos únicos: Si una plataforma depende de una clase de activo, una caída en esa clase puede amenazar su solvencia total.
Banderas Verdes que Señalan Plataformas Fiables
Así como hay señales de advertencia, también hay señales positivas que indican la fiabilidad de una plataforma:
Respaldo de activos físicos con la documentación adecuada
Tasaciones independientes de terceros
Cartera de colaterales diversa a través de clases de activos
8lends cumple con todos estos estándares. Respalda cada préstamo con garantías tangibles distribuidas en múltiples tipos de activos como bienes raíces, inventario comercial y cripto.
Además, 8lends tiene un sistema de puntuación crediticia único que permite a los nuevos emprendedores excluidos del sistema bancario tradicional ejecutar ideas beneficiosas para la sociedad y lucrativas con el apoyo de una comunidad de inversores. La puntuación de riesgo se realiza entre D y AAA, de acuerdo con las principales agencias de crédito, y se basa en tres componentes ponderados:
riesgo financiero
riesgo cualitativo
cobertura & liquidez
Esto ayuda a las organizaciones a tomar decisiones bien guiadas, comunicarse con las partes interesadas y monitorear cosas que pueden mejorar. Esto construye una base que soporta cualquier ciclo de volatilidad criptográfica.
Debida Diligencia y Estándares de Transparencia
Al evaluar plataformas de préstamo, los prestatarios anónimos, la débil transparencia y los pobres procesos de verificación son señales de alerta importantes.
Los problemas con el préstamo anónimo
La capacidad de responsabilizar a las personas cuando el préstamo sale mal es un problema sistémico que es típico del préstamo anónimo en las criptomonedas. Dado que los prestatarios son anónimos, el riesgo informado asumido con el préstamo se convierte repentinamente en una apuesta estadística. Los contratos inteligentes pueden automatizar la ejecución, pero no pueden reemplazar las salvaguardias humanas, como la acción legal en caso de incumplimiento.
Marcadores de Transparencia Esenciales
La transparencia debe ser visible en cada etapa del préstamo. Los indicadores clave incluyen datos de rendimiento histórico, documentación clara sobre el uso de fondos y verificación de la identidad del prestatario. Estos indicadores son esenciales para una debida diligencia significativa.
Tu Marco de Evaluación de Inversiones
Un marco sólido puede significar la diferencia entre un riesgo calculado y una apuesta ciega.
Concentrarse en cinco pilares clave:
Estándares de transparencia
Verificación de colateral
Cumplimiento regulatorio
Ejecutabilidad legal
Historial operativo
Si una plataforma no cumple con alguno de estos, vale la pena replantearse su decisión.
¿Listo para poner este marco en práctica?
Con su colateral diversificado del mundo real, verificación transparente de prestatarios y modelo de préstamo sin comisiones, 8lends te brinda la confianza para hacer crecer tu cartera sin apostar ciegamente por el bombo. No te conformes con promesas: invierte donde la responsabilidad se encuentra con la innovación.
Explora oportunidades con 8lends hoy y ve cómo debería ser el préstamo seguro.
Este artículo fue publicado originalmente como ¿Qué hace que una plataforma de préstamos sea confiable? Una lista de verificación para inversores en criptomonedas en Crypto Breaking News – su fuente de confianza para noticias de criptomonedas, noticias de Bitcoin y actualizaciones de blockchain.