À Banco de Crédito del Perú (BCP), un employé a payé un café à la cafétéria en utilisant un jeton interne, GIFT, émis sur Polygon, lors d'un test contrôlé mené dans un environnement opérationnel limité et sans risque financier pour les utilisateurs.
Selon les données collectées par Fireblocks (État des Stablecoins, mai 2025), basé sur une enquête auprès d'environ 300 prestataires de paiement et banques, 48 % des répondants indiquent le règlement quasi instantané comme le principal avantage des flux basés sur des jetons ; 33 % signalent des améliorations de la liquidité et des processus intégrés.
Les analystes du BIS Innovation Hub notent que des projets pilotes comme mBridge ont démontré des réductions significatives des délais de règlement pour les paiements transfrontaliers. Ces chiffres aident à contextualiser le pilote BCP, bien que la banque n'ait pas encore publié de métriques opérationnelles sur le test.
Le fait : Premier paiement tokenisé au siège de BCP
Au cours de l'été 2025 (date exacte non divulguée), BCP a effectué une véritable transaction dans un environnement opérationnel limité : paiement à la caisse via QR code, portefeuille installé sur l'appareil de l'utilisateur, crédit du jeton bancaire interne GIFT, et réalisation de l'opération en quelques secondes. Dans ce contexte, le flux reste familier pour l'utilisateur, avec le composant on-chain géré en arrière-plan. L'infrastructure de garde et d'intégration a été gérée par Fireblocks.
« C'est une première pour le Pérou et une étape qui nous aide à repenser les modèles de service », a déclaré Lenin Carrillo, Responsable de la Blockchain & Crypto chez BCP, en marge de l'expérience.
Faits clés
Token : GIFT (non-transférable, non-négociable)
Réseau : Polygon (PoS)
Scénario : achat dans la cafétéria de l'entreprise avec QR
Custody/backend : Fireblocks
Risque utilisateur : aucun (fonds et frais simulés par la banque)
Ce que nous savons et ce qui manque
Données disponibles : réseau utilisé, nature du token (closed), processus utilisateur et rôle de Fireblocks.
Données non divulguées : date exacte du test, nombre de participants, métriques d'utilisabilité (taux de réussite, temps moyens, erreurs), et frais réels. Actuellement, il n'y a pas de déclaration BCP officielle avec ces détails.
Comment ça fonctionne ( étape par étape )
Installation : l'employé télécharge un portefeuille compatible.
Crédit : la banque envoie le jeton interne GIFT au portefeuille.
Paiement : à la caisse, l'utilisateur scanne le code QR.
Signature : le portefeuille signe la transaction sur Polygon.
Confirmation : le paiement est effectué en quelques secondes, tandis que les complexités on-chain restent cachées de l'utilisateur.
Pourquoi c'est important : vers les envois de fonds et les paiements transfrontaliers
BCP va au-delà de l'utilisation interne. En fait, l'adoption d'un jeton bancaire sur des infrastructures publiques peut ouvrir des scénarios pour les remises de fonds et les paiements transfrontaliers, car la tokenisation aide à réduire les frictions et les délais de règlement par rapport aux circuits traditionnels.
Bénéfices Attendus ( si mis à l'échelle )
Règlement plus rapide : de jours à presque en temps réel dans des scénarios compatibles (48 % des répondants dans l'étude citée identifient la vitesse de règlement comme le principal avantage).
Réduction des coûts sur les micropaiements et les envois d'argent répétitifs.
Traçabilité et audit natif grâce au grand livre.
Intégration avec des outils de conformité et des contrôles KYC/AML.
Limites et choix de conception du pilote
Cela dit, le test a été conçu pour isoler chaque risque : le token GIFT n'est ni transférable ni négociable, évitant ainsi l'exposition à la volatilité et la gestion des clés par des utilisateurs inexpérimentés. Fireblocks a géré la garde et l'intégration backend. Le rapport Fireblocks, publié en mai 2025, souligne comment les stablecoins et les tokens réglementés entrent à l'ordre du jour des banques et des fournisseurs de paiement pour améliorer les délais de règlement et les flux de liquidités.
Réglementation : Ce qu'il faut pour passer du pilote à la production
Le contexte réglementaire péruvien est en évolution. Il convient de noter que l'adoption à grande échelle dépendra de règles claires concernant la garde des actifs numériques, la protection des consommateurs et les exigences KYC/AML. En regardant vers l'avenir, des références mondiales telles que la "Règle de voyage" du GAFI pour les transferts d'actifs virtuels, les projets de la BRI pour les paiements transfrontaliers basés sur la DLT (e.g., mBridge, comme souligné par le Centre d'innovation de la BRI), et la réglementation MiCA de l'UE, actuellement en discussion, sont également importantes. La BCP a déclaré son intention de se préparer au mieux à se conformer aux futures exigences de conformité liées aux produits basés sur des actifs numériques.
Contexte : expériences dans le secteur
Des projets similaires sont en cours en Europe et dans d'autres régions, avec l'utilisation de Polygon et de fournisseurs de garde comme Fireblocks, confirmant une trajectoire technologique mature. Dans ce contexte, selon certains rapports de presse de l'industrie, il est dit que BCP aurait expérimenté des fonctionnalités de trading sur des actifs cryptographiques avec un groupe sélectionné d'utilisateurs pendant une période qualifiée de "printemps 2025" – cependant, les détails officiels et la confirmation publique de la banque font défaut.
Impact Pratique : Qu'est-ce qui change vraiment
Ce "premier" démontre qu'une banque peut émettre et gérer un jeton fermé pour des cas d'utilisation internes, cachant la complexité on-chain et permettant une évaluation de l'utilisabilité. Pourtant, le prochain défi sera d'étendre l'application à des scénarios interopérables, peut-être en intégrant des stablecoins réglementés ou des jetons transférables sans compromettre la sécurité et les contrôles.
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BCP achète un café on-chain : le token interne « GIFT » sur Polygon fait ses débuts dans un pilote sans risque
À Banco de Crédito del Perú (BCP), un employé a payé un café à la cafétéria en utilisant un jeton interne, GIFT, émis sur Polygon, lors d'un test contrôlé mené dans un environnement opérationnel limité et sans risque financier pour les utilisateurs.
Selon les données collectées par Fireblocks (État des Stablecoins, mai 2025), basé sur une enquête auprès d'environ 300 prestataires de paiement et banques, 48 % des répondants indiquent le règlement quasi instantané comme le principal avantage des flux basés sur des jetons ; 33 % signalent des améliorations de la liquidité et des processus intégrés.
Les analystes du BIS Innovation Hub notent que des projets pilotes comme mBridge ont démontré des réductions significatives des délais de règlement pour les paiements transfrontaliers. Ces chiffres aident à contextualiser le pilote BCP, bien que la banque n'ait pas encore publié de métriques opérationnelles sur le test.
Le fait : Premier paiement tokenisé au siège de BCP
Au cours de l'été 2025 (date exacte non divulguée), BCP a effectué une véritable transaction dans un environnement opérationnel limité : paiement à la caisse via QR code, portefeuille installé sur l'appareil de l'utilisateur, crédit du jeton bancaire interne GIFT, et réalisation de l'opération en quelques secondes. Dans ce contexte, le flux reste familier pour l'utilisateur, avec le composant on-chain géré en arrière-plan. L'infrastructure de garde et d'intégration a été gérée par Fireblocks.
« C'est une première pour le Pérou et une étape qui nous aide à repenser les modèles de service », a déclaré Lenin Carrillo, Responsable de la Blockchain & Crypto chez BCP, en marge de l'expérience.
Faits clés
Token : GIFT (non-transférable, non-négociable)
Réseau : Polygon (PoS)
Scénario : achat dans la cafétéria de l'entreprise avec QR
Custody/backend : Fireblocks
Risque utilisateur : aucun (fonds et frais simulés par la banque)
Ce que nous savons et ce qui manque
Données disponibles : réseau utilisé, nature du token (closed), processus utilisateur et rôle de Fireblocks.
Données non divulguées : date exacte du test, nombre de participants, métriques d'utilisabilité (taux de réussite, temps moyens, erreurs), et frais réels. Actuellement, il n'y a pas de déclaration BCP officielle avec ces détails.
Comment ça fonctionne ( étape par étape )
Installation : l'employé télécharge un portefeuille compatible.
Crédit : la banque envoie le jeton interne GIFT au portefeuille.
Paiement : à la caisse, l'utilisateur scanne le code QR.
Signature : le portefeuille signe la transaction sur Polygon.
Confirmation : le paiement est effectué en quelques secondes, tandis que les complexités on-chain restent cachées de l'utilisateur.
Pourquoi c'est important : vers les envois de fonds et les paiements transfrontaliers
BCP va au-delà de l'utilisation interne. En fait, l'adoption d'un jeton bancaire sur des infrastructures publiques peut ouvrir des scénarios pour les remises de fonds et les paiements transfrontaliers, car la tokenisation aide à réduire les frictions et les délais de règlement par rapport aux circuits traditionnels.
Bénéfices Attendus ( si mis à l'échelle )
Règlement plus rapide : de jours à presque en temps réel dans des scénarios compatibles (48 % des répondants dans l'étude citée identifient la vitesse de règlement comme le principal avantage).
Réduction des coûts sur les micropaiements et les envois d'argent répétitifs.
Traçabilité et audit natif grâce au grand livre.
Intégration avec des outils de conformité et des contrôles KYC/AML.
Limites et choix de conception du pilote
Cela dit, le test a été conçu pour isoler chaque risque : le token GIFT n'est ni transférable ni négociable, évitant ainsi l'exposition à la volatilité et la gestion des clés par des utilisateurs inexpérimentés. Fireblocks a géré la garde et l'intégration backend. Le rapport Fireblocks, publié en mai 2025, souligne comment les stablecoins et les tokens réglementés entrent à l'ordre du jour des banques et des fournisseurs de paiement pour améliorer les délais de règlement et les flux de liquidités.
Réglementation : Ce qu'il faut pour passer du pilote à la production
Le contexte réglementaire péruvien est en évolution. Il convient de noter que l'adoption à grande échelle dépendra de règles claires concernant la garde des actifs numériques, la protection des consommateurs et les exigences KYC/AML. En regardant vers l'avenir, des références mondiales telles que la "Règle de voyage" du GAFI pour les transferts d'actifs virtuels, les projets de la BRI pour les paiements transfrontaliers basés sur la DLT (e.g., mBridge, comme souligné par le Centre d'innovation de la BRI), et la réglementation MiCA de l'UE, actuellement en discussion, sont également importantes. La BCP a déclaré son intention de se préparer au mieux à se conformer aux futures exigences de conformité liées aux produits basés sur des actifs numériques.
Contexte : expériences dans le secteur
Des projets similaires sont en cours en Europe et dans d'autres régions, avec l'utilisation de Polygon et de fournisseurs de garde comme Fireblocks, confirmant une trajectoire technologique mature. Dans ce contexte, selon certains rapports de presse de l'industrie, il est dit que BCP aurait expérimenté des fonctionnalités de trading sur des actifs cryptographiques avec un groupe sélectionné d'utilisateurs pendant une période qualifiée de "printemps 2025" – cependant, les détails officiels et la confirmation publique de la banque font défaut.
Impact Pratique : Qu'est-ce qui change vraiment
Ce "premier" démontre qu'une banque peut émettre et gérer un jeton fermé pour des cas d'utilisation internes, cachant la complexité on-chain et permettant une évaluation de l'utilisabilité. Pourtant, le prochain défi sera d'étendre l'application à des scénarios interopérables, peut-être en intégrant des stablecoins réglementés ou des jetons transférables sans compromettre la sécurité et les contrôles.