Les pros de la Silicon Valley s'unissent pour créer un nouveau service financier : L'essor de la banque Erebor

La faillite de la Silicon Valley Bank en 2023 a provoqué un grand bouleversement dans le secteur de la technologie financière, tout en mettant en lumière un besoin urgent de combler une lacune en matière de Service financier. Aujourd'hui, une nouvelle bataille pour redéfinir le paysage financier est en train de se dérouler discrètement.

Selon des reports, un groupe de géants de la Silicon Valley prépare une nouvelle banque appelée Erebor. L'équipe fondatrice de cette banque est composée de personnalités bien connues de la technologie, y compris le fondateur d'Oculus VR et un des cofondateurs de Paypal.

Le nom Erebor provient de la "Montagne Solitaire" dans "Le Hobbit", riche en trésors, et pourrait suggérer les grandes ambitions de cette banque : fournir des services financiers "semblables à des trésors" aux entreprises technologiques émergentes dans le "désert" de la finance traditionnelle.

Selon des sources, Erebor vise non seulement à combler le vide laissé par Silicon Valley Bank dans les services aux entreprises technologiques, mais il place également les stablecoins au cœur de sa stratégie, avec pour objectif de devenir "l'entité la plus réglementée pour mener et promouvoir les transactions de stablecoins". Cela annonce qu'une nouvelle phase de fusion entre la finance traditionnelle et les cryptomonnaies est en train de se dessiner.

Le vide du marché après la faillite de la Silicon Valley Bank

La Silicon Valley Bank était la banque de choix pour les startups technologiques et le capital-risque aux États-Unis, offrant une gamme complète de services à de nombreuses entreprises émergentes considérées comme "à haut risque" par les grandes banques traditionnelles. Elle était profondément intégrée à l'écosystème entrepreneurial de la Silicon Valley, devenant un partenaire financier essentiel pour de nombreuses entreprises innovantes, de l'incubation à l'introduction en bourse.

Cependant, en raison d'une concentration excessive sur les clients du secteur technologique et d'une prévision erronée des hausses de taux de la Réserve fédérale, la Silicon Valley Bank a finalement connu une crise de liquidité en mars 2023. Bien que le gouvernement américain ait rapidement pris des mesures pour protéger les déposants, les grandes banques traditionnelles restent prudentes vis-à-vis des entreprises en démarrage dans le secteur technologique, en particulier celles à haut risque dans les domaines de la cryptomonnaie et de l'IA. Cela a conduit à un "vide" dans les services financiers sur le marché, ce qui a rendu urgent pour ces entreprises de trouver un nouveau partenaire financier qui comprend et soutient leur développement.

Banque Erebor : un nouveau joueur ambitieux

L'équipe fondatrice d'Erebor est considérée comme prestigieuse, comprenant :

1. Le fondateur d'Oculus VR : un pionnier dans le domaine de la réalité virtuelle (VR), qui a ensuite fondé Anduril Industries, une entreprise axée sur la technologie de défense alimentée par l'IA.

2. Co-fondateur de Paypal : une légende de la Silicon Valley, également co-fondateur de la société de big data Palantir, investisseur précoce de Facebook, et dirigeant d'un célèbre fonds de capital-risque. Il est connu pour son libéralisme unique et sa pensée inverse, et est un fervent supporter des cryptomonnaies.

3. L'autre co-fondateur de Palantir : après avoir quitté Palantir, il a fondé une autre société de capital-risque connue, 8VC, et a investi dans de nombreuses entreprises technologiques émergentes. Il est également très actif politiquement.

Le parcours et les ressources de ces fondateurs ajoutent sans doute un espace d'imagination stratégique au développement futur d'Erebor.

La stratégie clé d'Erebor

Selon les documents de demande, le siège social de la banque Erebor sera situé à Columbus, dans l'Ohio, avec un bureau secondaire à New York, adoptant un modèle opérationnel axé sur le numérique. Elle se concentrera sur les entreprises technologiques émergentes dans des domaines tels que l'intelligence artificielle, les cryptomonnaies, la défense et l'industrie manufacturière, ainsi que sur les investisseurs et les employés de ces secteurs.

La stratégie clé d'Erebor repose sur une adoption approfondie des stablecoins et une recherche de conformité. La banque prévoit d'intégrer les stablecoins dans son bilan et s'engage à devenir "l'exécuteur et promoteur de stablecoins le plus réglementé". Cette stratégie devrait non seulement permettre à Erebor de devenir le "nouveau pro" de la Silicon Valley et des technologies émergentes, mais aussi de devenir le "pont officiel" reliant le dollar et le dollar numérique, transformant ainsi la manière dont les entreprises effectuent des transactions transfrontalières et gèrent des actifs numériques.

L'impact potentiel d'Erebor

L'émergence de la banque Erebor pourrait avoir des répercussions profondes dans plusieurs domaines :

1. Pour les entreprises technologiques émergentes : les services financiers personnalisés d'Erebor pourraient résoudre les points de douleur de ces entreprises en matière de financement, d'exploitation et de conformité, leur permettant de se concentrer davantage sur l'innovation technologique.

2. Pour l'industrie de la cryptographie : si Erebor peut réussir à exploiter des activités de stablecoins dans un cadre réglementaire strict, cela propulsera considérablement le processus d'acceptation des actifs numériques par le marché grand public et pourrait attirer davantage de fonds d'institutions traditionnelles dans le domaine de la cryptographie.

3. Pour le secteur bancaire traditionnel : l'émergence d'Erebor pourrait inciter les banques traditionnelles à accélérer leur rythme d'innovation et à réévaluer leur attitude envers les nouvelles technologies. À l'avenir, nous pourrions voir davantage de banques traditionnelles commencer leur transformation ou collaborer avec des prestataires de services financiers numériques spécialisés.

Dans l'ensemble, avec l'entrée des capitaux de la Silicon Valley et de Wall Street, la concurrence dans le monde des cryptomonnaies s'intensifie. L'ajout d'Erebor apporte sans aucun doute de nouveaux éléments d'intérêt à cette compétition, et son développement futur mérite d'être attendu.