Le candidat à la présidence de La Réserve fédérale (FED), Bowman, appelle à un changement de la pensée sur la réglementation de l'IA et du chiffrement.
L'un des candidats à la présidence de la Réserve fédérale, Michelle Bowman, membre du conseil de la Réserve fédérale responsable de la supervision bancaire, a déclaré mardi aux médias qu'elle se concentrait actuellement sur ses responsabilités de supervision, y compris la promotion de la modification des règles de capital des grandes banques et la lutte contre le phénomène dit de "dé-banking".
Interrogée sur l'intérêt qu'elle porterait à prendre la présidence de la Réserve fédérale, Bowman a éludé la question en déclarant qu'elle "se concentre sur son travail actuel".
Elle a réaffirmé sa position en faveur d'une réduction des taux d'intérêt et a clairement appelé les banques et les régulateurs à adopter proactivement des technologies émergentes telles que l'intelligence artificielle, la blockchain et les cryptomonnaies, sinon le système bancaire pourrait être marginalisé dans l'économie future.
Se concentrer sur les responsabilités de régulation
Baumann a déclaré qu'elle se concentre actuellement sur ses responsabilités réglementaires, y compris la promotion de modifications des règles de capital des grandes banques et la lutte contre ce qu'on appelle le phénomène de "dé-banking".
Baumann a déclaré :
"J'ai un vaste plan de travail, nous avançons rapidement, il est clair que nous devons finaliser les propositions de réforme des règles de capital bancaire dans un avenir proche."
Lorsque l'on lui a demandé si elle était intéressée à occuper le poste de président de la Réserve fédérale (plutôt que celui de vice-président de la réglementation), Bowman n'a pas répondu directement. Selon les médias, elle est envisagée par le président américain Trump comme l'une des candidates au poste de président de la Réserve fédérale.
“Je me concentre vraiment uniquement sur le travail que je fais actuellement.”
Elle a déclaré que la Réserve fédérale examinait plusieurs règles de capitaux et prévoyait de réintroduire certaines mesures clés, mais ces propositions ne changeraient pas en fonction du remplacement du président.
Baumann a lancé un travail sur l'élaboration d'une nouvelle règle de capital qui sera fondée sur le risque et qui, par rapport à la version de l'administration Biden, imposera un fardeau moindre aux grandes banques américaines. Selon les médias, les régulateurs abandonnent essentiellement la version de 1087 pages proposée il y a deux ans et prévoient de publier un nouveau plan au plus tôt au premier trimestre de 2026.
Selon des rapports, le dernier plan est principalement inspiré par la réunion de révision complète des règles de capital bancaire tenue par Bauman en juillet. Cette révision vise à garantir que les exigences de capital globales soient harmonisées avec d'autres propositions que les responsables examinent, telles que l'assouplissement des règles de levier clés.
Elle a déclaré que les autorités de régulation attendaient des retours du public sur sa proposition. Cette proposition pourrait réduire les exigences de capital pour les filiales des grandes banques jusqu'à 27 %. La période de consultation se terminera le 26 août.
Recherche de réduction des examens réglementaires liés au "risque de réputation"
Auparavant, sous la pression des groupes bancaires et des membres républicains du Congrès appelant à mettre fin aux pratiques injustes, la Réserve fédérale avait promis que ses examinateurs ne tiendraient plus compte du "risque de réputation" lors des examens bancaires.
Lors d'une autre allocution ce jour-là, Bowman a déclaré qu'elle chercherait à réduire les examens réglementaires liés au "risque de réputation" et a suggéré qu'il pourrait y avoir de nouvelles règles connexes.
Auparavant, à la suite des appels de certains groupes bancaires et de parlementaires républicains, la Réserve fédérale et d'autres organismes de régulation bancaire avaient promis que leurs examinateurs ne prendraient plus en compte le "risque de réputation" lors des examens bancaires. Les critiques estiment que cette pratique est injuste.
Trump a toujours critiqué la pratique de "la dé-bancarisation", qui consiste à priver certains individus et entreprises de services bancaires pour des raisons idéologiques. Cependant, certains défenseurs des droits des consommateurs estiment que ce problème est exagéré et remettent en question l'existence de preuves démontrant que les régulateurs bancaires ont réellement contraint les banques à cesser de fournir des services à des clients spécifiques uniquement en raison de facteurs idéologiques.
Plus tôt ce mois-ci, Trump a signé un décret exigeant que les régulateurs bancaires suppriment le contenu sur le "risque de réputation" des lignes directrices et des matériaux de formation, et qu'ils identifient les banques qui refusent illégalement d'offrir des services financiers à des clients. Ce décret a été publié après qu'il a affirmé que les banques avaient auparavant refusé de lui fournir des services en raison de discrimination.
Réitérer le soutien à la position de baisse des taux d'intérêt
Baumann a également réaffirmé mardi sa position en faveur d'une baisse des taux, déclarant que même en juillet, lorsqu'elle était en désaccord avec d'autres membres du conseil de la Réserve fédérale, son point de vue n'avait pas changé.
"Le monde extérieur connaît déjà ma position, c'est ainsi. Je n'ai pas changé d'avis."
Lors de la réunion de juillet, le FOMC a voté pour maintenir le taux d'intérêt dans la fourchette de 4,25 % à 4,5 %. Bowman et Christopher Waller sont devenus les deux premiers membres du conseil de la Réserve fédérale en 30 ans à s'opposer à la majorité et à exprimer un dissentiment.
Cette contestation survient après plusieurs mois de forte pression exercée par la Maison Blanche sur la Réserve fédérale, l'exhortant à abaisser les taux d'intérêt. Selon les médias, la démission plus tôt ce mois-ci de la membre du conseil de la Réserve fédérale, Adriana Kugler, est également considérée comme faisant partie de ce mouvement de pression.
Le président Trump a ensuite nommé Stephen Miran, président du Conseil des conseillers économiques de la Maison Blanche, pour la remplacer. De nombreux analystes estiment que Miran sera plus enclin à répondre aux arguments de Trump en matière de politique monétaire, notamment en ce qui concerne la baisse des taux d'intérêt.
Le marché des futures prévoit actuellement une baisse des taux de 25 points de base en septembre, mais l'incertitude du marché est plus grande que d'habitude. L'algorithme de prévision "FedWatch" du CME indique une probabilité de 83% d'une baisse des taux le mois prochain. Normalement, les prévisions de cet algorithme ne diffèrent que de quelques points de pourcentage des résultats consensuels.
Appel aux banques et aux régulateurs pour changer leur attitude envers les cryptomonnaies et l'IA
Bohman a également pris la parole mardi lors d'un séminaire sur la blockchain dans le Wyoming, affirmant que le secteur bancaire et les régulateurs doivent accepter les avantages des nouvelles technologies telles que l'intelligence artificielle et les cryptomonnaies, sinon leur rôle dans l'économie pourrait devenir de plus en plus marginal.
Elle a déclaré qu'idéalement, les régulateurs devraient permettre à ces nouvelles utilisations de "s'étendre d'une manière qui soit bénéfique pour le système bancaire."
"La transformation est en cours. Si nous ne prenons pas cette attitude, il est possible que le système bancaire devienne insignifiant pour les consommateurs, les entreprises et même pour l'ensemble de l'économie."
Elle a appelé le secteur bancaire à aider les régulateurs à mieux comprendre la blockchain et les actifs numériques, ainsi que le potentiel des nouvelles technologies pour faire face à des problèmes tels que la fraude.
"Je souhaite également encourager les acteurs de l'industrie à interagir davantage avec les régulateurs, afin de nous aider à comprendre la blockchain et son potentiel pour résoudre d'autres problèmes. Je m'engage à changer notre attitude et notre culture d'acceptation et d'intégration des technologies, des nouveaux produits et des nouveaux services."
Appel à permettre aux employés de la Réserve fédérale de détenir de petits montants de produits cryptographiques
Baumann a également déclaré qu'il faudrait permettre aux employés de la Réserve fédérale de détenir une petite quantité de produits cryptographiques, car l'expérience pratique aide les employés à mieux comprendre et à réguler les activités de ces marchés financiers. Assouplir les restrictions d'investissement pour les employés contribuerait également à attirer et à retenir des examinateurs bancaires possédant des compétences spécialisées.
Elle a souligné que permettre aux employés de détenir de petites sommes (de minimis) de cryptomonnaies et d'autres actifs numériques les aidera à acquérir une compréhension pratique de ces produits.
« Rien ne peut remplacer l'expérience directe et la compréhension des processus de détention et de transfert de ces actifs. Je ne ferais évidemment pas confiance à quelqu'un qui n'a jamais porté de planches de ski pour m'apprendre à skier - peu importe combien de livres il a lus ou combien d'articles il a écrits. »
Baumann n'a pas précisé le montant ou le type d'actifs auxquels elle faisait référence, mais les analystes estiment que sa déclaration montre une fois de plus l'attitude plus favorable des régulateurs sous l'administration Trump envers l'industrie de la cryptographie. Auparavant, après avoir longtemps exigé que les banques franchissent de nombreux seuils d'examen avant d'entrer dans ce domaine, la Réserve fédérale et d'autres régulateurs bancaires ont pris plusieurs mesures pour assouplir les restrictions sur les activités bancaires liées à la cryptographie.
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Le candidat à la présidence de La Réserve fédérale (FED), Bowman, appelle à un changement de la pensée sur la réglementation de l'IA et du chiffrement.
Auteur : Zhao Yuhe, Wall Street Journal
L'un des candidats à la présidence de la Réserve fédérale, Michelle Bowman, membre du conseil de la Réserve fédérale responsable de la supervision bancaire, a déclaré mardi aux médias qu'elle se concentrait actuellement sur ses responsabilités de supervision, y compris la promotion de la modification des règles de capital des grandes banques et la lutte contre le phénomène dit de "dé-banking".
Interrogée sur l'intérêt qu'elle porterait à prendre la présidence de la Réserve fédérale, Bowman a éludé la question en déclarant qu'elle "se concentre sur son travail actuel".
Elle a réaffirmé sa position en faveur d'une réduction des taux d'intérêt et a clairement appelé les banques et les régulateurs à adopter proactivement des technologies émergentes telles que l'intelligence artificielle, la blockchain et les cryptomonnaies, sinon le système bancaire pourrait être marginalisé dans l'économie future.
Se concentrer sur les responsabilités de régulation
Baumann a déclaré qu'elle se concentre actuellement sur ses responsabilités réglementaires, y compris la promotion de modifications des règles de capital des grandes banques et la lutte contre ce qu'on appelle le phénomène de "dé-banking".
Baumann a déclaré :
Lorsque l'on lui a demandé si elle était intéressée à occuper le poste de président de la Réserve fédérale (plutôt que celui de vice-président de la réglementation), Bowman n'a pas répondu directement. Selon les médias, elle est envisagée par le président américain Trump comme l'une des candidates au poste de président de la Réserve fédérale.
Elle a déclaré que la Réserve fédérale examinait plusieurs règles de capitaux et prévoyait de réintroduire certaines mesures clés, mais ces propositions ne changeraient pas en fonction du remplacement du président.
Baumann a lancé un travail sur l'élaboration d'une nouvelle règle de capital qui sera fondée sur le risque et qui, par rapport à la version de l'administration Biden, imposera un fardeau moindre aux grandes banques américaines. Selon les médias, les régulateurs abandonnent essentiellement la version de 1087 pages proposée il y a deux ans et prévoient de publier un nouveau plan au plus tôt au premier trimestre de 2026.
Selon des rapports, le dernier plan est principalement inspiré par la réunion de révision complète des règles de capital bancaire tenue par Bauman en juillet. Cette révision vise à garantir que les exigences de capital globales soient harmonisées avec d'autres propositions que les responsables examinent, telles que l'assouplissement des règles de levier clés.
Elle a déclaré que les autorités de régulation attendaient des retours du public sur sa proposition. Cette proposition pourrait réduire les exigences de capital pour les filiales des grandes banques jusqu'à 27 %. La période de consultation se terminera le 26 août.
Recherche de réduction des examens réglementaires liés au "risque de réputation"
Auparavant, sous la pression des groupes bancaires et des membres républicains du Congrès appelant à mettre fin aux pratiques injustes, la Réserve fédérale avait promis que ses examinateurs ne tiendraient plus compte du "risque de réputation" lors des examens bancaires.
Lors d'une autre allocution ce jour-là, Bowman a déclaré qu'elle chercherait à réduire les examens réglementaires liés au "risque de réputation" et a suggéré qu'il pourrait y avoir de nouvelles règles connexes.
Auparavant, à la suite des appels de certains groupes bancaires et de parlementaires républicains, la Réserve fédérale et d'autres organismes de régulation bancaire avaient promis que leurs examinateurs ne prendraient plus en compte le "risque de réputation" lors des examens bancaires. Les critiques estiment que cette pratique est injuste.
Trump a toujours critiqué la pratique de "la dé-bancarisation", qui consiste à priver certains individus et entreprises de services bancaires pour des raisons idéologiques. Cependant, certains défenseurs des droits des consommateurs estiment que ce problème est exagéré et remettent en question l'existence de preuves démontrant que les régulateurs bancaires ont réellement contraint les banques à cesser de fournir des services à des clients spécifiques uniquement en raison de facteurs idéologiques.
Plus tôt ce mois-ci, Trump a signé un décret exigeant que les régulateurs bancaires suppriment le contenu sur le "risque de réputation" des lignes directrices et des matériaux de formation, et qu'ils identifient les banques qui refusent illégalement d'offrir des services financiers à des clients. Ce décret a été publié après qu'il a affirmé que les banques avaient auparavant refusé de lui fournir des services en raison de discrimination.
Réitérer le soutien à la position de baisse des taux d'intérêt
Baumann a également réaffirmé mardi sa position en faveur d'une baisse des taux, déclarant que même en juillet, lorsqu'elle était en désaccord avec d'autres membres du conseil de la Réserve fédérale, son point de vue n'avait pas changé.
Lors de la réunion de juillet, le FOMC a voté pour maintenir le taux d'intérêt dans la fourchette de 4,25 % à 4,5 %. Bowman et Christopher Waller sont devenus les deux premiers membres du conseil de la Réserve fédérale en 30 ans à s'opposer à la majorité et à exprimer un dissentiment.
Cette contestation survient après plusieurs mois de forte pression exercée par la Maison Blanche sur la Réserve fédérale, l'exhortant à abaisser les taux d'intérêt. Selon les médias, la démission plus tôt ce mois-ci de la membre du conseil de la Réserve fédérale, Adriana Kugler, est également considérée comme faisant partie de ce mouvement de pression.
Le président Trump a ensuite nommé Stephen Miran, président du Conseil des conseillers économiques de la Maison Blanche, pour la remplacer. De nombreux analystes estiment que Miran sera plus enclin à répondre aux arguments de Trump en matière de politique monétaire, notamment en ce qui concerne la baisse des taux d'intérêt.
Le marché des futures prévoit actuellement une baisse des taux de 25 points de base en septembre, mais l'incertitude du marché est plus grande que d'habitude. L'algorithme de prévision "FedWatch" du CME indique une probabilité de 83% d'une baisse des taux le mois prochain. Normalement, les prévisions de cet algorithme ne diffèrent que de quelques points de pourcentage des résultats consensuels.
Appel aux banques et aux régulateurs pour changer leur attitude envers les cryptomonnaies et l'IA
Bohman a également pris la parole mardi lors d'un séminaire sur la blockchain dans le Wyoming, affirmant que le secteur bancaire et les régulateurs doivent accepter les avantages des nouvelles technologies telles que l'intelligence artificielle et les cryptomonnaies, sinon leur rôle dans l'économie pourrait devenir de plus en plus marginal.
Elle a déclaré qu'idéalement, les régulateurs devraient permettre à ces nouvelles utilisations de "s'étendre d'une manière qui soit bénéfique pour le système bancaire."
Elle a appelé le secteur bancaire à aider les régulateurs à mieux comprendre la blockchain et les actifs numériques, ainsi que le potentiel des nouvelles technologies pour faire face à des problèmes tels que la fraude.
Appel à permettre aux employés de la Réserve fédérale de détenir de petits montants de produits cryptographiques
Baumann a également déclaré qu'il faudrait permettre aux employés de la Réserve fédérale de détenir une petite quantité de produits cryptographiques, car l'expérience pratique aide les employés à mieux comprendre et à réguler les activités de ces marchés financiers. Assouplir les restrictions d'investissement pour les employés contribuerait également à attirer et à retenir des examinateurs bancaires possédant des compétences spécialisées.
Elle a souligné que permettre aux employés de détenir de petites sommes (de minimis) de cryptomonnaies et d'autres actifs numériques les aidera à acquérir une compréhension pratique de ces produits.
Baumann n'a pas précisé le montant ou le type d'actifs auxquels elle faisait référence, mais les analystes estiment que sa déclaration montre une fois de plus l'attitude plus favorable des régulateurs sous l'administration Trump envers l'industrie de la cryptographie. Auparavant, après avoir longtemps exigé que les banques franchissent de nombreux seuils d'examen avant d'entrer dans ce domaine, la Réserve fédérale et d'autres régulateurs bancaires ont pris plusieurs mesures pour assouplir les restrictions sur les activités bancaires liées à la cryptographie.