Kebangkitan investasi stabilcoin di lingkungan keuangan saat ini
Dalam beberapa tahun terakhir, tingkat pengembalian produk investasi tradisional terus menurun, membuat banyak investor merasa kesulitan. Suku bunga deposito bank, obligasi pemerintah, dan imbal hasil reksa dana bahkan sulit untuk mengalahkan inflasi, sementara pengembalian produk investasi asuransi juga secara bertahap menurun. Menghadapi situasi ini, semakin banyak orang mulai mengalihkan perhatian mereka ke metode investasi baru, di mana metode investasi berbasis stablecoin di blockchain secara bertahap mendapatkan perhatian.
Keuntungan Investasi Stablecoin
Stablecoin adalah aset digital yang terhubung dengan mata uang fiat, dengan karakteristik harga yang relatif stabil. Investasi stablecoin mengacu pada pengguna yang meminjamkan, mempertaruhkan, atau menginvestasikan stablecoin yang tidak terpakai di jaringan blockchain atau platform terkait, sehingga memperoleh imbal hasil tahunan yang sesuai. Logika cara investasi ini mirip dengan bank yang menggunakan simpanan untuk memberikan pinjaman, tetapi di dunia blockchain, distribusi hasil lebih transparan dan pengembalian lebih wajar.
Saat ini, suku bunga tahunan untuk USDT/USDC pada protokol pinjaman DeFi terdesentralisasi utama biasanya berfluktuasi antara 2,5% hingga 4%. Beberapa platform DeFi mungkin menawarkan imbal hasil tahunan total hingga 8% melalui mekanisme insentif tambahan, tetapi ini sering disertai dengan risiko yang lebih tinggi dan persyaratan kunci. Sebaliknya, produk pendapatan tetap meskipun tidak memberikan imbal hasil tertinggi, secara keseluruhan menunjukkan kinerja yang stabil dan meningkat, dengan potensi imbal hasil maksimum sekitar 5%, ditambah dengan keuntungan dari imbal hasil yang stabil dan ambang batas yang lebih rendah, menjadikannya pilihan yang disukai oleh banyak pengguna.
Pengalaman penggunaan produk investasi stablecoin semakin dioptimalkan. Pengguna hanya perlu memegang stablecoin, memilih platform dan produk yang sesuai, dan dapat dengan mudah berpartisipasi. Beberapa platform juga mendukung penarikan fleksibel dan perhitungan bunga harian, dengan tingkat kemudahan yang setara dengan Yubao, tetapi dapat memperoleh hasil mendekati obligasi pemerintah AS; stabilitasnya sebanding dengan simpanan berjangka, tetapi tanpa hukuman untuk penarikan awal. Ciri khas yang menggabungkan stabilitas dan fleksibilitas ini adalah apa yang dicari oleh banyak investor.
Sumber Pendapatan Investasi Stablecoin
Hasil investasi stablecoin terutama berasal dari tiga aspek:
Bunga pinjaman di blockchain: Platform meminjamkan stablecoin yang disimpan oleh pengguna kepada pengguna lain, dan memperoleh pendapatan bunga dari situ.
Hadiah staking atau pendapatan node: Khususnya umum dalam produk jenis Staking.
Distribusi keuntungan dari strategi opsi atau lapisan pendapatan: Pendapatan yang diperoleh dari partisipasi dalam perdagangan derivatif keuangan tertentu.
Bagi pengguna, selama struktur produk platform transparan dan pengelolaan aset aman, produk-produk ini dapat dianggap sebagai "produk pendapatan tetap" di blockchain.
Prospek Pasar Investasi Stablecoin
Meskipun saat ini tidak ada statistik yang jelas tentang jumlah pengguna yang berpartisipasi dalam keuangan stabilcoin, dari kegiatan di blockchain dan volume aliran dana, skala tersebut sedang berkembang dengan cepat. Khususnya di kawasan Asia Tenggara, Amerika Latin, dan Timur Tengah, karena ketidakstabilan mata uang lokal atau kurangnya cakupan sistem keuangan, stabilcoin telah menjadi cara penting bagi penduduk untuk menghindari devaluasi mata uang lokal dan mendapatkan keuntungan dari aset dolar.
Perlu dicatat bahwa dana institusi juga mulai memperhatikan bidang ini. Perusahaan asuransi, kantor keluarga, dan dana lainnya telah memasukkan stablecoin dalam alat manajemen likuiditas mereka sebagai bagian dari portofolio aset dolar. Tren ini mendorong platform terkait untuk terus meningkatkan kontrol risiko, transparansi, dan kepatuhan, serta memberikan lingkungan produk dan pengalaman layanan yang lebih matang bagi pengguna individu.
Peringatan Risiko
Meskipun stablecoin memiliki banyak keuntungan dalam manajemen keuangan, identifikasi risiko tetap sangat penting sebagai bidang yang sedang berkembang. Beberapa stablecoin mungkin menghadapi risiko penyimpangan karena masalah mekanisme likuidasi, pengelolaan aset yang dipatok, dan sebagainya. Selain itu, keamanan kontrak pintar dan langkah-langkah pengendalian risiko platform juga berhubungan langsung dengan keamanan dana.
Bagi pengguna biasa, disarankan untuk memilih produk dari lembaga yang memiliki reputasi tinggi atau yang sudah terdaftar di bawah pengawasan, dengan prioritas pada cara investasi stablecoin yang memiliki struktur imbal hasil yang jelas dan mendukung penarikan yang fleksibel. Untuk produk dengan imbal hasil tahunan di atas 10%, harus bersikap hati-hati dan tidak mengejar imbal hasil tinggi secara buta. Kestabilan, transparansi, dan kepatuhan adalah kunci untuk berpartisipasi dalam jangka panjang.
Penutup
Dalam lingkungan suku bunga rendah saat ini, investasi melalui stablecoin menawarkan pilihan investasi yang kokoh bagi para investor. Meskipun tidak perlu sepenuhnya terlibat dalam dunia cryptocurrency, melalui stablecoin, investor dapat memiliki "rekening tabungan digital" yang transparan, aman, dengan estimasi imbal hasil tahunan sekitar 5%. Ini memberikan pilihan yang layak bagi para investor yang mencari pengembalian yang pasti.
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
Kenaikan investasi stablecoin dengan imbal hasil tahunan tertinggi mencapai 5%
Kebangkitan investasi stabilcoin di lingkungan keuangan saat ini
Dalam beberapa tahun terakhir, tingkat pengembalian produk investasi tradisional terus menurun, membuat banyak investor merasa kesulitan. Suku bunga deposito bank, obligasi pemerintah, dan imbal hasil reksa dana bahkan sulit untuk mengalahkan inflasi, sementara pengembalian produk investasi asuransi juga secara bertahap menurun. Menghadapi situasi ini, semakin banyak orang mulai mengalihkan perhatian mereka ke metode investasi baru, di mana metode investasi berbasis stablecoin di blockchain secara bertahap mendapatkan perhatian.
Keuntungan Investasi Stablecoin
Stablecoin adalah aset digital yang terhubung dengan mata uang fiat, dengan karakteristik harga yang relatif stabil. Investasi stablecoin mengacu pada pengguna yang meminjamkan, mempertaruhkan, atau menginvestasikan stablecoin yang tidak terpakai di jaringan blockchain atau platform terkait, sehingga memperoleh imbal hasil tahunan yang sesuai. Logika cara investasi ini mirip dengan bank yang menggunakan simpanan untuk memberikan pinjaman, tetapi di dunia blockchain, distribusi hasil lebih transparan dan pengembalian lebih wajar.
Saat ini, suku bunga tahunan untuk USDT/USDC pada protokol pinjaman DeFi terdesentralisasi utama biasanya berfluktuasi antara 2,5% hingga 4%. Beberapa platform DeFi mungkin menawarkan imbal hasil tahunan total hingga 8% melalui mekanisme insentif tambahan, tetapi ini sering disertai dengan risiko yang lebih tinggi dan persyaratan kunci. Sebaliknya, produk pendapatan tetap meskipun tidak memberikan imbal hasil tertinggi, secara keseluruhan menunjukkan kinerja yang stabil dan meningkat, dengan potensi imbal hasil maksimum sekitar 5%, ditambah dengan keuntungan dari imbal hasil yang stabil dan ambang batas yang lebih rendah, menjadikannya pilihan yang disukai oleh banyak pengguna.
Pengalaman penggunaan produk investasi stablecoin semakin dioptimalkan. Pengguna hanya perlu memegang stablecoin, memilih platform dan produk yang sesuai, dan dapat dengan mudah berpartisipasi. Beberapa platform juga mendukung penarikan fleksibel dan perhitungan bunga harian, dengan tingkat kemudahan yang setara dengan Yubao, tetapi dapat memperoleh hasil mendekati obligasi pemerintah AS; stabilitasnya sebanding dengan simpanan berjangka, tetapi tanpa hukuman untuk penarikan awal. Ciri khas yang menggabungkan stabilitas dan fleksibilitas ini adalah apa yang dicari oleh banyak investor.
Sumber Pendapatan Investasi Stablecoin
Hasil investasi stablecoin terutama berasal dari tiga aspek:
Bunga pinjaman di blockchain: Platform meminjamkan stablecoin yang disimpan oleh pengguna kepada pengguna lain, dan memperoleh pendapatan bunga dari situ.
Hadiah staking atau pendapatan node: Khususnya umum dalam produk jenis Staking.
Distribusi keuntungan dari strategi opsi atau lapisan pendapatan: Pendapatan yang diperoleh dari partisipasi dalam perdagangan derivatif keuangan tertentu.
Bagi pengguna, selama struktur produk platform transparan dan pengelolaan aset aman, produk-produk ini dapat dianggap sebagai "produk pendapatan tetap" di blockchain.
Prospek Pasar Investasi Stablecoin
Meskipun saat ini tidak ada statistik yang jelas tentang jumlah pengguna yang berpartisipasi dalam keuangan stabilcoin, dari kegiatan di blockchain dan volume aliran dana, skala tersebut sedang berkembang dengan cepat. Khususnya di kawasan Asia Tenggara, Amerika Latin, dan Timur Tengah, karena ketidakstabilan mata uang lokal atau kurangnya cakupan sistem keuangan, stabilcoin telah menjadi cara penting bagi penduduk untuk menghindari devaluasi mata uang lokal dan mendapatkan keuntungan dari aset dolar.
Perlu dicatat bahwa dana institusi juga mulai memperhatikan bidang ini. Perusahaan asuransi, kantor keluarga, dan dana lainnya telah memasukkan stablecoin dalam alat manajemen likuiditas mereka sebagai bagian dari portofolio aset dolar. Tren ini mendorong platform terkait untuk terus meningkatkan kontrol risiko, transparansi, dan kepatuhan, serta memberikan lingkungan produk dan pengalaman layanan yang lebih matang bagi pengguna individu.
Peringatan Risiko
Meskipun stablecoin memiliki banyak keuntungan dalam manajemen keuangan, identifikasi risiko tetap sangat penting sebagai bidang yang sedang berkembang. Beberapa stablecoin mungkin menghadapi risiko penyimpangan karena masalah mekanisme likuidasi, pengelolaan aset yang dipatok, dan sebagainya. Selain itu, keamanan kontrak pintar dan langkah-langkah pengendalian risiko platform juga berhubungan langsung dengan keamanan dana.
Bagi pengguna biasa, disarankan untuk memilih produk dari lembaga yang memiliki reputasi tinggi atau yang sudah terdaftar di bawah pengawasan, dengan prioritas pada cara investasi stablecoin yang memiliki struktur imbal hasil yang jelas dan mendukung penarikan yang fleksibel. Untuk produk dengan imbal hasil tahunan di atas 10%, harus bersikap hati-hati dan tidak mengejar imbal hasil tinggi secara buta. Kestabilan, transparansi, dan kepatuhan adalah kunci untuk berpartisipasi dalam jangka panjang.
Penutup
Dalam lingkungan suku bunga rendah saat ini, investasi melalui stablecoin menawarkan pilihan investasi yang kokoh bagi para investor. Meskipun tidak perlu sepenuhnya terlibat dalam dunia cryptocurrency, melalui stablecoin, investor dapat memiliki "rekening tabungan digital" yang transparan, aman, dengan estimasi imbal hasil tahunan sekitar 5%. Ini memberikan pilihan yang layak bagi para investor yang mencari pengembalian yang pasti.