CFPBは国際送金の監視を削減することを検討しています

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消費者金融保護局は、国際送金市場の一部の企業に対する規制を緩和する可能性がある。なぜなら、コストの負担が利益を上回るかどうかについて「懸念」を示しているからである。

この月に連邦機関は、その市場における「大規模」参加者の定義の変更を検討していると述べ、どの参加者が監督の対象となるかを変更しようとしています。8月8日の連邦官報の投稿で、局は2014年に発表された現行の定義について懸念を示し、過度なコストや不必要な規制の監視を招く可能性があると指摘しました。

現在、大規模参加者の定義には、年間で100万ドルの国際送金を行うすべての非銀行法人が含まれています。機関は、市場に関する正確なデータを入手できていないことを認めました。

それにもかかわらず、局は「国際送金市場における大規模な参加者を定義するためにテストの修正を提案する意向である」と述べました。

「当局は、現在の閾値の利益が、市場において現在大きな参加者と見なされている多くの企業にとってコンプライアンスの負担を正当化しない可能性があること、また現在の閾値が限られた当局のリソースを、どの提供者が当局の監督権限の対象となるか、そしてこれらの提供者が特定の年に調査されるべきかを判断するために振り向けている可能性があることを懸念している」と、当局はその投稿で述べた。

提案された変更は、ドナルド・トランプ大統領が主に「今買って後で支払う」や「稼いだ賃金へのアクセス」といった新興サービスを対象としたバイデン政権のCFPB規制を逆転させることによって、支払いシステムに自身の影響を与えようとしている中でのことです。

その機関の使命は、トランプ政権が約95％の職員を解雇しようとしているため、抑えられています。

他の支払いに影響を与える動きの中で、トランプは3月に「米国の支払いシステムを現代化する」ことを求める大統領令を発出し、部分的には連邦政府による紙の小切手の使用を排除することを目指しました。

CFPBはその投稿で、監督の利益が対象法人や機関にとってのコンプライアンスコストを上回らない可能性があること、現在の定義がより小規模な市場参加者に不均衡に影響を与える可能性があること、そして非常に多くの法人をカバーすることが限られた局のリソースを逸らす可能性があることを懸念していると述べました。

当局はまた、業界が非常に集中していることを観察したため、大規模市場参加者の定義を狭めても、取引の大部分を扱うエンティティを引き続き捉えることができると仮定しました。

物語は続く「この集中は、より高い閾値が消費者を保護するという目標と、対象者に不必要なコストを課さないという目標をより良くバランスさせる可能性があることを支持します」とCFPBは、代行ディレクターのラッセル・ヴォートが署名した通知で述べました。

具体的に言えば、当局は、年間100万件の取引に基づく現在の定義が、98%の送金を管理している28の非銀行プロバイダーの監視をもたらしていることを観察しました。それに対して、年間取引の閾値を1000万件に引き上げると、94%の送金を扱う15のプロバイダーの監視が行われ、3000万件に引き上げると、77%の市場をカバーする8社の監視が必要となり、5000万件に引き上げると、61%の市場を持つ4つの参加者が規制されることになります。

送金サービスプロバイダーは、実質的に送金サービスを提供するものと同じであり、外国で働く労働者が家族や友人にお金を送ることを可能にする、と当局は指摘した。このような送金には、アプリを介して電子的に送信されるものや、代理人を通じて店舗や他の出先に送信され、現金の形で受け取ることができるものが含まれます。

定義は、人または企業によって送信されたものを区別せず、送金の金額に基づいていません。

当局は、提案された変更に関する公衆の意見も求めており、コメントの締切は9月22日です。具体的には、機関はコメント提供者に対して、市場を理解するためのデータに関する情報、定義の変更によって不均衡に影響を受ける可能性のある地理的回廊、定義に適した基準、及び規制に従うために発生するコストについて提供するよう求めました。

これまでに連邦の公文書に対して投稿されたコメントはごくわずかですが、それらはこの問題に対する視点を加えています。

デンバーのカイラ・タングニーは、定義の閾値を引き上げることが局にとって効率を生むかもしれないが、市場にとってはより多くのリスクや潜在的な混乱、そしておそらくコストの増加をもたらす可能性があると述べました。

「国際送金市場における大規模な参加者の定義の閾値を引き上げることは、中規模および小規模の提供者に対して、運用リスクを増加させ、規制の監視を減少させることにより、企業に長期的な影響を及ぼすだろう」とタンニーは月曜日のコメントで述べた。

別のコメント者であるアンドリュー・ゴンザレスは、小規模なサービスプロバイダーが十分な監視を受けない場合、特にラテンアメリカ、カリブ海、および東南アジアの特定のコミュニティに影響を及ぼす可能性があると主張しました。そのため、彼はCFPBが閾値の改訂を行う前にこれらのリスクを評価することを提案しました。ゴンザレスは、監視を削減する高い閾値が小規模な事業体に対する詐欺や「価格の不透明性」を増加させる可能性があると言いました。

さらに、小規模プレーヤーへの規制緩和は、大規模な参加者が監視を回避するために自社を分割することを促す可能性があると、ゴンザレスは8月8日の日付のコメントで示唆しました。「これにより、コンプライアンスの責任が分散され、消費者保護が損なわれる可能性があります」とゴンザレスは書いています。「あるいは、企業はコンプライアンスの精査を避けるために、高リスクの回廊でのサービスを減少させるかもしれません。」

国際送金市場における大規模市場参加者の定義の見直しに加えて、連邦機関は自動車ファイナンス、消費者機関報告、消費者債務回収の3つの他の市場における大手プレーヤーの定義を変更することも検討しています。

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