A China anunciou que irá aumentar a idade legal de reforma para 63 anos a partir de 1 de janeiro de 2025, à medida que a tendência de adiar a idade legal de reforma se torna generalizada devido à insuficiência dos fundos de pensões em vários países. Já pensou em quanto dinheiro precisará para se aposentar? Qual é o valor atual da pensão de reforma em Taiwan? Quanto mais precisa para ser suficiente?
A China anunciou a extensão da idade legal de reforma.
A China anunciou que, a partir de 1 de janeiro de 2025, a idade de aposentadoria legal dos homens será gradualmente aumentada de 60 para 63 anos, e a idade de aposentadoria legal das mulheres será adiada de 50 (trabalhadoras) e 55 (funcionárias) para 55 e 58 anos, respectivamente.
Segundo a Bloomberg, o sistema de pensões da China está sob pressão e pode esgotar-se nos próximos dez anos. Enquanto dezenas de milhões de jovens trabalhadores pararam temporariamente de pagar as pensões, a crise pode agravar-se.
Nos próximos dez anos, espera-se que mais de 20 milhões de chineses se reformem anualmente. Em 2035, mais de 400 milhões dos 1,4 bilhões de habitantes da China terão mais de 60 anos, o que é mais do que a população total dos Estados Unidos e do Canadá.
No entanto, os três pilares do sistema de pensões da China estão, em certa medida, com falta de fundos, o que também é em parte a razão pela qual o governo do Presidente Xi Jinping aumentou oficialmente a idade de reforma na China pela primeira vez em mais de 40 anos.
Atualmente, a idade legal de aposentadoria nos Estados Unidos é de 67 anos, no Reino Unido é de 66 anos, no Japão é de 64 anos e em Taiwan é de 65 anos. O adiamento da idade de aposentadoria é uma tendência global.
O sistema de pensões na China
O sistema de resgate de ouro na China é dividido em três tipos:
Pensão de reforma apoiada pelo governo, cobrindo 1 bilhão de pessoas.
Pensão de reforma da empresa: A empresa pode optar por estabelecer um fundo de pensões para os funcionários
Contribuição voluntária individual: cerca de 60 milhões de pessoas aderiram, mas menos de 20 milhões de pessoas contribuíram. Atualmente, o montante de fundos é de cerca de 28 bilhões de yuans.
No entanto, a política de um filho implementada anteriormente na China fez com que a proporção da população jovem diminuísse constantemente. De acordo com estatísticas oficiais da China, as pensões atingirão o pico de 6,99 trilhões de yuans em 2027 e diminuirão rapidamente, esgotando os fundos em dez anos (até 2035).
Os jovens chineses recusam-se a contribuir para a pensão de reforma
De acordo com uma entrevista da Bloomberg, muitos jovens na China estão pessimistas em relação às perspectivas econômicas do país, ou preocupados que o dinheiro que estão a investir agora não existirá mais quando atingirem a idade de reforma, e por isso recusam contribuir para planos de reforma. Além disso, muitos trabalhadores mal conseguem fazer face às despesas e não conseguem suportar pagamentos adicionais para a reforma.
Entrevistados no filme, os jovens afirmam que preferem gastar 1500 RMB por mês em viagens ou compras, em vez de contribuir para sustentar os idosos aposentados. Eles questionam por que devem pagar esse dinheiro, já que o futuro da economia chinesa após os 65 anos é incerto e pode exigir mais contribuições.
E os dados de pesquisa de 2024 mostram que apenas 28,4% dos fundos de pensão das empresas estão em plena conformidade. Não é de surpreender que as expectativas das pessoas em relação à pensão tenham diminuído.
E o regime de pensões de Taiwan?
Os principais programas de pensão em Taiwan podem ser divididos em três categorias: Seguro Nacional de Pensão, Seguro Social para Trabalhadores e Pensão de Aposentadoria para Trabalhadores.
Prestações de velhice do Seguro Nacional de Pensões
O Sistema de Pensões Nacionais é destinado a nacionais que não participam noutros sistemas de segurança social (como seguro de trabalho, seguro agrícola, seguro de funcionários públicos, seguro militar), proporcionando uma garantia básica de reforma. Os nacionais com idade igual ou superior a 25 anos e inferior a 65 anos, que não tenham recebido prestações de reforma relacionadas com a segurança social, e que não participem nos sistemas de seguro de trabalho, seguro agrícola, seguro de funcionários públicos, seguro militar, estão obrigados a aderir ao Sistema de Pensões Nacionais. Quando atingirem a idade de 65 anos, podem requerer o recebimento de prestações de reforma.
Seguro de Trabalhadores (incluindo subsídio de velhice)
Este é o seguro social para trabalhadores empregados, que inclui benefícios por acidentes, incapacidade, maternidade, morte e pensões de velhice. Os trabalhadores podem optar por receber uma pensão mensal ou um pagamento único de pensão de velhice após atingirem a idade de reforma (normalmente aos 65 anos).
Pensão de reforma dos trabalhadores
Divide-se entre o sistema antigo e o novo sistema. O antigo sistema aplicava-se aos trabalhadores que trabalhavam antes de 1 de julho de 94 da República da China, e a pensão era paga pelo empregador. O novo sistema aplica-se aos trabalhadores que trabalham após 1 de julho de 94 da República da China (ou aos trabalhadores que optam por aplicar o novo sistema mais tarde), o empregador paga pelo menos 6% do salário do empregado todos os meses para a conta pessoal do empregado, e o empregado também pode optar por retirar até 6% para a conta especial, e o trabalhador pode optar por receber uma pensão mensal ou única depois de atingir a idade de 60 anos e trabalhar por 15 anos.
A segurança social de Taiwan está falida?
O fundo de seguro trabalhista de Taiwan deve falir em 2028, mas o ministro do Trabalho, Hong Shenhan, disse em 25 de dezembro que, com base em dados preliminares, estima-se que o fundo de seguro trabalhista original que alerta o período de falência seja adiado por mais alguns anos. Devido às alterações demográficas, o declínio da taxa de natalidade e o envelhecimento levaram a uma diminuição dos rendimentos dos prémios e a um aumento das despesas com prestações sociais. O governo tomou uma série de medidas para adiar a falência, incluindo fundos de reposição e maiores retornos de investimento, dizendo que "o governo será responsável pelos pagamentos finais".
O Executivo Yuan alocou um fundo complementar de seguro de trabalho, de 20 bilhões de yuans em 109, 22 bilhões de yuans em 110, 30 bilhões de yuans em 111, 45 bilhões de yuans em 112, 120 bilhões de yuans em 113 e 120 bilhões de yuans em 114 anos, além de 30 bilhões de yuans alocados pelo orçamento especial após a epidemia em três anos, e o governo alocou até 387 bilhões de yuans. O fundo de seguro de trabalho manteve um nível de trilhões de yuans por mais de meio ano, e o último relatório atuarial sobre seguro trabalhista deve ser divulgado no início do ano.
Como planear quanto de reforma se pode receber?
Por exemplo, para os trabalhadores abrangidos pelo novo regime de pensões, após a reforma, poderão receber duas pensões de reforma.
Seguro de trabalho, pagamento de anuidade de velhice
De acordo com o sistema atual, o subsídio de pensão de velhice do seguro de trabalho é calculado com base no "salário médio segurado por mês durante o período de subscrição mais alto de 60 meses", e é pago de forma preferencial de acordo com os dois métodos a seguir:
Salário médio mensal do seguro × anos de serviço × 0,775% + 3.000 RMB
Salário médio mensal do seguro × Anos de experiência × 1,55%
Para solicitar, é necessário ter mais de 65 anos e ter uma experiência de seguro de pelo menos 15 anos. Este é um método de pagamento mensal e o Departamento de Segurança do Trabalho também oferece serviços de cálculo online.
Se a taxa de cobertura máxima do seguro de trabalho for de 45.800 yuans e for calculada com base em um período de 40 anos, você poderá receber 28.396 yuans por mês.
Também pode solicitar um pagamento único, calculado da seguinte forma: salário médio mensal de subscrição × número de meses de pagamento.
Novo regime de pensões dos trabalhadores aposentados
O novo regime de pensões de reforma dos trabalhadores é acumulado pelo empregador e pelo indivíduo numa conta especial. Quando atingirem os 60 anos de idade e tiverem mais de 15 anos de serviço, podem optar por receber de uma só vez o capital e os ganhos acumulados da sua conta de pensão pessoal, ou receber mensalmente a pensão de reforma de acordo com a expectativa de vida média, a taxa de juro e outros fatores, de acordo com a tabela de vida da pensão.
Acredito que a maioria dos leitores está apta para o novo sistema de aposentadoria, além de consultar o valor da aposentadoria em sua própria conta especial, se a alíquota do imposto de renda for alta e eles não forem bons em gestão financeira, eles também podem optar por retirar 6% de seu salário para a conta de aposentadoria todos os meses para alcançar o efeito de economia fiscal (o valor do saque não está incluído na declaração de imposto de renda da pessoa física).
A sua pensão é suficiente?
Cada pessoa tem uma ideia diferente do estilo de vida de reforma que deseja e, naturalmente, as necessidades de poupança para a reforma também variam. Além de preparar um fundo de emergência para lidar com situações imprevistas, a quantidade de dinheiro necessária para cobrir as despesas mensais, deduzindo a quantia de reforma a receber, será o valor que cada indivíduo precisará preencher.
É claro que as pessoas são propensas a despesas médicas quando são velhas, por isso devem compensar o seguro médico básico o mais rápido possível quando são jovens.
O resto é acumular um fundo de aposentadoria por conta própria, deixando-o crescer de forma estável através de investimentos prudentes para que ele se multiplique por juros compostos, e então lentamente retirá-lo para uso na aposentadoria. Seguindo a estratégia de gestão de aposentadoria mais comum, que é de 4%, retirar anualmente não mais do que 4% dos fundos de aposentadoria para despesas de subsistência, assim garantindo que os fundos não se esgotem durante todo o período de aposentadoria (pelo menos 30 anos).
Em termos concretos, suponha-se que você tenha economias de 10 milhões de dólares quando se aposentar. De acordo com a regra dos 4%, você pode retirar 400 mil dólares por ano para despesas de subsistência. Esta regra é baseada em dados históricos e taxas de retorno de investimento, e considera que uma taxa de retirada de 4% é relativamente segura e pode sustentar uma vida de aposentadoria de mais de 30 anos na maioria dos casos.
Você tem um plano para se aposentar em que idade? Calcule quanto dinheiro de aposentadoria terá depois de se aposentar e quanto mais precisa economizar para ter confiança em enfrentar a vida de aposentado que deseja.
Este artigo A China adia a idade da reforma! O seu fundo de pensões é suficiente? Como calcular e planear?
Ver original
O conteúdo é apenas para referência, não uma solicitação ou oferta. Nenhum aconselhamento fiscal, de investimento ou jurídico é fornecido. Consulte a isenção de responsabilidade para obter mais informações sobre riscos.
A China anunciou o adiamento da idade de aposentadoria! O seu fundo de aposentadoria é suficiente? Como calcular e planejar?
A China anunciou que irá aumentar a idade legal de reforma para 63 anos a partir de 1 de janeiro de 2025, à medida que a tendência de adiar a idade legal de reforma se torna generalizada devido à insuficiência dos fundos de pensões em vários países. Já pensou em quanto dinheiro precisará para se aposentar? Qual é o valor atual da pensão de reforma em Taiwan? Quanto mais precisa para ser suficiente?
A China anunciou a extensão da idade legal de reforma.
A China anunciou que, a partir de 1 de janeiro de 2025, a idade de aposentadoria legal dos homens será gradualmente aumentada de 60 para 63 anos, e a idade de aposentadoria legal das mulheres será adiada de 50 (trabalhadoras) e 55 (funcionárias) para 55 e 58 anos, respectivamente.
Segundo a Bloomberg, o sistema de pensões da China está sob pressão e pode esgotar-se nos próximos dez anos. Enquanto dezenas de milhões de jovens trabalhadores pararam temporariamente de pagar as pensões, a crise pode agravar-se.
Nos próximos dez anos, espera-se que mais de 20 milhões de chineses se reformem anualmente. Em 2035, mais de 400 milhões dos 1,4 bilhões de habitantes da China terão mais de 60 anos, o que é mais do que a população total dos Estados Unidos e do Canadá.
No entanto, os três pilares do sistema de pensões da China estão, em certa medida, com falta de fundos, o que também é em parte a razão pela qual o governo do Presidente Xi Jinping aumentou oficialmente a idade de reforma na China pela primeira vez em mais de 40 anos.
Atualmente, a idade legal de aposentadoria nos Estados Unidos é de 67 anos, no Reino Unido é de 66 anos, no Japão é de 64 anos e em Taiwan é de 65 anos. O adiamento da idade de aposentadoria é uma tendência global.
O sistema de pensões na China
O sistema de resgate de ouro na China é dividido em três tipos:
Pensão de reforma apoiada pelo governo, cobrindo 1 bilhão de pessoas.
Pensão de reforma da empresa: A empresa pode optar por estabelecer um fundo de pensões para os funcionários
Contribuição voluntária individual: cerca de 60 milhões de pessoas aderiram, mas menos de 20 milhões de pessoas contribuíram. Atualmente, o montante de fundos é de cerca de 28 bilhões de yuans.
No entanto, a política de um filho implementada anteriormente na China fez com que a proporção da população jovem diminuísse constantemente. De acordo com estatísticas oficiais da China, as pensões atingirão o pico de 6,99 trilhões de yuans em 2027 e diminuirão rapidamente, esgotando os fundos em dez anos (até 2035).
Os jovens chineses recusam-se a contribuir para a pensão de reforma
De acordo com uma entrevista da Bloomberg, muitos jovens na China estão pessimistas em relação às perspectivas econômicas do país, ou preocupados que o dinheiro que estão a investir agora não existirá mais quando atingirem a idade de reforma, e por isso recusam contribuir para planos de reforma. Além disso, muitos trabalhadores mal conseguem fazer face às despesas e não conseguem suportar pagamentos adicionais para a reforma.
Entrevistados no filme, os jovens afirmam que preferem gastar 1500 RMB por mês em viagens ou compras, em vez de contribuir para sustentar os idosos aposentados. Eles questionam por que devem pagar esse dinheiro, já que o futuro da economia chinesa após os 65 anos é incerto e pode exigir mais contribuições.
E os dados de pesquisa de 2024 mostram que apenas 28,4% dos fundos de pensão das empresas estão em plena conformidade. Não é de surpreender que as expectativas das pessoas em relação à pensão tenham diminuído.
E o regime de pensões de Taiwan?
Os principais programas de pensão em Taiwan podem ser divididos em três categorias: Seguro Nacional de Pensão, Seguro Social para Trabalhadores e Pensão de Aposentadoria para Trabalhadores.
Prestações de velhice do Seguro Nacional de Pensões
O Sistema de Pensões Nacionais é destinado a nacionais que não participam noutros sistemas de segurança social (como seguro de trabalho, seguro agrícola, seguro de funcionários públicos, seguro militar), proporcionando uma garantia básica de reforma. Os nacionais com idade igual ou superior a 25 anos e inferior a 65 anos, que não tenham recebido prestações de reforma relacionadas com a segurança social, e que não participem nos sistemas de seguro de trabalho, seguro agrícola, seguro de funcionários públicos, seguro militar, estão obrigados a aderir ao Sistema de Pensões Nacionais. Quando atingirem a idade de 65 anos, podem requerer o recebimento de prestações de reforma.
Seguro de Trabalhadores (incluindo subsídio de velhice)
Este é o seguro social para trabalhadores empregados, que inclui benefícios por acidentes, incapacidade, maternidade, morte e pensões de velhice. Os trabalhadores podem optar por receber uma pensão mensal ou um pagamento único de pensão de velhice após atingirem a idade de reforma (normalmente aos 65 anos).
Pensão de reforma dos trabalhadores
Divide-se entre o sistema antigo e o novo sistema. O antigo sistema aplicava-se aos trabalhadores que trabalhavam antes de 1 de julho de 94 da República da China, e a pensão era paga pelo empregador. O novo sistema aplica-se aos trabalhadores que trabalham após 1 de julho de 94 da República da China (ou aos trabalhadores que optam por aplicar o novo sistema mais tarde), o empregador paga pelo menos 6% do salário do empregado todos os meses para a conta pessoal do empregado, e o empregado também pode optar por retirar até 6% para a conta especial, e o trabalhador pode optar por receber uma pensão mensal ou única depois de atingir a idade de 60 anos e trabalhar por 15 anos.
A segurança social de Taiwan está falida?
O fundo de seguro trabalhista de Taiwan deve falir em 2028, mas o ministro do Trabalho, Hong Shenhan, disse em 25 de dezembro que, com base em dados preliminares, estima-se que o fundo de seguro trabalhista original que alerta o período de falência seja adiado por mais alguns anos. Devido às alterações demográficas, o declínio da taxa de natalidade e o envelhecimento levaram a uma diminuição dos rendimentos dos prémios e a um aumento das despesas com prestações sociais. O governo tomou uma série de medidas para adiar a falência, incluindo fundos de reposição e maiores retornos de investimento, dizendo que "o governo será responsável pelos pagamentos finais".
O Executivo Yuan alocou um fundo complementar de seguro de trabalho, de 20 bilhões de yuans em 109, 22 bilhões de yuans em 110, 30 bilhões de yuans em 111, 45 bilhões de yuans em 112, 120 bilhões de yuans em 113 e 120 bilhões de yuans em 114 anos, além de 30 bilhões de yuans alocados pelo orçamento especial após a epidemia em três anos, e o governo alocou até 387 bilhões de yuans. O fundo de seguro de trabalho manteve um nível de trilhões de yuans por mais de meio ano, e o último relatório atuarial sobre seguro trabalhista deve ser divulgado no início do ano.
Como planear quanto de reforma se pode receber?
Por exemplo, para os trabalhadores abrangidos pelo novo regime de pensões, após a reforma, poderão receber duas pensões de reforma.
Seguro de trabalho, pagamento de anuidade de velhice
De acordo com o sistema atual, o subsídio de pensão de velhice do seguro de trabalho é calculado com base no "salário médio segurado por mês durante o período de subscrição mais alto de 60 meses", e é pago de forma preferencial de acordo com os dois métodos a seguir:
Salário médio mensal do seguro × anos de serviço × 0,775% + 3.000 RMB
Salário médio mensal do seguro × Anos de experiência × 1,55%
Para solicitar, é necessário ter mais de 65 anos e ter uma experiência de seguro de pelo menos 15 anos. Este é um método de pagamento mensal e o Departamento de Segurança do Trabalho também oferece serviços de cálculo online.
Se a taxa de cobertura máxima do seguro de trabalho for de 45.800 yuans e for calculada com base em um período de 40 anos, você poderá receber 28.396 yuans por mês.
Também pode solicitar um pagamento único, calculado da seguinte forma: salário médio mensal de subscrição × número de meses de pagamento.
Novo regime de pensões dos trabalhadores aposentados
O novo regime de pensões de reforma dos trabalhadores é acumulado pelo empregador e pelo indivíduo numa conta especial. Quando atingirem os 60 anos de idade e tiverem mais de 15 anos de serviço, podem optar por receber de uma só vez o capital e os ganhos acumulados da sua conta de pensão pessoal, ou receber mensalmente a pensão de reforma de acordo com a expectativa de vida média, a taxa de juro e outros fatores, de acordo com a tabela de vida da pensão.
Acredito que a maioria dos leitores está apta para o novo sistema de aposentadoria, além de consultar o valor da aposentadoria em sua própria conta especial, se a alíquota do imposto de renda for alta e eles não forem bons em gestão financeira, eles também podem optar por retirar 6% de seu salário para a conta de aposentadoria todos os meses para alcançar o efeito de economia fiscal (o valor do saque não está incluído na declaração de imposto de renda da pessoa física).
A sua pensão é suficiente?
Cada pessoa tem uma ideia diferente do estilo de vida de reforma que deseja e, naturalmente, as necessidades de poupança para a reforma também variam. Além de preparar um fundo de emergência para lidar com situações imprevistas, a quantidade de dinheiro necessária para cobrir as despesas mensais, deduzindo a quantia de reforma a receber, será o valor que cada indivíduo precisará preencher.
É claro que as pessoas são propensas a despesas médicas quando são velhas, por isso devem compensar o seguro médico básico o mais rápido possível quando são jovens.
O resto é acumular um fundo de aposentadoria por conta própria, deixando-o crescer de forma estável através de investimentos prudentes para que ele se multiplique por juros compostos, e então lentamente retirá-lo para uso na aposentadoria. Seguindo a estratégia de gestão de aposentadoria mais comum, que é de 4%, retirar anualmente não mais do que 4% dos fundos de aposentadoria para despesas de subsistência, assim garantindo que os fundos não se esgotem durante todo o período de aposentadoria (pelo menos 30 anos).
Em termos concretos, suponha-se que você tenha economias de 10 milhões de dólares quando se aposentar. De acordo com a regra dos 4%, você pode retirar 400 mil dólares por ano para despesas de subsistência. Esta regra é baseada em dados históricos e taxas de retorno de investimento, e considera que uma taxa de retirada de 4% é relativamente segura e pode sustentar uma vida de aposentadoria de mais de 30 anos na maioria dos casos.
Você tem um plano para se aposentar em que idade? Calcule quanto dinheiro de aposentadoria terá depois de se aposentar e quanto mais precisa economizar para ter confiança em enfrentar a vida de aposentado que deseja.
Este artigo A China adia a idade da reforma! O seu fundo de pensões é suficiente? Como calcular e planear?