No Banco de Crédito del Perú (BCP), um funcionário pagou um café na cafeteria usando um token interno, GIFT, emitido na Polygon, durante um teste controlado realizado em um ambiente operacional limitado e livre de risco financeiro para os usuários.
De acordo com dados recolhidos pela Fireblocks (State of Stablecoins, Maio de 2025), com base num inquérito a aproximadamente 300 prestadores de serviços de pagamento e bancos, 48% dos inquiridos indicam a liquidação quase em tempo real como a principal vantagem dos fluxos baseados em tokens; 33% relatam melhorias na liquidez e processos integrados.
Analistas do BIS Innovation Hub notam que projetos piloto como o mBridge demonstraram reduções significativas nos tempos de liquidação para pagamentos transfronteiriços. Esses números ajudam a contextualizar o piloto BCP, embora o banco ainda não tenha publicado métricas operacionais sobre o test.
O Fato: Primeiro Pagamento Tokenizado na Sede da BCP
Durante o verão de 2025 (data exata não divulgada), a BCP realizou uma transação real em um ambiente operacional limitado: pagamento na finalização da compra via código QR, carteira instalada no dispositivo do usuário, crédito do token bancário interno GIFT e conclusão da operação em poucos segundos. Nesse contexto, o fluxo permanece familiar para o usuário, com o componente on-chain gerido em segundo plano. A infraestrutura de custódia e integração foi gerida pela Fireblocks.
“Este é um primeiro para o Peru e um passo que nos ajuda a repensar os modelos de serviço,” disse Lenin Carrillo, Chefe de Blockchain & Crypto no BCP, à margem do experimento.
Fatos chave
Token: GIFT (não transferível, não negociável)
Rede: Polygon (PoS)
Cenário: compra na cantina da empresa com QR
Custódia/backend: Fireblocks
User risk: none (funds and fees simulated by the bank)
O que sabemos e o que está em falta
Dados disponíveis: rede utilizada, natureza do token (closed), processo do usuário e papel do Fireblocks.
Dados não divulgados: data exata do teste, número de participantes, métricas de usabilidade ( taxa de sucesso, tempos médios, erros) e taxas reais. Atualmente, não há uma declaração oficial do BCP com esses detalhes.
Como funciona ( passo a passo )
Instalação: o empregado descarrega uma carteira compatível.
Crédito: o banco envia o token interno GIFT para a carteira.
Finalização da compra: na finalização da compra, o usuário escaneia o código QR.
Assinatura: a carteira assina a transação na Polygon.
Confirmação: o pagamento é concluído em poucos segundos, enquanto as complexidades na cadeia permanecem ocultas do usuário.
Por que é importante: em direção às remessas e pagamentos transfronteiriços
O BCP vai além do uso interno. De facto, a adoção de um token bancário em infraestruturas públicas pode abrir cenários para remessas e pagamentos transfronteiriços, uma vez que a tokenização ajuda a reduzir a fricção e os tempos de liquidação em comparação com os circuitos tradicionais.
Benefícios Esperados ( se escalado )
Liquidação mais rápida: de dias para quase em tempo real em cenários compatíveis (48% dos entrevistados no estudo citado identificam a velocidade da liquidação como a principal vantagem).
Custos mais baixos em micropagamentos e remessas repetitivas.
Rastreabilidade e auditoria nativa graças ao livro-razão.
Integração com ferramentas de conformidade e controles de KYC/AML.
Limites e escolhas de design do piloto
Dito isto, o teste foi concebido para isolar todos os riscos: o token GIFT não é transferível nem negociável, evitando a exposição à volatilidade e à gestão de chaves por utilizadores inexperientes. A Fireblocks geriu a custódia e a integração de backend. O relatório da Fireblocks, publicado em maio de 2025, destaca como as stablecoins e os tokens regulados estão a entrar na agenda dos bancos e dos fornecedores de pagamentos para melhorar os tempos de liquidação e os fluxos de liquidez.
Regulamentação: O que é necessário para passar de piloto a produção
O contexto regulatório peruano está em evolução. Deve-se notar que a adoção em larga escala dependerá de regras claras sobre a custódia de ativos digitais, proteção do consumidor e requisitos de KYC/AML. Olhando para o futuro, referências globais como a "Travel Rule" do FATF para transferências de ativos virtuais, projetos do BIS para pagamentos transfronteiriços baseados em DLT (, como o mBridge, conforme destacado pelo Hub de Inovação do BIS), e a regulamentação da MiCA da UE, que atualmente está em discussão, também são importantes. O BCP declarou sua intenção de se preparar da melhor forma para cumprir os futuros requisitos de conformidade relacionados a produtos baseados em ativos digitais.
Contexto: experiências no setor
Projetos semelhantes estão em andamento na Europa e em outras regiões, com o uso de Polygon e provedores de custódia como Fireblocks, confirmando uma trajetória tecnológica madura. Nesse contexto, de acordo com alguns relatórios da imprensa do setor, diz-se que o BCP experimentou funcionalidades de negociação em criptoativos com um grupo seleto de usuários durante um período referido como "primavera de 2025" – no entanto, detalhes oficiais e confirmação pública do banco estão em falta.
Impacto Prático: O Que Realmente Muda
Este "primeiro" demonstra que um banco pode emitir e gerir um token fechado para casos de uso internos, ocultando a complexidade em cadeia e permitindo uma avaliação da usabilidade. No entanto, o próximo desafio será estender a aplicação a cenários interoperáveis, talvez integrando stablecoins regulamentadas ou tokens transferíveis sem comprometer a segurança e os controles.
Esta página pode conter conteúdos de terceiros, que são fornecidos apenas para fins informativos (sem representações/garantias) e não devem ser considerados como uma aprovação dos seus pontos de vista pela Gate, nem como aconselhamento financeiro ou profissional. Consulte a Declaração de exoneração de responsabilidade para obter mais informações.
BCP compra um café na cadeia: o token interno "GIFT" na Polygon estreia em um piloto sem risco
No Banco de Crédito del Perú (BCP), um funcionário pagou um café na cafeteria usando um token interno, GIFT, emitido na Polygon, durante um teste controlado realizado em um ambiente operacional limitado e livre de risco financeiro para os usuários.
De acordo com dados recolhidos pela Fireblocks (State of Stablecoins, Maio de 2025), com base num inquérito a aproximadamente 300 prestadores de serviços de pagamento e bancos, 48% dos inquiridos indicam a liquidação quase em tempo real como a principal vantagem dos fluxos baseados em tokens; 33% relatam melhorias na liquidez e processos integrados.
Analistas do BIS Innovation Hub notam que projetos piloto como o mBridge demonstraram reduções significativas nos tempos de liquidação para pagamentos transfronteiriços. Esses números ajudam a contextualizar o piloto BCP, embora o banco ainda não tenha publicado métricas operacionais sobre o test.
O Fato: Primeiro Pagamento Tokenizado na Sede da BCP
Durante o verão de 2025 (data exata não divulgada), a BCP realizou uma transação real em um ambiente operacional limitado: pagamento na finalização da compra via código QR, carteira instalada no dispositivo do usuário, crédito do token bancário interno GIFT e conclusão da operação em poucos segundos. Nesse contexto, o fluxo permanece familiar para o usuário, com o componente on-chain gerido em segundo plano. A infraestrutura de custódia e integração foi gerida pela Fireblocks.
“Este é um primeiro para o Peru e um passo que nos ajuda a repensar os modelos de serviço,” disse Lenin Carrillo, Chefe de Blockchain & Crypto no BCP, à margem do experimento.
Fatos chave
Token: GIFT (não transferível, não negociável)
Rede: Polygon (PoS)
Cenário: compra na cantina da empresa com QR
Custódia/backend: Fireblocks
User risk: none (funds and fees simulated by the bank)
O que sabemos e o que está em falta
Dados disponíveis: rede utilizada, natureza do token (closed), processo do usuário e papel do Fireblocks.
Dados não divulgados: data exata do teste, número de participantes, métricas de usabilidade ( taxa de sucesso, tempos médios, erros) e taxas reais. Atualmente, não há uma declaração oficial do BCP com esses detalhes.
Como funciona ( passo a passo )
Instalação: o empregado descarrega uma carteira compatível.
Crédito: o banco envia o token interno GIFT para a carteira.
Finalização da compra: na finalização da compra, o usuário escaneia o código QR.
Assinatura: a carteira assina a transação na Polygon.
Confirmação: o pagamento é concluído em poucos segundos, enquanto as complexidades na cadeia permanecem ocultas do usuário.
Por que é importante: em direção às remessas e pagamentos transfronteiriços
O BCP vai além do uso interno. De facto, a adoção de um token bancário em infraestruturas públicas pode abrir cenários para remessas e pagamentos transfronteiriços, uma vez que a tokenização ajuda a reduzir a fricção e os tempos de liquidação em comparação com os circuitos tradicionais.
Benefícios Esperados ( se escalado )
Liquidação mais rápida: de dias para quase em tempo real em cenários compatíveis (48% dos entrevistados no estudo citado identificam a velocidade da liquidação como a principal vantagem).
Custos mais baixos em micropagamentos e remessas repetitivas.
Rastreabilidade e auditoria nativa graças ao livro-razão.
Integração com ferramentas de conformidade e controles de KYC/AML.
Limites e escolhas de design do piloto
Dito isto, o teste foi concebido para isolar todos os riscos: o token GIFT não é transferível nem negociável, evitando a exposição à volatilidade e à gestão de chaves por utilizadores inexperientes. A Fireblocks geriu a custódia e a integração de backend. O relatório da Fireblocks, publicado em maio de 2025, destaca como as stablecoins e os tokens regulados estão a entrar na agenda dos bancos e dos fornecedores de pagamentos para melhorar os tempos de liquidação e os fluxos de liquidez.
Regulamentação: O que é necessário para passar de piloto a produção
O contexto regulatório peruano está em evolução. Deve-se notar que a adoção em larga escala dependerá de regras claras sobre a custódia de ativos digitais, proteção do consumidor e requisitos de KYC/AML. Olhando para o futuro, referências globais como a "Travel Rule" do FATF para transferências de ativos virtuais, projetos do BIS para pagamentos transfronteiriços baseados em DLT (, como o mBridge, conforme destacado pelo Hub de Inovação do BIS), e a regulamentação da MiCA da UE, que atualmente está em discussão, também são importantes. O BCP declarou sua intenção de se preparar da melhor forma para cumprir os futuros requisitos de conformidade relacionados a produtos baseados em ativos digitais.
Contexto: experiências no setor
Projetos semelhantes estão em andamento na Europa e em outras regiões, com o uso de Polygon e provedores de custódia como Fireblocks, confirmando uma trajetória tecnológica madura. Nesse contexto, de acordo com alguns relatórios da imprensa do setor, diz-se que o BCP experimentou funcionalidades de negociação em criptoativos com um grupo seleto de usuários durante um período referido como "primavera de 2025" – no entanto, detalhes oficiais e confirmação pública do banco estão em falta.
Impacto Prático: O Que Realmente Muda
Este "primeiro" demonstra que um banco pode emitir e gerir um token fechado para casos de uso internos, ocultando a complexidade em cadeia e permitindo uma avaliação da usabilidade. No entanto, o próximo desafio será estender a aplicação a cenários interoperáveis, talvez integrando stablecoins regulamentadas ou tokens transferíveis sem comprometer a segurança e os controles.