Os bancos centrais em todo o mundo estão acelerando os esforços para desenvolver e implantar moedas digitais de bancos centrais (CBDCs), com vários países indo além da pesquisa em projetos-piloto ativos e lançamentos públicos. Apesar do aumento do interesse e do progresso tecnológico, a adoção generalizada no dia-a-dia pelo público em geral permanece modesta, revelando obstáculos contínuos em termos de confiança, usabilidade e infraestrutura.
As CBDCs prometem vantagens distintas, incluindo implementação simplificada de políticas monetárias e automação de processos como cobrança de impostos e regulamentação de investimentos estrangeiros. Também reduzem os custos associados à impressão e manuseamento de numerário físico. A Índia, líder em pagamentos digitais graças ao seu (UPI) de Interface de Pagamentos Unificados, exemplifica o sucesso inicial neste espaço. Desde o lançamento de seu piloto de Rúpia Digital em dezembro de 2022, a Índia integrou mais de 1,3 milhão de usuários e 300.000 comerciantes até o início de 2024. O modelo offline baseado em tokens do piloto integra-se perfeitamente com sistemas existentes como UPI e Aadhaar, destacando o papel da forte infraestrutura digital e da cooperação público-privada.
Aishwary Gupta, chefe global de pagamentos da Polygon Labs, destacou em uma entrevista recente que, embora mais de 130 países – responsáveis por 98% do PIB global – estejam explorando CBDCs, as taxas de adoção variam significativamente. O e-CNY da China, com mais de 260 milhões de carteiras e mais de US$ 250 bilhões processados, ainda experimenta uso diário limitado. A eNaira da Nigéria enfrenta desafios ligados a lacunas de confiança e utilidade. Gupta enfatizou que, para que as CBDCs tenham sucesso, elas devem lidar com questões do mundo real, como inclusão financeira e serviços de remessa, salvaguardando a privacidade do usuário.
O debate em torno das CBDCs vai além da tecnologia, envolvendo preocupações sobre controle versus privacidade. Embora os bancos centrais afirmem que as moedas digitais foram projetadas para complementar, e não substituir, o dinheiro em espécie, os críticos temem um aumento da supervisão governamental nas transações monetárias. À medida que a tokenização e as finanças descentralizadas avançam, as questões sobre vigilância, liberdade financeira e o papel das autoridades centrais em uma economia digital estão se intensificando.
Embora o experimento global de CBDC ainda esteja em sua infância, as discussões sobre confiança, transparência e o equilíbrio futuro entre inovação e privacidade estão moldando como o dinheiro digital evoluirá nos próximos anos.
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Apressa Global do CBDC Ganha Impulso em Meio a Desafios de Adoção
Os bancos centrais em todo o mundo estão acelerando os esforços para desenvolver e implantar moedas digitais de bancos centrais (CBDCs), com vários países indo além da pesquisa em projetos-piloto ativos e lançamentos públicos. Apesar do aumento do interesse e do progresso tecnológico, a adoção generalizada no dia-a-dia pelo público em geral permanece modesta, revelando obstáculos contínuos em termos de confiança, usabilidade e infraestrutura.
As CBDCs prometem vantagens distintas, incluindo implementação simplificada de políticas monetárias e automação de processos como cobrança de impostos e regulamentação de investimentos estrangeiros. Também reduzem os custos associados à impressão e manuseamento de numerário físico. A Índia, líder em pagamentos digitais graças ao seu (UPI) de Interface de Pagamentos Unificados, exemplifica o sucesso inicial neste espaço. Desde o lançamento de seu piloto de Rúpia Digital em dezembro de 2022, a Índia integrou mais de 1,3 milhão de usuários e 300.000 comerciantes até o início de 2024. O modelo offline baseado em tokens do piloto integra-se perfeitamente com sistemas existentes como UPI e Aadhaar, destacando o papel da forte infraestrutura digital e da cooperação público-privada.
Aishwary Gupta, chefe global de pagamentos da Polygon Labs, destacou em uma entrevista recente que, embora mais de 130 países – responsáveis por 98% do PIB global – estejam explorando CBDCs, as taxas de adoção variam significativamente. O e-CNY da China, com mais de 260 milhões de carteiras e mais de US$ 250 bilhões processados, ainda experimenta uso diário limitado. A eNaira da Nigéria enfrenta desafios ligados a lacunas de confiança e utilidade. Gupta enfatizou que, para que as CBDCs tenham sucesso, elas devem lidar com questões do mundo real, como inclusão financeira e serviços de remessa, salvaguardando a privacidade do usuário.
O debate em torno das CBDCs vai além da tecnologia, envolvendo preocupações sobre controle versus privacidade. Embora os bancos centrais afirmem que as moedas digitais foram projetadas para complementar, e não substituir, o dinheiro em espécie, os críticos temem um aumento da supervisão governamental nas transações monetárias. À medida que a tokenização e as finanças descentralizadas avançam, as questões sobre vigilância, liberdade financeira e o papel das autoridades centrais em uma economia digital estão se intensificando.
Embora o experimento global de CBDC ainda esteja em sua infância, as discussões sobre confiança, transparência e o equilíbrio futuro entre inovação e privacidade estão moldando como o dinheiro digital evoluirá nos próximos anos.