Блокчейн не является опцией: почему CBDC должны быть разработаны на распределенном доверии
CBDC являются одними из самых революционных инноваций, которые мир когда-либо испытывал в финансах. Мир исследует или экспериментирует с CBDC как способом повышения денежной эффективности, финансовой инклюзии и модернизации платежной инфраструктуры. Тем не менее, хотя идея цифровизации валюты страны популярна, существует важный вопрос: могут ли CBDC действительно достичь своего революционного потенциала без Блокчейна?
Если CBDC должны будут обеспечивать безопасные кредитные системы, предоставлять точные субсидии и поддерживать совместные кредитные среды, то блокчейн не просто является поддержкой - он является необходимостью.
Центральным элементом всех проектов CBDC является видение более мудрой и инклюзивной финансовой системы. Устаревшие денежные системы являются посредническими, медлительными и сильно зависят от посредников. CBDC стремятся предоставить цифровую опцию, которая увеличивает скорость транзакций, снижает затраты и дает полномочия учреждениям и отдельным лицам.
Но если CBDC будут построены на традиционных централизованных дизайнах, они, вероятно, будут накладывать многие из тех же неэффективностей, рисков и недостатка прозрачности, которые затрагивают современные финансовые системы. Для достижения полного потенциала программируемых денег необходимо создать безопасную, открытую и соединяемую платформу — функция, которую уникально выполняет Блокчейн.
1. Безопасная доставка кредита с программируемой логикой
Одним из самых интересных потенциальных преимуществ CBDC является упрощение и роботизация кредитного распределения. Наша текущая инфраструктура кредитования громоздка, занимает много времени и исключает определенные группы людей — особенно малые предприятия и людей с недостаточным доступом к банковским услугам. Банки требуют много документации, и существует длительный период ожидания одобрения. Кроме того, кредитная информация разрозненная и часто недоступна в разных учреждениях.
Блокчейн-совместимые CBDC позволяют смарт-контрактам автоматически управлять всем процессом кредитования
Например: Фермер, который получает кредит, гарантированный государством, может автоматически получить деньги после подтверждения права собственности на землю, статистики урожая и погодных условий. Выдача кредитов может зависеть от этапов и условий, освобождая средства только при выполнении определенных условий — таких как завершение проектов, валидация использования или выплата предыдущих траншей. Все это документируется в неизменном реестре, что сокращает мошенничество и делает кредиты, используемыми для тех целей, для которых они были выданы. Во-вторых, кредитная история на блокчейне предоставляет уровень доверия, благодаря которому те, кто не имеет или имеет ограниченную банковскую историю, могут установить финансовую репутацию на основе доказанного поведения в цепочке.
2. Прозрачное и эффективное распределение субсидий.
Распределение субсидий является огромной частью общественного благосостояния. Но в большинстве стран эти программы оказываются в ловушке неэффективности — неправильного распределения ресурсов, утечек, задержек и неверного таргетирования. Нехватка прозрачности подрывает общественное доверие и наносит ущерб эффективности государственных субсидий.
С применением CBDC на Блокчейн, правительства могут создавать аудируемые и прозрачные каналы субсидий: деньги могут быть переведены напрямую на цифровые кошельки бенефициаров, обходя бюрократию
Умные контракты могут устанавливать условия eligibility для удержания субсидий до выполнения определенных условий (например, уровни дохода, регистрация в школе, медицинское тестирование). Каждая транзакция отслеживаема, имеет временную метку и защищена от подделок—мошенничество и призрачные бенефициары становятся практически невозможными. Это не только повышает эффективность доставки, но и укрепляет доверие общества к управлению и финансовой благоразумности.
3. Включение совместного кредитования с видимостью в реальном времени.
Совместное кредитование стремительно набирает популярность, особенно среди развивающихся рынков. Оно позволяет банкам и финтех-компаниям совместно предоставлять кредиты, работая вместе для объединения своих возможностей и аппетита к риску. Однако координация между несколькими сторонами, каждая из которых имеет свою собственную систему, инструмент отчетности и процесс сверки, является управленческим кошмаром. Блокчейн предоставляет распределенный реестр, который является единственным источником правды для всех заинтересованных сторон в сделке по совместному кредитованию. Это позволяет: Прозрачность в отслеживании распределения кредитов, выплат и погашений. Автоматизированный расчет и распределение процентов или сборов между кредиторами.
Упрощенная отчетность по аудитам и соблюдению требований. Это способствует большей кооперации между учреждениями, предоставляет новые кредитные пути для потребителей и МСП, а также уменьшает трение при предоставлении многопартийных финансовых решений.
4. Политика денежного обращения в реальном времени и управление рисками.
CBDC предоставляют новый уровень интеллектуальности для центральных банков. Используя реальное время данных Блокчейна, денежные власти могут получать более глубокие знания о: Как цифровые деньги используются в экономике. Куда направляется кредит. Эффективность фискального стимулирования или целевых действий. Это позволяет создавать динамичную, отзывчивую денежно-кредитную политику. Центральные банки имеют возможность устанавливать программируемые пределы для CBDC — такие как пределы расходов, временные ограничения или ограничения на использование — для достижения конкретных макроэкономических целей или контроля системного риска. Например, стимул, предоставляемый в случае рецессии, может быть запрограммирован на прекращение действия через 60 дней, с надеждой на то, что это побудит людей тратить деньги быстро и быстро восстановиться после экономического спада.
5. Глобальные доказательства: CBDC на Блокчейне в действии.
Некоторые страны уже находятся на переднем крае с поддерживаемыми блокчейном CBDC: индийская e₹ (Цифровая рупия) уже проходит пилотное тестирование, используя токенизированную блокчейн-инфраструктуру для оптовых и розничных платежей. Цифровой юань Китая и проект mBridge, организованный БИС — сотрудничество по CBDC с Гонконгом, Таиландом, ОАЭ и Китаем — все основаны на технологии распределенного реестра. eNaira Нигерии, инновационный CBDC в Африке, также экспериментирует с программируемостью на основе блокчейна для улучшения социальных выплат и трансакций между странами. Эти приложения доказывают, что блокчейн-инфраструктура не является спекулятивной — она жива и масштабируема.
6. Но что насчет вызовов?
На самом деле, блокчейн не является универсальным решением. У него есть недостатки, прежде всего в масштабируемости, конфиденциальности и ясности регулирования. Публичные блокчейны могут испытывать проблемы со скоростью транзакций или энергетической эффективностью, но полностью частные сети могут стать непрозрачными. Средний путь? Разрешенные блокчейны. Это закрытые сети, которые позволяют только одобренным сторонам — таким как лицензированные банки, регуляторы и платежные процессоры — получать доступ к протоколам консенсуса. Они идеально сбалансированы в плане контроля, прозрачности и производительности — что делает их идеальными для сред CBDC.
Заключение
Блокчейн не является опциональным. Он является основополагающим. CBDC — это революционный шаг вперед в том, как правительства концептуализируют деньги, политику и инклюзивность. Но без Блокчейна этот шаг может оказаться недостаточным. Для разблокировки программируемых финансов, обеспечения подотчетности государственных расходов и облегчения умного предоставления кредитов Блокчейн должен быть центральным элементом инфраструктуры CBDC. Это не вопрос инноваций — это вопрос архитектуры. Будущее денег требует основы доверия, автоматизации и прозрачности. И эта основа, безусловно, — Блокчейн.
Биография автора
Сиддхарт Угранкар является генеральным директором и соучредителем Qila.io, возглавляя внедрение корпоративного блокчейна. Имея более десяти лет опыта в стратегии данных и безопасности, он ранее занимал ключевые должности в Splunk, Elastic и Smartcirqls. В Qila.io он упрощает интеграцию блокчейна через собственные платформы, такие как ARK и ARK+, предлагая экономически эффективные, безопасные решения для глобальных предприятий. Миссия Сида — децентрализовать доверие и наделить предприятия в EMEA и Юго-Восточной Азии прозрачными, масштабируемыми технологиями блокчейна.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Блокчейн не является необязательным, если CBDC должен обеспечивать безопасное кредитование, субсидии и совместное кредитование.
Блокчейн не является опцией: почему CBDC должны быть разработаны на распределенном доверии
CBDC являются одними из самых революционных инноваций, которые мир когда-либо испытывал в финансах. Мир исследует или экспериментирует с CBDC как способом повышения денежной эффективности, финансовой инклюзии и модернизации платежной инфраструктуры. Тем не менее, хотя идея цифровизации валюты страны популярна, существует важный вопрос: могут ли CBDC действительно достичь своего революционного потенциала без Блокчейна?
Если CBDC должны будут обеспечивать безопасные кредитные системы, предоставлять точные субсидии и поддерживать совместные кредитные среды, то блокчейн не просто является поддержкой - он является необходимостью.
Видение умного, инклюзивного финансового будущего.
Центральным элементом всех проектов CBDC является видение более мудрой и инклюзивной финансовой системы. Устаревшие денежные системы являются посредническими, медлительными и сильно зависят от посредников. CBDC стремятся предоставить цифровую опцию, которая увеличивает скорость транзакций, снижает затраты и дает полномочия учреждениям и отдельным лицам.
Но если CBDC будут построены на традиционных централизованных дизайнах, они, вероятно, будут накладывать многие из тех же неэффективностей, рисков и недостатка прозрачности, которые затрагивают современные финансовые системы. Для достижения полного потенциала программируемых денег необходимо создать безопасную, открытую и соединяемую платформу — функция, которую уникально выполняет Блокчейн.
1. Безопасная доставка кредита с программируемой логикой
Одним из самых интересных потенциальных преимуществ CBDC является упрощение и роботизация кредитного распределения. Наша текущая инфраструктура кредитования громоздка, занимает много времени и исключает определенные группы людей — особенно малые предприятия и людей с недостаточным доступом к банковским услугам. Банки требуют много документации, и существует длительный период ожидания одобрения. Кроме того, кредитная информация разрозненная и часто недоступна в разных учреждениях.
Блокчейн-совместимые CBDC позволяют смарт-контрактам автоматически управлять всем процессом кредитования Например: Фермер, который получает кредит, гарантированный государством, может автоматически получить деньги после подтверждения права собственности на землю, статистики урожая и погодных условий. Выдача кредитов может зависеть от этапов и условий, освобождая средства только при выполнении определенных условий — таких как завершение проектов, валидация использования или выплата предыдущих траншей. Все это документируется в неизменном реестре, что сокращает мошенничество и делает кредиты, используемыми для тех целей, для которых они были выданы. Во-вторых, кредитная история на блокчейне предоставляет уровень доверия, благодаря которому те, кто не имеет или имеет ограниченную банковскую историю, могут установить финансовую репутацию на основе доказанного поведения в цепочке.
2. Прозрачное и эффективное распределение субсидий.
Распределение субсидий является огромной частью общественного благосостояния. Но в большинстве стран эти программы оказываются в ловушке неэффективности — неправильного распределения ресурсов, утечек, задержек и неверного таргетирования. Нехватка прозрачности подрывает общественное доверие и наносит ущерб эффективности государственных субсидий.
С применением CBDC на Блокчейн, правительства могут создавать аудируемые и прозрачные каналы субсидий: деньги могут быть переведены напрямую на цифровые кошельки бенефициаров, обходя бюрократию Умные контракты могут устанавливать условия eligibility для удержания субсидий до выполнения определенных условий (например, уровни дохода, регистрация в школе, медицинское тестирование). Каждая транзакция отслеживаема, имеет временную метку и защищена от подделок—мошенничество и призрачные бенефициары становятся практически невозможными. Это не только повышает эффективность доставки, но и укрепляет доверие общества к управлению и финансовой благоразумности.
3. Включение совместного кредитования с видимостью в реальном времени.
Совместное кредитование стремительно набирает популярность, особенно среди развивающихся рынков. Оно позволяет банкам и финтех-компаниям совместно предоставлять кредиты, работая вместе для объединения своих возможностей и аппетита к риску. Однако координация между несколькими сторонами, каждая из которых имеет свою собственную систему, инструмент отчетности и процесс сверки, является управленческим кошмаром. Блокчейн предоставляет распределенный реестр, который является единственным источником правды для всех заинтересованных сторон в сделке по совместному кредитованию. Это позволяет: Прозрачность в отслеживании распределения кредитов, выплат и погашений. Автоматизированный расчет и распределение процентов или сборов между кредиторами.
Упрощенная отчетность по аудитам и соблюдению требований. Это способствует большей кооперации между учреждениями, предоставляет новые кредитные пути для потребителей и МСП, а также уменьшает трение при предоставлении многопартийных финансовых решений.
4. Политика денежного обращения в реальном времени и управление рисками.
CBDC предоставляют новый уровень интеллектуальности для центральных банков. Используя реальное время данных Блокчейна, денежные власти могут получать более глубокие знания о: Как цифровые деньги используются в экономике. Куда направляется кредит. Эффективность фискального стимулирования или целевых действий. Это позволяет создавать динамичную, отзывчивую денежно-кредитную политику. Центральные банки имеют возможность устанавливать программируемые пределы для CBDC — такие как пределы расходов, временные ограничения или ограничения на использование — для достижения конкретных макроэкономических целей или контроля системного риска. Например, стимул, предоставляемый в случае рецессии, может быть запрограммирован на прекращение действия через 60 дней, с надеждой на то, что это побудит людей тратить деньги быстро и быстро восстановиться после экономического спада.
5. Глобальные доказательства: CBDC на Блокчейне в действии.
Некоторые страны уже находятся на переднем крае с поддерживаемыми блокчейном CBDC: индийская e₹ (Цифровая рупия) уже проходит пилотное тестирование, используя токенизированную блокчейн-инфраструктуру для оптовых и розничных платежей. Цифровой юань Китая и проект mBridge, организованный БИС — сотрудничество по CBDC с Гонконгом, Таиландом, ОАЭ и Китаем — все основаны на технологии распределенного реестра. eNaira Нигерии, инновационный CBDC в Африке, также экспериментирует с программируемостью на основе блокчейна для улучшения социальных выплат и трансакций между странами. Эти приложения доказывают, что блокчейн-инфраструктура не является спекулятивной — она жива и масштабируема.
6. Но что насчет вызовов?
На самом деле, блокчейн не является универсальным решением. У него есть недостатки, прежде всего в масштабируемости, конфиденциальности и ясности регулирования. Публичные блокчейны могут испытывать проблемы со скоростью транзакций или энергетической эффективностью, но полностью частные сети могут стать непрозрачными. Средний путь? Разрешенные блокчейны. Это закрытые сети, которые позволяют только одобренным сторонам — таким как лицензированные банки, регуляторы и платежные процессоры — получать доступ к протоколам консенсуса. Они идеально сбалансированы в плане контроля, прозрачности и производительности — что делает их идеальными для сред CBDC.
Заключение
Блокчейн не является опциональным. Он является основополагающим. CBDC — это революционный шаг вперед в том, как правительства концептуализируют деньги, политику и инклюзивность. Но без Блокчейна этот шаг может оказаться недостаточным. Для разблокировки программируемых финансов, обеспечения подотчетности государственных расходов и облегчения умного предоставления кредитов Блокчейн должен быть центральным элементом инфраструктуры CBDC. Это не вопрос инноваций — это вопрос архитектуры. Будущее денег требует основы доверия, автоматизации и прозрачности. И эта основа, безусловно, — Блокчейн.
Биография автора
Сиддхарт Угранкар является генеральным директором и соучредителем Qila.io, возглавляя внедрение корпоративного блокчейна. Имея более десяти лет опыта в стратегии данных и безопасности, он ранее занимал ключевые должности в Splunk, Elastic и Smartcirqls. В Qila.io он упрощает интеграцию блокчейна через собственные платформы, такие как ARK и ARK+, предлагая экономически эффективные, безопасные решения для глобальных предприятий. Миссия Сида — децентрализовать доверие и наделить предприятия в EMEA и Юго-Восточной Азии прозрачными, масштабируемыми технологиями блокчейна.