Ця історія спочатку була опублікована на Payments Dive. Щоб отримувати щоденні новини та аналітику, підпишіться на нашу безкоштовну щоденну розсилку Payments Dive.
Бюро захисту фінансових споживачів може зменшити регулювання для деяких компаній на міжнародному ринку грошових переказів, оскільки воно "стурбоване" питанням, чи перевищують витрати вигоди.
Федеральна агенція цього місяця заявила, що розглядає зміну своєї визначення "більшого" учасника на цьому ринку, тим самим змінюючи, які з них підлягають її нагляду. У публікації в Федеральному реєстрі від 8 серпня бюро заявило, що його турбує поточне визначення, видане у 2014 році, оскільки воно може призвести до надмірних витрат і непотрібного регуляторного нагляду.
Наразі визначення більших учасників включає всі небанківські організації, які здійснюють міжнародні перекази на суму один мільйон щорічно. Агентство визнало, що не змогло знайти точні дані про ринок.
Однак бюро заявило, що має намір "запропонувати внести зміни до тесту, щоб визначити більших учасників на міжнародному ринку грошових переказів."
«Бюро стурбоване тим, що переваги чинного порогу можуть не виправдовувати витрати на дотримання вимог для багатьох з тих суб'єктів, які наразі вважаються більшими учасниками цього ринку, і що чинний поріг може відволікати обмежені ресурси Бюро на визначення, хто серед постачальників може підпадати під нагляд Бюро і чи слід ці постачальники перевіряти в певному році», – йдеться в повідомленні агентства.
Запропоновані зміни відбуваються на фоні того, що президент Дональд Трамп намагається вплинути на систему платежів, в основному скасовуючи регуляцію CFPB адміністрації Байдена, яка була спрямована на нові послуги, такі як купити зараз, платити пізніше та доступ до заробітної плати.
Місію агентства було придушено, оскільки адміністрація Трампа прагне звільнити близько 95% працівників бюро.
У інших заходах, що стосуються платежів, Трамп видав указ у березні, прагнучи "осучаснити" платіжну систему США, частково заборонивши використання федеральним урядом паперових чеків.
У своєму дописі CFPB зазначило, що до його занепокоєнь входили такі моменти: переваги нагляду можуть не перевищувати витрат на дотримання вимог для покритих суб'єктів або агентства; що поточне визначення може непропорційно впливати на менших учасників ринку; та що охоплення такої кількості суб'єктів може відвернути обмежені ресурси бюро.
Агентство також відзначило, що галузь має високу концентрацію, тому воно припустило, що може звузити визначення великого учасника ринку і все ще охопити ті суб'єкти, які здійснюють більшість транзакцій.
Історія триває "Ця концентрація підтримує той факт, що вищий поріг може краще збалансувати цілі захисту споживачів, одночасно не накладаючи зайвих витрат на охоплених осіб", - йдеться в повідомленні, підписаному виконуючим обов'язки директора Расселом Вотом.
Зокрема, бюро спостерігало, що поточне визначення, засноване на мільйоні річних транзакцій, призводить до нагляду за 28 небанківськими постачальниками, які управляють 98% переказів. Натомість підвищення порогу до 10 мільйонів річних транзакцій призведе до нагляду за 15 постачальниками, які обробляють 94% переказів, тоді як підвищення планки до 30 мільйонів означатиме нагляд за вісьмома компаніями, які покривають 77% ринку, а підвищення до 50 мільйонів регулюватиме чотирьох учасників з 61% ринку.
Постачальники послуг грошових переказів за суттю є такими ж, як і ті, що надають послуги грошових переказів, які дозволяють працівникам у закордонних країнах надсилати гроші додому родині та друзям, зазначило агентство. До таких переказів відносяться як електронні перекази через додатки, так і ті, що надсилаються через агентів до магазинів або інших точок, де їх можна отримати готівкою.
Визначення не розрізняє, чи вони надіслані людьми чи підприємствами, і не ґрунтується на сумі переказу.
Бюро також шукає громадську думку щодо своєї запропонованої зміни, коментарі повинні бути подані до 22 вересня. Зокрема, агентство попросило коментаторів надати будь-яку інформацію про дані для розуміння ринку; географічні коридори, які можуть бути непропорційно піддані впливу зміни визначення; відповідні критерії для визначення; та витрати, понесені для дотримання регуляцій.
До цього часу до федерального досьє на такі подання було надіслано лише кілька коментарів, але вони додають перспективу до питання.
Кайла Тангні з Денвера сказала, що хоча підвищення порогу для визначення може принести ефективність для бюро, це, ймовірно, призведе до більшого ризику та потенційних порушень на ринку, а також до можливого збільшення витрат.
"Підвищення порогу для визначення більших учасників на міжнародному ринку грошових переказів матиме довгострокові наслідки для бізнесу, збільшуючи оперативні ризики та зменшуючи регуляторний нагляд за середніми та дрібнішими постачальниками," - сказав Тангні у коментарі в понеділок.
Інший коментатор, Ендрю Гонсалес, стверджував, що якщо менші постачальники послуг не отримують стільки контролю, це може особливо вплинути на певні громади в Латинській Америці, Карибському регіоні та Південно-Східній Азії, тому він запропонував CFPB оцінити ці ризики перед будь-якою ревізією порогу. Вищий поріг, який зменшує контроль для менших суб'єктів, також може збільшити шахрайство і "прозорість цін", сказав Гонсалес.
Крім того, зменшення регулювання для малих гравців може заохотити великих учасників розділити свої підприємства, щоб уникнути нагляду, зазначив Гонсалес у своєму коментарі від 8 серпня. "Це може фрагментувати відповідальність за дотримання регуляцій і підривати захист споживачів", - написав Гонсалес. "Альтернативно, компанії можуть зменшити обслуговування в ризикових коридорах, щоб уникнути перевірок на відповідність."
Поряд з переглядом визначення великих учасників міжнародного ринку грошових переказів, федеральний агентство також розглядає можливість зміни визначень великих гравців на трьох інших ринках, а саме: фінансування автомобілів, звітність споживчих агентств та стягнення споживчого боргу.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
CFPB розглядає можливість скорочення нагляду за міжнародними грошовими переказами
Ця історія спочатку була опублікована на Payments Dive. Щоб отримувати щоденні новини та аналітику, підпишіться на нашу безкоштовну щоденну розсилку Payments Dive.
Бюро захисту фінансових споживачів може зменшити регулювання для деяких компаній на міжнародному ринку грошових переказів, оскільки воно "стурбоване" питанням, чи перевищують витрати вигоди.
Федеральна агенція цього місяця заявила, що розглядає зміну своєї визначення "більшого" учасника на цьому ринку, тим самим змінюючи, які з них підлягають її нагляду. У публікації в Федеральному реєстрі від 8 серпня бюро заявило, що його турбує поточне визначення, видане у 2014 році, оскільки воно може призвести до надмірних витрат і непотрібного регуляторного нагляду.
Наразі визначення більших учасників включає всі небанківські організації, які здійснюють міжнародні перекази на суму один мільйон щорічно. Агентство визнало, що не змогло знайти точні дані про ринок.
Однак бюро заявило, що має намір "запропонувати внести зміни до тесту, щоб визначити більших учасників на міжнародному ринку грошових переказів."
«Бюро стурбоване тим, що переваги чинного порогу можуть не виправдовувати витрати на дотримання вимог для багатьох з тих суб'єктів, які наразі вважаються більшими учасниками цього ринку, і що чинний поріг може відволікати обмежені ресурси Бюро на визначення, хто серед постачальників може підпадати під нагляд Бюро і чи слід ці постачальники перевіряти в певному році», – йдеться в повідомленні агентства.
Запропоновані зміни відбуваються на фоні того, що президент Дональд Трамп намагається вплинути на систему платежів, в основному скасовуючи регуляцію CFPB адміністрації Байдена, яка була спрямована на нові послуги, такі як купити зараз, платити пізніше та доступ до заробітної плати.
Місію агентства було придушено, оскільки адміністрація Трампа прагне звільнити близько 95% працівників бюро.
У інших заходах, що стосуються платежів, Трамп видав указ у березні, прагнучи "осучаснити" платіжну систему США, частково заборонивши використання федеральним урядом паперових чеків.
У своєму дописі CFPB зазначило, що до його занепокоєнь входили такі моменти: переваги нагляду можуть не перевищувати витрат на дотримання вимог для покритих суб'єктів або агентства; що поточне визначення може непропорційно впливати на менших учасників ринку; та що охоплення такої кількості суб'єктів може відвернути обмежені ресурси бюро.
Агентство також відзначило, що галузь має високу концентрацію, тому воно припустило, що може звузити визначення великого учасника ринку і все ще охопити ті суб'єкти, які здійснюють більшість транзакцій.
Історія триває "Ця концентрація підтримує той факт, що вищий поріг може краще збалансувати цілі захисту споживачів, одночасно не накладаючи зайвих витрат на охоплених осіб", - йдеться в повідомленні, підписаному виконуючим обов'язки директора Расселом Вотом.
Зокрема, бюро спостерігало, що поточне визначення, засноване на мільйоні річних транзакцій, призводить до нагляду за 28 небанківськими постачальниками, які управляють 98% переказів. Натомість підвищення порогу до 10 мільйонів річних транзакцій призведе до нагляду за 15 постачальниками, які обробляють 94% переказів, тоді як підвищення планки до 30 мільйонів означатиме нагляд за вісьмома компаніями, які покривають 77% ринку, а підвищення до 50 мільйонів регулюватиме чотирьох учасників з 61% ринку.
Постачальники послуг грошових переказів за суттю є такими ж, як і ті, що надають послуги грошових переказів, які дозволяють працівникам у закордонних країнах надсилати гроші додому родині та друзям, зазначило агентство. До таких переказів відносяться як електронні перекази через додатки, так і ті, що надсилаються через агентів до магазинів або інших точок, де їх можна отримати готівкою.
Визначення не розрізняє, чи вони надіслані людьми чи підприємствами, і не ґрунтується на сумі переказу.
Бюро також шукає громадську думку щодо своєї запропонованої зміни, коментарі повинні бути подані до 22 вересня. Зокрема, агентство попросило коментаторів надати будь-яку інформацію про дані для розуміння ринку; географічні коридори, які можуть бути непропорційно піддані впливу зміни визначення; відповідні критерії для визначення; та витрати, понесені для дотримання регуляцій.
До цього часу до федерального досьє на такі подання було надіслано лише кілька коментарів, але вони додають перспективу до питання.
Кайла Тангні з Денвера сказала, що хоча підвищення порогу для визначення може принести ефективність для бюро, це, ймовірно, призведе до більшого ризику та потенційних порушень на ринку, а також до можливого збільшення витрат.
"Підвищення порогу для визначення більших учасників на міжнародному ринку грошових переказів матиме довгострокові наслідки для бізнесу, збільшуючи оперативні ризики та зменшуючи регуляторний нагляд за середніми та дрібнішими постачальниками," - сказав Тангні у коментарі в понеділок.
Інший коментатор, Ендрю Гонсалес, стверджував, що якщо менші постачальники послуг не отримують стільки контролю, це може особливо вплинути на певні громади в Латинській Америці, Карибському регіоні та Південно-Східній Азії, тому він запропонував CFPB оцінити ці ризики перед будь-якою ревізією порогу. Вищий поріг, який зменшує контроль для менших суб'єктів, також може збільшити шахрайство і "прозорість цін", сказав Гонсалес.
Крім того, зменшення регулювання для малих гравців може заохотити великих учасників розділити свої підприємства, щоб уникнути нагляду, зазначив Гонсалес у своєму коментарі від 8 серпня. "Це може фрагментувати відповідальність за дотримання регуляцій і підривати захист споживачів", - написав Гонсалес. "Альтернативно, компанії можуть зменшити обслуговування в ризикових коридорах, щоб уникнути перевірок на відповідність."
Поряд з переглядом визначення великих учасників міжнародного ринку грошових переказів, федеральний агентство також розглядає можливість зміни визначень великих гравців на трьох інших ринках, а саме: фінансування автомобілів, звітність споживчих агентств та стягнення споживчого боргу.
Переглянути коментарі