Фінтех компанії часто забезпечують винятковий користувацький досвід, але заважають традиційні фінансові інфраструктури, які є ізольованими, повільними, дорогими та негнучкими. На відміну від цього, децентралізовані фінанси (DeFi) пропонують швидку, економічно ефективну та взаємодієздатну інфраструктуру, але їм бракує доступності в основному потоці.
Запропоноване рішення – це "DeFi муляж": поєднання зручного інтерфейсу фінансових технологій з ефективним бекендом DeFi.
Невідворотність DeFi Мулле
Залежність фінтехів від традиційних фінансових систем обмежує їхню здатність контролювати витрати та розширювати асортимент продуктів. Ці традиційні інфраструктури не лише є дорогими в обслуговуванні, але й становлять потенційні ризики. Перейшовши на автономні, достовірно нейтральні публічні інфраструктури, такі як DeFi, фінтехи можуть подолати ці обмеження.
Переваги DeFi очевидні в царині стейблкоїнів. У той час як традиційні міжнародні грошові перекази можуть коштувати від $30 до $50 і займати кілька днів, транзакції зі стейблкоїнами завершуються за секунди за кілька центів. Крім платежів, DeFi пропонує інфраструктуру 24/7 для торгівлі, кредитування та позик, забезпечуючи миттєве завершення, відкритий доступ і глибоку ліквідність.
Інтегруючи свої готові до відповідності фронт-енди з інфраструктурами DeFi, фінансові технології можуть зосередитися на наданні високоякісного користувацького досвіду. Ця інтеграція не лише сприяє інноваціям, але й забезпечує більшу ліквідність у мережі, створюючи позитивний зворотний зв'язок, який підкріплює модель DeFi мула.
Прийняття масового використання
Поточна екосистема DeFi продемонструвала свою надійність для інтеграції у фінтех. Численні протоколи зараз безпечно управляють мільярдами в кредитах через незмінні, мінімізовані за участю управління проєкти. Ця інфраструктура надає фінтехам більший контроль над їхніми операціями, що є вирішальним фактором, підкресленим такими інцидентами, як банкрутство Synapse, яке заблокувало кошти користувачів Yotta, які, як вважалося, були застраховані FDIC.
Інституційне впровадження DeFi також зростає:
BlackRock токенізував фонд через Securitize
Stripe придбав Bridge за 1 мільярд доларів для покращення своїх рішень зі стейблкоїнів, і
США досліджує можливість створення стратегічного резерву біткоїнів.
Ці розробки свідчать про відчутний перехід до інтеграції DeFi.
Дивлячись вперед
У найближчі роки ми можемо очікувати, що фінтехи випустять більше продуктів, таких як кредити під заставу криптовалюти, ощадні рахунки в ланцюгу та миттєві міжнародні платежі. Ці послуги будуть підтримуватися смарт-гаманцями та абстракцією рахунків, що забезпечить користувачам знайомий інтерфейс, схожий на Web2. Ранні прихильники цієї моделі, ймовірно, отримають значні переваги перед конкурентами.
Однак відкрита інфраструктура DeFi забезпечує те, що навіть пізні прибульці можуть скористатися існуючими мережевими ефектами, не починаючи з нуля.
Деякі скептики стверджують, що участь фінтеху та традиційних установ може скомпрометувати децентралізацію через вимоги регуляторного дотримання. Хоча ця проблема є дійсною, більш практично регулювати користувацькі програми, а не основні протоколи. Для того щоб цей підхід був ефективним, протоколи повинні залишатися правдоподібно нейтральними.
Надійно нейтральний механізм дотримується чотирьох принципів:
Це не надає перевагу конкретним особам або результатам.
Це з відкритим вихідним кодом з публічно перевірюваним виконанням.
Це просто і зрозуміло.
Це змінюється рідко.
Протоколи, такі як HTTP і SMTP, є прикладом сили довірених нейтральних систем – вони безкоштовні, відкриті та нерегульовані, з лише клієнтами, що підлягають нагляду. Застосування тієї ж логіки до DeFi може забезпечити його стійку інтеграцію з фінтехом.
Ця стаття основана на думці Мерліна Егаліте, співзасновника Morpho Labs, спочатку опублікованій в іншому місці.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
DeFi Мулле – Інтеграція Фінтех фронтендів з DeFi бекендами
Фінтех компанії часто забезпечують винятковий користувацький досвід, але заважають традиційні фінансові інфраструктури, які є ізольованими, повільними, дорогими та негнучкими. На відміну від цього, децентралізовані фінанси (DeFi) пропонують швидку, економічно ефективну та взаємодієздатну інфраструктуру, але їм бракує доступності в основному потоці.
Запропоноване рішення – це "DeFi муляж": поєднання зручного інтерфейсу фінансових технологій з ефективним бекендом DeFi.
Невідворотність DeFi Мулле
Залежність фінтехів від традиційних фінансових систем обмежує їхню здатність контролювати витрати та розширювати асортимент продуктів. Ці традиційні інфраструктури не лише є дорогими в обслуговуванні, але й становлять потенційні ризики. Перейшовши на автономні, достовірно нейтральні публічні інфраструктури, такі як DeFi, фінтехи можуть подолати ці обмеження.
Інтегруючи свої готові до відповідності фронт-енди з інфраструктурами DeFi, фінансові технології можуть зосередитися на наданні високоякісного користувацького досвіду. Ця інтеграція не лише сприяє інноваціям, але й забезпечує більшу ліквідність у мережі, створюючи позитивний зворотний зв'язок, який підкріплює модель DeFi мула.
Прийняття масового використання
Поточна екосистема DeFi продемонструвала свою надійність для інтеграції у фінтех. Численні протоколи зараз безпечно управляють мільярдами в кредитах через незмінні, мінімізовані за участю управління проєкти. Ця інфраструктура надає фінтехам більший контроль над їхніми операціями, що є вирішальним фактором, підкресленим такими інцидентами, як банкрутство Synapse, яке заблокувало кошти користувачів Yotta, які, як вважалося, були застраховані FDIC.
Інституційне впровадження DeFi також зростає:
Ці розробки свідчать про відчутний перехід до інтеграції DeFi.
Дивлячись вперед
У найближчі роки ми можемо очікувати, що фінтехи випустять більше продуктів, таких як кредити під заставу криптовалюти, ощадні рахунки в ланцюгу та миттєві міжнародні платежі. Ці послуги будуть підтримуватися смарт-гаманцями та абстракцією рахунків, що забезпечить користувачам знайомий інтерфейс, схожий на Web2. Ранні прихильники цієї моделі, ймовірно, отримають значні переваги перед конкурентами.
Однак відкрита інфраструктура DeFi забезпечує те, що навіть пізні прибульці можуть скористатися існуючими мережевими ефектами, не починаючи з нуля.
Деякі скептики стверджують, що участь фінтеху та традиційних установ може скомпрометувати децентралізацію через вимоги регуляторного дотримання. Хоча ця проблема є дійсною, більш практично регулювати користувацькі програми, а не основні протоколи. Для того щоб цей підхід був ефективним, протоколи повинні залишатися правдоподібно нейтральними.
Надійно нейтральний механізм дотримується чотирьох принципів:
Протоколи, такі як HTTP і SMTP, є прикладом сили довірених нейтральних систем – вони безкоштовні, відкриті та нерегульовані, з лише клієнтами, що підлягають нагляду. Застосування тієї ж логіки до DeFi може забезпечити його стійку інтеграцію з фінтехом.
Ця стаття основана на думці Мерліна Егаліте, співзасновника Morpho Labs, спочатку опублікованій в іншому місці.