PayFi: Інноваційна інтеграція платежів та фінансів у Блокчейні
Сьогодні, коли ринок криптовалют досяг обсягу в 2 трильйони доларів, традиційний фінансовий ринок з обсягом 400-600 трильйонів доларів все ще залишається блакитним океаном. Хоча напрямки, такі як токенізація активів, вже проявляються, але рання модель RWA 1.0 не має достатньої ліквідності, щоб бути стійкою. Навіть проекти DePIN у сфері Інтернету речей приносять нові можливості, проте важко вирішити основні проблеми.
Поява Web3-платежів проклала шлях для масового використання стейблкоїнів, що є особливо важливим для неторгових сценаріїв. Дані показують, що загальна пропозиція стейблкоїнів становить близько 170 мільярдів доларів, щорічно обробляючи десятки трильйонів доларів активів. Щомісяця близько 20 мільйонів адрес здійснюють транзакції зі стейблкоїнами, понад 120 мільйонів адрес мають ненульовий баланс стейблкоїнів.
Web3 платіж приносить традиційним фінансам переваги миттєвих розрахунків, цілодобової доступності та низьких витрат на транзакції, але це лише початок. PayFi, як інноваційна модель, що поєднує Web3 платіж, RWA та DeFi, має потенціал створити абсолютно нову фінансову ринкову структуру. У цій статті буде детально розглянуто концепцію PayFi, зв'язок з відповідними сферами, а також те, як Solana будує свою екосистему PayFi.
Аналіз концепції PayFi
PayFi (Фінансування Платежів) є інноваційною моделлю застосування, що базується на Блокчейн та технологіях смарт-контрактів, яка поєднує платіжні функції з фінансовими послугами. Він використовує Блокчейн як рівень розрахунків, інтегруючи переваги Web3 платежів та децентралізованих фінансів (DeFi), сприяючи ефективному і вільному обігу вартості.
PayFi має на меті створення мережі електронних грошових платежів на основі рівноправних принципів без надійних третіх сторін, як це описано в білому папері Біткоїна, одночасно використовуючи переваги DeFi для створення нового фінансового ринку. Це включає в себе надання інноваційного фінансового досвіду, розробку складних фінансових продуктів та застосунків, в результаті чого формується повний ланцюг вартості.
Голова фонду Solana Лілі Лю вперше представила концепцію PayFi на саміті Web3 у Гонконгу в 2024 році. Вона вважає, що PayFi побудував новий фінансовий ринок навколо часової цінності грошей (Time Value of Money, TVM), реалізуючи функції, які важко досягти в традиційній фінансовій системі.
У цьому інноваційному фінансовому ринку PayFi не лише можна досягти підвищення ефективності Web3 платежів у порівнянні з традиційними фінансами — миттєві розрахунки, зниження витрат, відкритість і прозорість, глобальне покриття, але й на основі децентралізованих фінансів реалізувати децентралізацію глобальної мережі, бездозвільний доступ, автономність активів, особистий суверенітет та інші характеристики.
Взаємозв'язок PayFi з Web3 платежами, DeFi, RWA
PayFi не є простим аналогом Web3 платежів. Хоча Web3 платежі на основі Блокчейн технологій підвищили ефективність традиційних фінансів, PayFi на цій основі далі інтегрує DeFi, створюючи новий фінансовий ринок.
PayFi також не зовсім ідентичний DeFi. Суть платежів полягає в переміщенні вартості в реальному світі, PayFi більше зосереджується на процесах отримання та переказу цифрових активів, а не на основних торгових операціях DeFi. Завдяки технології Блокчейн і смарт-контрактів необхідно безшовно з'єднати Web3 платежі з DeFi, щоб створити фінансові похідні послуги на основі платежів, такі як позики, управління активами тощо.
Взаємозв'язок між PayFi та RWA не є повністю ідентичним. RWA має два рівні значення: по-перше, токенізація активів, тобто перенесення активів у блокчейн для забезпечення обігу вартості на блокчейні; по-друге, фінансування RWA, яке забезпечує ліквідність для фінансових потреб у сценаріях PayFi.
Отже, PayFi - це інноваційний додаток, який інтегрує Web3 платежі, DeFi, RWA, охоплюючи фінансові активності, такі як платежі цифровими активами, торгівля, кредитування, управління фінансами, інвестування тощо. Завдяки технологіям Блокчейн і смарт-контрактам, PayFi не лише робить глобальні фінансові платежі швидшими і дешевшими, але й знижує тертя та витрати у традиційних фінансових платіжних послугах.
Значення та цінність PayFi
Основна цінність PayFi полягає в сприянні застосуванню цифрових активів у реальних світових сценаріях. З позитивного боку, PayFi може допомогти традиційним фінансовим платіжним компаніям використати технологію Блокчейн для розширення частки ринку та використання можливостей епохи. З негативного боку, спільнота Web3 може використовувати Payment як засіб, застосовуючи технологію Блокчейн для вирішення проблем традиційної фінансової системи, реалізуючи інноваційні фінансові моделі та досвід продуктів.
Наразі Web3-платежі все ще перебувають на ранній стадії, в основному використовуючи цифрові валюти як платіжний засіб, наприклад, у сценах міжнародних переказів, OTC, платіжних карток тощо. Такий напівцентралізований підхід важко дозволяє повністю розкрити переваги екосистеми DeFi на блокчейні, а сфери застосування відносно обмежені.
З розвитком PayFi способи обігу вартості на основі Блокчейн і смарт-контрактів пришвидшать інтеграцію Web3 платежів і DeFi фінансових послуг, підвищуючи корисність і ефективність цифрових активів у повсякденних транзакціях і складних фінансових умовах. PayFi має потенціал розірвати довготривале розділення між традиційними фінансами та криптофінансами, ставши ключовою силою, що сприяє масовому прийняттю криптовалют.
Переваги PayFi на Solana
Solana має значні переваги в сфері PayFi, що в основному проявляється в кількох аспектах:
Блокчейн-розрахунковий рівень: Solana славиться високою пропускною здатністю, низькими витратами та швидкими розрахунками, а оновлення Firedancer ще більше покращило продуктивність, забезпечуючи міцну основу для реалізації проектів PayFi.
Валютний рівень: Solana співпрацює з багатьма відомими установами, такими як Ondo Finance, Visa, Circle, Stripe та іншими, і запустила стабільну монету PYUSD. Наразі загальний обсяг стабільних монет на ланцюгу Solana досяг 3,6 мільярда доларів США, включаючи USDC, USDT, PYUSD, USDY тощо.
Кошик активів: Екосистема Solana приділяє увагу безпеці смарт-контрактів, управлінню приватними ключами та сумісності з традиційними фінансами та DeFi, забезпечуючи захист для реалізації суверенітету особистих активів.
Регуляторний рівень: Екосистема Solana акцентує увагу на вимогах KYC/AML/CTF, а також адаптується до законодавства різних країн, закладаючи основу для здорового розвитку фінансової платіжної екосистеми.
Рівень додатків: Solana вже створила багатий набір сценаріїв застосування на кінцевому споживачі, охоплюючи онлайн-покупки, соціальну електронну комерцію, офлайн-заходи, ігри та інші сфери. Платіжні засоби включають PayPal PYUSD, MakerDAO StableCoin, дебетову карту SOL тощо. Платіжні шлюзи такі як Shopify Blinks, Helio Pay/Solana Pay тощо. Сторона постачання товарів охоплює споживчу апаратуру, квитки на виставки, сувеніри, електронні товари, ігрові предмети тощо. Платіжне обладнання включає офіційний телефон Solana і спортивні годинники.
Solana одночасно активно розвиває B-кінець ринку, забезпечуючи ліквідність для платіжних сценаріїв у міжнародній торгівлі та фінансах ланцюга постачання через фінансування RWA. У порівнянні з позиціонуванням "ланцюга активів" Ethereum, Solana встановлює статус "платіжного ланцюга", стаючи вибірковим рішенням для блокчейнів у сферах споживчої роздрібної торгівлі та платіжних продуктів.
Висновок
В довгостроковій перспективі, трансформація індустрії Web3 до позаблокчейнних і реальних споживчих сцен стала неминучістю. PayFi забезпечує практичний шлях для "зробити DeFi знову великим" і "сприяти масовому прийняттю криптовалют".
PayFi не тільки може підвищити ефективність традиційних платежів, але й, що більш важливо, вона може насправді з'єднати традиційний фінансовий ринок з ринком криптовалют, прискорюючи інтеграцію платежів та фінансових послуг через розвиток стейблкоїнів. Це не просто просте підвищення ефективності, а створення абсолютно нової екосистеми фінансового ринку.
У майбутньому фінансовому ландшафті PayFi відіграватиме ключову роль, сприяючи розвитку всієї галузі.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
PayFi: майбутня фінансова екосистема, що поєднує Блокчейн платежі та Децентралізовані фінанси
PayFi: Інноваційна інтеграція платежів та фінансів у Блокчейні
Сьогодні, коли ринок криптовалют досяг обсягу в 2 трильйони доларів, традиційний фінансовий ринок з обсягом 400-600 трильйонів доларів все ще залишається блакитним океаном. Хоча напрямки, такі як токенізація активів, вже проявляються, але рання модель RWA 1.0 не має достатньої ліквідності, щоб бути стійкою. Навіть проекти DePIN у сфері Інтернету речей приносять нові можливості, проте важко вирішити основні проблеми.
Поява Web3-платежів проклала шлях для масового використання стейблкоїнів, що є особливо важливим для неторгових сценаріїв. Дані показують, що загальна пропозиція стейблкоїнів становить близько 170 мільярдів доларів, щорічно обробляючи десятки трильйонів доларів активів. Щомісяця близько 20 мільйонів адрес здійснюють транзакції зі стейблкоїнами, понад 120 мільйонів адрес мають ненульовий баланс стейблкоїнів.
Web3 платіж приносить традиційним фінансам переваги миттєвих розрахунків, цілодобової доступності та низьких витрат на транзакції, але це лише початок. PayFi, як інноваційна модель, що поєднує Web3 платіж, RWA та DeFi, має потенціал створити абсолютно нову фінансову ринкову структуру. У цій статті буде детально розглянуто концепцію PayFi, зв'язок з відповідними сферами, а також те, як Solana будує свою екосистему PayFi.
Аналіз концепції PayFi
PayFi (Фінансування Платежів) є інноваційною моделлю застосування, що базується на Блокчейн та технологіях смарт-контрактів, яка поєднує платіжні функції з фінансовими послугами. Він використовує Блокчейн як рівень розрахунків, інтегруючи переваги Web3 платежів та децентралізованих фінансів (DeFi), сприяючи ефективному і вільному обігу вартості.
PayFi має на меті створення мережі електронних грошових платежів на основі рівноправних принципів без надійних третіх сторін, як це описано в білому папері Біткоїна, одночасно використовуючи переваги DeFi для створення нового фінансового ринку. Це включає в себе надання інноваційного фінансового досвіду, розробку складних фінансових продуктів та застосунків, в результаті чого формується повний ланцюг вартості.
Голова фонду Solana Лілі Лю вперше представила концепцію PayFi на саміті Web3 у Гонконгу в 2024 році. Вона вважає, що PayFi побудував новий фінансовий ринок навколо часової цінності грошей (Time Value of Money, TVM), реалізуючи функції, які важко досягти в традиційній фінансовій системі.
У цьому інноваційному фінансовому ринку PayFi не лише можна досягти підвищення ефективності Web3 платежів у порівнянні з традиційними фінансами — миттєві розрахунки, зниження витрат, відкритість і прозорість, глобальне покриття, але й на основі децентралізованих фінансів реалізувати децентралізацію глобальної мережі, бездозвільний доступ, автономність активів, особистий суверенітет та інші характеристики.
Взаємозв'язок PayFi з Web3 платежами, DeFi, RWA
PayFi не є простим аналогом Web3 платежів. Хоча Web3 платежі на основі Блокчейн технологій підвищили ефективність традиційних фінансів, PayFi на цій основі далі інтегрує DeFi, створюючи новий фінансовий ринок.
PayFi також не зовсім ідентичний DeFi. Суть платежів полягає в переміщенні вартості в реальному світі, PayFi більше зосереджується на процесах отримання та переказу цифрових активів, а не на основних торгових операціях DeFi. Завдяки технології Блокчейн і смарт-контрактів необхідно безшовно з'єднати Web3 платежі з DeFi, щоб створити фінансові похідні послуги на основі платежів, такі як позики, управління активами тощо.
Взаємозв'язок між PayFi та RWA не є повністю ідентичним. RWA має два рівні значення: по-перше, токенізація активів, тобто перенесення активів у блокчейн для забезпечення обігу вартості на блокчейні; по-друге, фінансування RWA, яке забезпечує ліквідність для фінансових потреб у сценаріях PayFi.
Отже, PayFi - це інноваційний додаток, який інтегрує Web3 платежі, DeFi, RWA, охоплюючи фінансові активності, такі як платежі цифровими активами, торгівля, кредитування, управління фінансами, інвестування тощо. Завдяки технологіям Блокчейн і смарт-контрактам, PayFi не лише робить глобальні фінансові платежі швидшими і дешевшими, але й знижує тертя та витрати у традиційних фінансових платіжних послугах.
Значення та цінність PayFi
Основна цінність PayFi полягає в сприянні застосуванню цифрових активів у реальних світових сценаріях. З позитивного боку, PayFi може допомогти традиційним фінансовим платіжним компаніям використати технологію Блокчейн для розширення частки ринку та використання можливостей епохи. З негативного боку, спільнота Web3 може використовувати Payment як засіб, застосовуючи технологію Блокчейн для вирішення проблем традиційної фінансової системи, реалізуючи інноваційні фінансові моделі та досвід продуктів.
Наразі Web3-платежі все ще перебувають на ранній стадії, в основному використовуючи цифрові валюти як платіжний засіб, наприклад, у сценах міжнародних переказів, OTC, платіжних карток тощо. Такий напівцентралізований підхід важко дозволяє повністю розкрити переваги екосистеми DeFi на блокчейні, а сфери застосування відносно обмежені.
З розвитком PayFi способи обігу вартості на основі Блокчейн і смарт-контрактів пришвидшать інтеграцію Web3 платежів і DeFi фінансових послуг, підвищуючи корисність і ефективність цифрових активів у повсякденних транзакціях і складних фінансових умовах. PayFi має потенціал розірвати довготривале розділення між традиційними фінансами та криптофінансами, ставши ключовою силою, що сприяє масовому прийняттю криптовалют.
Переваги PayFi на Solana
Solana має значні переваги в сфері PayFi, що в основному проявляється в кількох аспектах:
Блокчейн-розрахунковий рівень: Solana славиться високою пропускною здатністю, низькими витратами та швидкими розрахунками, а оновлення Firedancer ще більше покращило продуктивність, забезпечуючи міцну основу для реалізації проектів PayFi.
Валютний рівень: Solana співпрацює з багатьма відомими установами, такими як Ondo Finance, Visa, Circle, Stripe та іншими, і запустила стабільну монету PYUSD. Наразі загальний обсяг стабільних монет на ланцюгу Solana досяг 3,6 мільярда доларів США, включаючи USDC, USDT, PYUSD, USDY тощо.
Кошик активів: Екосистема Solana приділяє увагу безпеці смарт-контрактів, управлінню приватними ключами та сумісності з традиційними фінансами та DeFi, забезпечуючи захист для реалізації суверенітету особистих активів.
Регуляторний рівень: Екосистема Solana акцентує увагу на вимогах KYC/AML/CTF, а також адаптується до законодавства різних країн, закладаючи основу для здорового розвитку фінансової платіжної екосистеми.
Рівень додатків: Solana вже створила багатий набір сценаріїв застосування на кінцевому споживачі, охоплюючи онлайн-покупки, соціальну електронну комерцію, офлайн-заходи, ігри та інші сфери. Платіжні засоби включають PayPal PYUSD, MakerDAO StableCoin, дебетову карту SOL тощо. Платіжні шлюзи такі як Shopify Blinks, Helio Pay/Solana Pay тощо. Сторона постачання товарів охоплює споживчу апаратуру, квитки на виставки, сувеніри, електронні товари, ігрові предмети тощо. Платіжне обладнання включає офіційний телефон Solana і спортивні годинники.
Solana одночасно активно розвиває B-кінець ринку, забезпечуючи ліквідність для платіжних сценаріїв у міжнародній торгівлі та фінансах ланцюга постачання через фінансування RWA. У порівнянні з позиціонуванням "ланцюга активів" Ethereum, Solana встановлює статус "платіжного ланцюга", стаючи вибірковим рішенням для блокчейнів у сферах споживчої роздрібної торгівлі та платіжних продуктів.
Висновок
В довгостроковій перспективі, трансформація індустрії Web3 до позаблокчейнних і реальних споживчих сцен стала неминучістю. PayFi забезпечує практичний шлях для "зробити DeFi знову великим" і "сприяти масовому прийняттю криптовалют".
PayFi не тільки може підвищити ефективність традиційних платежів, але й, що більш важливо, вона може насправді з'єднати традиційний фінансовий ринок з ринком криптовалют, прискорюючи інтеграцію платежів та фінансових послуг через розвиток стейблкоїнів. Це не просто просте підвищення ефективності, а створення абсолютно нової екосистеми фінансового ринку.
У майбутньому фінансовому ландшафті PayFi відіграватиме ключову роль, сприяючи розвитку всієї галузі.