Câu chuyện này được xuất bản lần đầu trên Payments Dive. Để nhận tin tức và thông tin hàng ngày, hãy đăng ký nhận bản tin hàng ngày miễn phí của Payments Dive.
Cơ quan Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng có thể giảm quy định đối với một số công ty trong thị trường chuyển tiền quốc tế vì họ "quan ngại" liệu gánh nặng chi phí có lớn hơn lợi ích hay không.
Cơ quan liên bang cho biết trong tháng này rằng họ đang xem xét một sự thay đổi trong định nghĩa về một "người tham gia lớn hơn" trong thị trường đó, do đó thay đổi những người nào sẽ chịu sự giám sát của họ. Trong bài đăng trên Federal Register ngày 8 tháng 8, cơ quan này cho biết họ lo ngại về định nghĩa hiện tại của mình, được ban hành vào năm 2014, vì nó có thể dẫn đến chi phí quá tải và giám sát quy định không cần thiết.
Hiện tại, định nghĩa về người tham gia lớn hơn bao gồm tất cả các thực thể phi ngân hàng thực hiện một triệu giao dịch chuyển tiền quốc tế hàng năm. Cơ quan này thừa nhận rằng họ không thể thu thập dữ liệu chính xác về thị trường.
Tuy nhiên, cơ quan này cho biết họ dự định "đề xuất sửa đổi bài kiểm tra để xác định những người tham gia lớn hơn trong thị trường chuyển tiền quốc tế."
"Cơ quan lo ngại rằng lợi ích của ngưỡng hiện tại có thể không biện minh cho gánh nặng tuân thủ đối với nhiều thực thể hiện đang được coi là những người tham gia lớn hơn trong thị trường này, và rằng ngưỡng hiện tại có thể đang làm phân tán các nguồn lực hạn chế của Cục để xác định ai trong số các nhà cung cấp có thể thuộc thẩm quyền giám sát của Cục và liệu các nhà cung cấp này có nên được kiểm tra trong một năm cụ thể hay không," cơ quan cho biết trong bài đăng của mình.
Sự thay đổi được đề xuất diễn ra khi Tổng thống Donald Trump tìm cách khẳng định dấu ấn của mình trên hệ thống thanh toán, chủ yếu bằng cách đảo ngược quy định CFPB của chính quyền Biden vốn nhắm đến các dịch vụ mới nổi như mua trước, trả sau và truy cập tiền lương đã kiếm được.
Sứ mệnh của cơ quan đã bị dập tắt khi chính quyền Trump theo đuổi việc sa thải khoảng 95% nhân viên của cục.
Trong các động thái khác ảnh hưởng đến thanh toán, Trump đã ban hành một sắc lệnh hành pháp vào tháng Ba nhằm "hiện đại hóa" hệ thống thanh toán của Hoa Kỳ, một phần bằng cách loại bỏ việc sử dụng séc giấy của chính phủ liên bang.
Trong bài đăng của mình, CFPB cho biết những mối quan tâm của họ bao gồm việc lợi ích của việc giám sát có thể không vượt quá chi phí tuân thủ đối với các thực thể được bảo hiểm hoặc cơ quan; rằng định nghĩa hiện tại có thể ảnh hưởng không tương xứng đến các nhà đầu tư nhỏ hơn trên thị trường; và việc bao gồm quá nhiều thực thể có thể làm phân tán nguồn lực hạn chế của cơ quan.
Cơ quan cũng nhận thấy rằng ngành này rất tập trung, vì vậy họ đã giả định rằng có thể thu hẹp định nghĩa về một người tham gia thị trường lớn và vẫn nắm bắt được các thực thể xử lý phần lớn các giao dịch.
Câu chuyện tiếp tục "Sự tập trung này hỗ trợ thực tế rằng một ngưỡng cao hơn có thể cân bằng tốt hơn các mục tiêu bảo vệ người tiêu dùng đồng thời không áp đặt chi phí không cần thiết lên những người được bảo vệ", CFPB cho biết trong thông báo được ký bởi Giám đốc tạm quyền Russell Vought.
Cụ thể, cơ quan đã quan sát rằng định nghĩa hiện tại, dựa trên một triệu giao dịch hàng năm, dẫn đến việc giám sát 28 nhà cung cấp phi ngân hàng quản lý 98% các giao dịch chuyển tiền. Ngược lại, việc nâng ngưỡng lên 10 triệu giao dịch hàng năm sẽ dẫn đến việc giám sát 15 nhà cung cấp xử lý 94% các giao dịch chuyển tiền, trong khi việc nâng ngưỡng lên 30 triệu sẽ có nghĩa là giám sát tám công ty bao phủ 77% thị trường, và việc nâng lên 50 triệu sẽ điều chỉnh bốn người tham gia với 61% thị trường.
Các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền về cơ bản là tương tự như những người cung cấp dịch vụ kiều hối, cho phép công nhân ở nước ngoài gửi tiền về nhà cho gia đình và bạn bè, theo như cơ quan đã lưu ý. Những khoản chuyển tiền như vậy bao gồm những khoản được gửi qua điện tử qua các ứng dụng, hoặc những khoản được gửi qua các đại lý đến cửa hàng hoặc các địa điểm khác, nơi mà chúng có thể được nhận dưới dạng tiền mặt.
Định nghĩa không phân biệt giữa những người gửi là cá nhân hay doanh nghiệp và không dựa trên số tiền của giao dịch.
Cơ quan cũng đang tìm kiếm ý kiến công chúng về sự thay đổi được đề xuất của mình, với các ý kiến phải được gửi trước ngày 22 tháng 9. Cụ thể, cơ quan đã yêu cầu những người bình luận cung cấp bất kỳ thông tin nào về dữ liệu để hiểu về thị trường; các hành lang địa lý có thể bị ảnh hưởng không tương xứng bởi sự thay đổi định nghĩa; tiêu chí phù hợp cho định nghĩa; và chi phí phát sinh để tuân thủ các quy định.
Chỉ có một vài bình luận đã được đăng lên hồ sơ liên bang cho các bản gửi như vậy, nhưng chúng mang lại cái nhìn về vấn đề này.
Kaila Tangney ở Denver cho biết rằng việc tăng ngưỡng cho định nghĩa có thể mang lại hiệu quả cho cục, nhưng có thể sẽ dẫn đến nhiều rủi ro và sự gián đoạn tiềm tàng cho thị trường, và có thể làm tăng chi phí.
"Việc nâng ngưỡng để xác định các đối tượng lớn hơn trong thị trường chuyển tiền quốc tế sẽ tạo ra những tác động lâu dài cho các doanh nghiệp bằng cách tăng rủi ro hoạt động và giảm sự giám sát quy định đối với các nhà cung cấp vừa và nhỏ," Tangney nói trong bình luận hôm thứ Hai.
Một người bình luận khác, Andrew Gonzalez, cho rằng nếu các nhà cung cấp dịch vụ nhỏ hơn không nhận được nhiều sự giám sát, điều này có thể ảnh hưởng đặc biệt đến một số cộng đồng ở Mỹ Latinh, Caribe và Đông Nam Á, vì vậy ông đề nghị CFPB đánh giá các rủi ro đó trước bất kỳ điều chỉnh ngưỡng nào. Một ngưỡng cao hơn cắt giảm sự giám sát đối với các thực thể nhỏ hơn cũng có thể làm gia tăng gian lận và "sự mờ đục trong định giá," Gonzalez nói.
Ngoài ra, quy định giảm nhẹ cho các đối thủ nhỏ có thể khuyến khích các tham gia lớn tách rời thực thể của họ để tránh sự giám sát, Gonzalez đã gợi ý trong bình luận của ông ngày 8 tháng 8. "Điều này có thể phân mảnh trách nhiệm tuân thủ và làm suy yếu bảo vệ người tiêu dùng," Gonzalez viết. "Ngược lại, các công ty có thể giảm dịch vụ ở các hành lang rủi ro cao để tránh sự kiểm tra tuân thủ."
Cùng với việc xem xét định nghĩa của người tham gia thị trường lớn cho thị trường chuyển tiền quốc tế, cơ quan liên bang cũng đang xem xét thay đổi định nghĩa của những người chơi lớn trong ba thị trường khác, cụ thể là tài chính ô tô, báo cáo của cơ quan tiêu dùng và thu hồi nợ tiêu dùng.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
CFPB đang xem xét cắt giảm giám sát chuyển tiền quốc tế
Câu chuyện này được xuất bản lần đầu trên Payments Dive. Để nhận tin tức và thông tin hàng ngày, hãy đăng ký nhận bản tin hàng ngày miễn phí của Payments Dive.
Cơ quan Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng có thể giảm quy định đối với một số công ty trong thị trường chuyển tiền quốc tế vì họ "quan ngại" liệu gánh nặng chi phí có lớn hơn lợi ích hay không.
Cơ quan liên bang cho biết trong tháng này rằng họ đang xem xét một sự thay đổi trong định nghĩa về một "người tham gia lớn hơn" trong thị trường đó, do đó thay đổi những người nào sẽ chịu sự giám sát của họ. Trong bài đăng trên Federal Register ngày 8 tháng 8, cơ quan này cho biết họ lo ngại về định nghĩa hiện tại của mình, được ban hành vào năm 2014, vì nó có thể dẫn đến chi phí quá tải và giám sát quy định không cần thiết.
Hiện tại, định nghĩa về người tham gia lớn hơn bao gồm tất cả các thực thể phi ngân hàng thực hiện một triệu giao dịch chuyển tiền quốc tế hàng năm. Cơ quan này thừa nhận rằng họ không thể thu thập dữ liệu chính xác về thị trường.
Tuy nhiên, cơ quan này cho biết họ dự định "đề xuất sửa đổi bài kiểm tra để xác định những người tham gia lớn hơn trong thị trường chuyển tiền quốc tế."
"Cơ quan lo ngại rằng lợi ích của ngưỡng hiện tại có thể không biện minh cho gánh nặng tuân thủ đối với nhiều thực thể hiện đang được coi là những người tham gia lớn hơn trong thị trường này, và rằng ngưỡng hiện tại có thể đang làm phân tán các nguồn lực hạn chế của Cục để xác định ai trong số các nhà cung cấp có thể thuộc thẩm quyền giám sát của Cục và liệu các nhà cung cấp này có nên được kiểm tra trong một năm cụ thể hay không," cơ quan cho biết trong bài đăng của mình.
Sự thay đổi được đề xuất diễn ra khi Tổng thống Donald Trump tìm cách khẳng định dấu ấn của mình trên hệ thống thanh toán, chủ yếu bằng cách đảo ngược quy định CFPB của chính quyền Biden vốn nhắm đến các dịch vụ mới nổi như mua trước, trả sau và truy cập tiền lương đã kiếm được.
Sứ mệnh của cơ quan đã bị dập tắt khi chính quyền Trump theo đuổi việc sa thải khoảng 95% nhân viên của cục.
Trong các động thái khác ảnh hưởng đến thanh toán, Trump đã ban hành một sắc lệnh hành pháp vào tháng Ba nhằm "hiện đại hóa" hệ thống thanh toán của Hoa Kỳ, một phần bằng cách loại bỏ việc sử dụng séc giấy của chính phủ liên bang.
Trong bài đăng của mình, CFPB cho biết những mối quan tâm của họ bao gồm việc lợi ích của việc giám sát có thể không vượt quá chi phí tuân thủ đối với các thực thể được bảo hiểm hoặc cơ quan; rằng định nghĩa hiện tại có thể ảnh hưởng không tương xứng đến các nhà đầu tư nhỏ hơn trên thị trường; và việc bao gồm quá nhiều thực thể có thể làm phân tán nguồn lực hạn chế của cơ quan.
Cơ quan cũng nhận thấy rằng ngành này rất tập trung, vì vậy họ đã giả định rằng có thể thu hẹp định nghĩa về một người tham gia thị trường lớn và vẫn nắm bắt được các thực thể xử lý phần lớn các giao dịch.
Câu chuyện tiếp tục "Sự tập trung này hỗ trợ thực tế rằng một ngưỡng cao hơn có thể cân bằng tốt hơn các mục tiêu bảo vệ người tiêu dùng đồng thời không áp đặt chi phí không cần thiết lên những người được bảo vệ", CFPB cho biết trong thông báo được ký bởi Giám đốc tạm quyền Russell Vought.
Cụ thể, cơ quan đã quan sát rằng định nghĩa hiện tại, dựa trên một triệu giao dịch hàng năm, dẫn đến việc giám sát 28 nhà cung cấp phi ngân hàng quản lý 98% các giao dịch chuyển tiền. Ngược lại, việc nâng ngưỡng lên 10 triệu giao dịch hàng năm sẽ dẫn đến việc giám sát 15 nhà cung cấp xử lý 94% các giao dịch chuyển tiền, trong khi việc nâng ngưỡng lên 30 triệu sẽ có nghĩa là giám sát tám công ty bao phủ 77% thị trường, và việc nâng lên 50 triệu sẽ điều chỉnh bốn người tham gia với 61% thị trường.
Các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền về cơ bản là tương tự như những người cung cấp dịch vụ kiều hối, cho phép công nhân ở nước ngoài gửi tiền về nhà cho gia đình và bạn bè, theo như cơ quan đã lưu ý. Những khoản chuyển tiền như vậy bao gồm những khoản được gửi qua điện tử qua các ứng dụng, hoặc những khoản được gửi qua các đại lý đến cửa hàng hoặc các địa điểm khác, nơi mà chúng có thể được nhận dưới dạng tiền mặt.
Định nghĩa không phân biệt giữa những người gửi là cá nhân hay doanh nghiệp và không dựa trên số tiền của giao dịch.
Cơ quan cũng đang tìm kiếm ý kiến công chúng về sự thay đổi được đề xuất của mình, với các ý kiến phải được gửi trước ngày 22 tháng 9. Cụ thể, cơ quan đã yêu cầu những người bình luận cung cấp bất kỳ thông tin nào về dữ liệu để hiểu về thị trường; các hành lang địa lý có thể bị ảnh hưởng không tương xứng bởi sự thay đổi định nghĩa; tiêu chí phù hợp cho định nghĩa; và chi phí phát sinh để tuân thủ các quy định.
Chỉ có một vài bình luận đã được đăng lên hồ sơ liên bang cho các bản gửi như vậy, nhưng chúng mang lại cái nhìn về vấn đề này.
Kaila Tangney ở Denver cho biết rằng việc tăng ngưỡng cho định nghĩa có thể mang lại hiệu quả cho cục, nhưng có thể sẽ dẫn đến nhiều rủi ro và sự gián đoạn tiềm tàng cho thị trường, và có thể làm tăng chi phí.
"Việc nâng ngưỡng để xác định các đối tượng lớn hơn trong thị trường chuyển tiền quốc tế sẽ tạo ra những tác động lâu dài cho các doanh nghiệp bằng cách tăng rủi ro hoạt động và giảm sự giám sát quy định đối với các nhà cung cấp vừa và nhỏ," Tangney nói trong bình luận hôm thứ Hai.
Một người bình luận khác, Andrew Gonzalez, cho rằng nếu các nhà cung cấp dịch vụ nhỏ hơn không nhận được nhiều sự giám sát, điều này có thể ảnh hưởng đặc biệt đến một số cộng đồng ở Mỹ Latinh, Caribe và Đông Nam Á, vì vậy ông đề nghị CFPB đánh giá các rủi ro đó trước bất kỳ điều chỉnh ngưỡng nào. Một ngưỡng cao hơn cắt giảm sự giám sát đối với các thực thể nhỏ hơn cũng có thể làm gia tăng gian lận và "sự mờ đục trong định giá," Gonzalez nói.
Ngoài ra, quy định giảm nhẹ cho các đối thủ nhỏ có thể khuyến khích các tham gia lớn tách rời thực thể của họ để tránh sự giám sát, Gonzalez đã gợi ý trong bình luận của ông ngày 8 tháng 8. "Điều này có thể phân mảnh trách nhiệm tuân thủ và làm suy yếu bảo vệ người tiêu dùng," Gonzalez viết. "Ngược lại, các công ty có thể giảm dịch vụ ở các hành lang rủi ro cao để tránh sự kiểm tra tuân thủ."
Cùng với việc xem xét định nghĩa của người tham gia thị trường lớn cho thị trường chuyển tiền quốc tế, cơ quan liên bang cũng đang xem xét thay đổi định nghĩa của những người chơi lớn trong ba thị trường khác, cụ thể là tài chính ô tô, báo cáo của cơ quan tiêu dùng và thu hồi nợ tiêu dùng.
Xem bình luận