Tại Banco de Crédito del Perú (BCP), một nhân viên đã thanh toán cho một ly cà phê trong quán cà phê bằng một mã thông báo nội bộ, GIFT, được phát hành trên Polygon, trong một bài kiểm tra có kiểm soát được thực hiện trong một môi trường hoạt động hạn chế và không có rủi ro tài chính cho người dùng.
Theo dữ liệu được thu thập bởi Fireblocks (State of Stablecoins, tháng 5 năm 2025), dựa trên khảo sát khoảng 300 nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và ngân hàng, 48% người tham gia chỉ ra việc thanh toán gần như ngay lập tức là lợi thế chính của các dòng chảy dựa trên token; 33% báo cáo sự cải thiện trong tính thanh khoản và các quy trình tích hợp.
Các nhà phân tích từ Trung tâm Đổi mới BIS lưu ý rằng các dự án thí điểm như mBridge đã chứng minh được sự giảm đáng kể thời gian thanh toán cho các giao dịch xuyên biên giới. Những con số này giúp đặt BCP vào bối cảnh, mặc dù ngân hàng vẫn chưa công bố các chỉ số hoạt động cho bài kiểm tra.
Sự thật: Thanh toán được mã hóa đầu tiên tại Trụ sở BCP
Trong mùa hè năm 2025 (ngày cụ thể không được tiết lộ), BCP đã thực hiện một giao dịch thực trong một môi trường hoạt động hạn chế: thanh toán tại quầy qua mã QR, ví được cài đặt trên thiết bị của người dùng, ghi có token ngân hàng nội bộ GIFT và hoàn thành giao dịch trong vài giây. Trong bối cảnh này, quy trình vẫn quen thuộc với người dùng, với thành phần on-chain được quản lý ở phía sau. Hạ tầng lưu ký và tích hợp được xử lý bởi Fireblocks.
“Đây là lần đầu tiên ở Peru và là một bước giúp chúng tôi suy nghĩ lại về các mô hình dịch vụ,” ông Lenin Carrillo, Trưởng bộ phận Blockchain & Crypto tại BCP, phát biểu bên lề cuộc thử nghiệm.
Các sự kiện chính
Token: GIFT (không chuyển nhượng, không giao dịch)
Mạng: Polygon (PoS)
Kịch bản: mua hàng ở căng tin công ty bằng QR
Custody/backend: Fireblocks
Nguy cơ người dùng: không có (quỹ và phí được mô phỏng bởi ngân hàng)
Những gì chúng ta biết và những gì còn thiếu
Dữ liệu có sẵn: mạng được sử dụng, bản chất của token (closed), quy trình người dùng và vai trò của Fireblocks.
Dữ liệu không công bố: ngày chính xác của bài kiểm tra, số lượng người tham gia, các chỉ số khả năng sử dụng (tỷ lệ thành công, thời gian trung bình, lỗi), và phí thực tế. Hiện tại, không có thông báo chính thức nào về BCP với các chi tiết này.
Cách hoạt động ( từng bước )
Cài đặt: nhân viên tải xuống một ví tương thích.
Tín dụng: ngân hàng gửi token nội bộ GIFT đến ví.
Thanh toán: tại quầy thanh toán, người dùng quét mã QR.
Chữ ký: ví ký giao dịch trên Polygon.
Xác nhận: thanh toán được hoàn thành trong vài giây, trong khi các phức tạp trên chuỗi vẫn được giấu kín khỏi người dùng.
Tại sao điều này quan trọng: hướng tới chuyển tiền và thanh toán xuyên biên giới
BCP nhìn xa hơn việc sử dụng nội bộ. Thực tế, việc áp dụng một mã thông báo ngân hàng trên cơ sở hạ tầng công cộng có thể mở ra các kịch bản cho việc chuyển tiền và thanh toán xuyên biên giới, vì việc mã hóa giúp giảm ma sát và thời gian thanh toán so với các mạch truyền thống.
Lợi ích mong đợi (nếu được mở rộng)
Giải quyết nhanh hơn: từ vài ngày đến gần như thời gian thực trong các tình huống tương thích (48% số người được hỏi trong nghiên cứu được trích dẫn xác định tốc độ giải quyết là lợi thế chính).
Giảm chi phí cho các khoản thanh toán vi mô và chuyển tiền lặp đi lặp lại.
Khả năng truy xuất và kiểm toán gốc nhờ vào sổ cái.
Tích hợp với các công cụ tuân thủ và kiểm soát KYC/AML.
Giới hạn và lựa chọn thiết kế của dự án thí điểm
Nói như vậy, bài kiểm tra được thiết kế để cách ly mọi rủi ro: token GIFT không thể chuyển nhượng hoặc giao dịch, tránh sự tiếp xúc với biến động và việc quản lý chìa khóa bởi những người dùng thiếu kinh nghiệm. Fireblocks đã quản lý quyền sở hữu và tích hợp backend. Báo cáo của Fireblocks, được công bố vào tháng 5 năm 2025, nêu bật cách mà stablecoin và token được quản lý đang vào chương trình nghị sự của các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán để cải thiện thời gian thanh toán và lưu lượng thanh khoản.
Quy định: Điều gì cần thiết để chuyển từ thí điểm sang sản xuất
Bối cảnh quy định ở Peru đang phát triển. Cần lưu ý rằng việc áp dụng quy mô lớn sẽ phụ thuộc vào các quy tắc rõ ràng liên quan đến việc giám sát tài sản số, bảo vệ người tiêu dùng, và yêu cầu KYC/AML. Nhìn về phía trước, các tham chiếu toàn cầu như "Quy tắc Du lịch" của FATF cho các chuyển nhượng tài sản ảo, các dự án của BIS cho các khoản thanh toán xuyên biên giới dựa trên DLT ( chẳng hạn như mBridge, như đã được nhấn mạnh bởi Trung tâm Đổi mới BIS), và quy định MiCA của EU, hiện đang được thảo luận, cũng rất quan trọng. BCP đã tuyên bố ý định chuẩn bị tốt nhất để tuân thủ các yêu cầu tuân thủ trong tương lai liên quan đến các sản phẩm dựa trên tài sản số.
Bối cảnh: các thí nghiệm trong lĩnh vực
Các dự án tương tự đang được triển khai ở Châu Âu và các khu vực khác, với việc sử dụng Polygon và các nhà cung cấp dịch vụ lưu ký như Fireblocks, xác nhận một quỹ đạo công nghệ trưởng thành. Trong bối cảnh này, theo một số báo cáo từ báo chí trong ngành, BCP được cho là đã thử nghiệm các chức năng giao dịch trên tài sản tiền điện tử với một nhóm người dùng được chọn trong một khoảng thời gian được gọi là "mùa xuân 2025" – tuy nhiên, các chi tiết chính thức và sự xác nhận công khai từ ngân hàng vẫn còn thiếu.
Tác động thực tiễn: Điều gì thực sự thay đổi
Điều này "đầu tiên" chứng minh rằng một ngân hàng có thể phát hành và quản lý một token đóng để sử dụng nội bộ, ẩn đi sự phức tạp trên chuỗi và cho phép đánh giá tính khả dụng. Tuy nhiên, thách thức tiếp theo sẽ là mở rộng ứng dụng cho các kịch bản tương tác, có thể tích hợp các stablecoin được quy định hoặc token có thể chuyển nhượng mà không làm tổn hại đến tính bảo mật và kiểm soát.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
BCP mua một ly cà phê on-chain: token nội bộ "GIFT" trên Polygon ra mắt trong một thử nghiệm không rủi ro
Tại Banco de Crédito del Perú (BCP), một nhân viên đã thanh toán cho một ly cà phê trong quán cà phê bằng một mã thông báo nội bộ, GIFT, được phát hành trên Polygon, trong một bài kiểm tra có kiểm soát được thực hiện trong một môi trường hoạt động hạn chế và không có rủi ro tài chính cho người dùng.
Theo dữ liệu được thu thập bởi Fireblocks (State of Stablecoins, tháng 5 năm 2025), dựa trên khảo sát khoảng 300 nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và ngân hàng, 48% người tham gia chỉ ra việc thanh toán gần như ngay lập tức là lợi thế chính của các dòng chảy dựa trên token; 33% báo cáo sự cải thiện trong tính thanh khoản và các quy trình tích hợp.
Các nhà phân tích từ Trung tâm Đổi mới BIS lưu ý rằng các dự án thí điểm như mBridge đã chứng minh được sự giảm đáng kể thời gian thanh toán cho các giao dịch xuyên biên giới. Những con số này giúp đặt BCP vào bối cảnh, mặc dù ngân hàng vẫn chưa công bố các chỉ số hoạt động cho bài kiểm tra.
Sự thật: Thanh toán được mã hóa đầu tiên tại Trụ sở BCP
Trong mùa hè năm 2025 (ngày cụ thể không được tiết lộ), BCP đã thực hiện một giao dịch thực trong một môi trường hoạt động hạn chế: thanh toán tại quầy qua mã QR, ví được cài đặt trên thiết bị của người dùng, ghi có token ngân hàng nội bộ GIFT và hoàn thành giao dịch trong vài giây. Trong bối cảnh này, quy trình vẫn quen thuộc với người dùng, với thành phần on-chain được quản lý ở phía sau. Hạ tầng lưu ký và tích hợp được xử lý bởi Fireblocks.
“Đây là lần đầu tiên ở Peru và là một bước giúp chúng tôi suy nghĩ lại về các mô hình dịch vụ,” ông Lenin Carrillo, Trưởng bộ phận Blockchain & Crypto tại BCP, phát biểu bên lề cuộc thử nghiệm.
Các sự kiện chính
Token: GIFT (không chuyển nhượng, không giao dịch)
Mạng: Polygon (PoS)
Kịch bản: mua hàng ở căng tin công ty bằng QR
Custody/backend: Fireblocks
Nguy cơ người dùng: không có (quỹ và phí được mô phỏng bởi ngân hàng)
Những gì chúng ta biết và những gì còn thiếu
Dữ liệu có sẵn: mạng được sử dụng, bản chất của token (closed), quy trình người dùng và vai trò của Fireblocks.
Dữ liệu không công bố: ngày chính xác của bài kiểm tra, số lượng người tham gia, các chỉ số khả năng sử dụng (tỷ lệ thành công, thời gian trung bình, lỗi), và phí thực tế. Hiện tại, không có thông báo chính thức nào về BCP với các chi tiết này.
Cách hoạt động ( từng bước )
Cài đặt: nhân viên tải xuống một ví tương thích.
Tín dụng: ngân hàng gửi token nội bộ GIFT đến ví.
Thanh toán: tại quầy thanh toán, người dùng quét mã QR.
Chữ ký: ví ký giao dịch trên Polygon.
Xác nhận: thanh toán được hoàn thành trong vài giây, trong khi các phức tạp trên chuỗi vẫn được giấu kín khỏi người dùng.
Tại sao điều này quan trọng: hướng tới chuyển tiền và thanh toán xuyên biên giới
BCP nhìn xa hơn việc sử dụng nội bộ. Thực tế, việc áp dụng một mã thông báo ngân hàng trên cơ sở hạ tầng công cộng có thể mở ra các kịch bản cho việc chuyển tiền và thanh toán xuyên biên giới, vì việc mã hóa giúp giảm ma sát và thời gian thanh toán so với các mạch truyền thống.
Lợi ích mong đợi (nếu được mở rộng)
Giải quyết nhanh hơn: từ vài ngày đến gần như thời gian thực trong các tình huống tương thích (48% số người được hỏi trong nghiên cứu được trích dẫn xác định tốc độ giải quyết là lợi thế chính).
Giảm chi phí cho các khoản thanh toán vi mô và chuyển tiền lặp đi lặp lại.
Khả năng truy xuất và kiểm toán gốc nhờ vào sổ cái.
Tích hợp với các công cụ tuân thủ và kiểm soát KYC/AML.
Giới hạn và lựa chọn thiết kế của dự án thí điểm
Nói như vậy, bài kiểm tra được thiết kế để cách ly mọi rủi ro: token GIFT không thể chuyển nhượng hoặc giao dịch, tránh sự tiếp xúc với biến động và việc quản lý chìa khóa bởi những người dùng thiếu kinh nghiệm. Fireblocks đã quản lý quyền sở hữu và tích hợp backend. Báo cáo của Fireblocks, được công bố vào tháng 5 năm 2025, nêu bật cách mà stablecoin và token được quản lý đang vào chương trình nghị sự của các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán để cải thiện thời gian thanh toán và lưu lượng thanh khoản.
Quy định: Điều gì cần thiết để chuyển từ thí điểm sang sản xuất
Bối cảnh quy định ở Peru đang phát triển. Cần lưu ý rằng việc áp dụng quy mô lớn sẽ phụ thuộc vào các quy tắc rõ ràng liên quan đến việc giám sát tài sản số, bảo vệ người tiêu dùng, và yêu cầu KYC/AML. Nhìn về phía trước, các tham chiếu toàn cầu như "Quy tắc Du lịch" của FATF cho các chuyển nhượng tài sản ảo, các dự án của BIS cho các khoản thanh toán xuyên biên giới dựa trên DLT ( chẳng hạn như mBridge, như đã được nhấn mạnh bởi Trung tâm Đổi mới BIS), và quy định MiCA của EU, hiện đang được thảo luận, cũng rất quan trọng. BCP đã tuyên bố ý định chuẩn bị tốt nhất để tuân thủ các yêu cầu tuân thủ trong tương lai liên quan đến các sản phẩm dựa trên tài sản số.
Bối cảnh: các thí nghiệm trong lĩnh vực
Các dự án tương tự đang được triển khai ở Châu Âu và các khu vực khác, với việc sử dụng Polygon và các nhà cung cấp dịch vụ lưu ký như Fireblocks, xác nhận một quỹ đạo công nghệ trưởng thành. Trong bối cảnh này, theo một số báo cáo từ báo chí trong ngành, BCP được cho là đã thử nghiệm các chức năng giao dịch trên tài sản tiền điện tử với một nhóm người dùng được chọn trong một khoảng thời gian được gọi là "mùa xuân 2025" – tuy nhiên, các chi tiết chính thức và sự xác nhận công khai từ ngân hàng vẫn còn thiếu.
Tác động thực tiễn: Điều gì thực sự thay đổi
Điều này "đầu tiên" chứng minh rằng một ngân hàng có thể phát hành và quản lý một token đóng để sử dụng nội bộ, ẩn đi sự phức tạp trên chuỗi và cho phép đánh giá tính khả dụng. Tuy nhiên, thách thức tiếp theo sẽ là mở rộng ứng dụng cho các kịch bản tương tác, có thể tích hợp các stablecoin được quy định hoặc token có thể chuyển nhượng mà không làm tổn hại đến tính bảo mật và kiểm soát.