Sự trỗi dậy của tài chính ổn định trong môi trường tài chính hiện tại
Trong những năm gần đây, tỷ suất sinh lời của các sản phẩm tài chính truyền thống tiếp tục giảm, khiến nhiều nhà đầu tư cảm thấy lo lắng. Lãi suất tiền gửi ngân hàng, trái phiếu chính phủ và quỹ tiền tệ thậm chí khó có thể vượt qua lạm phát, trong khi lợi suất của các sản phẩm bảo hiểm đang dần giảm. Đối mặt với tình hình này, ngày càng nhiều người bắt đầu chú ý đến các phương thức đầu tư mới nổi, trong đó phương thức đầu tư dựa trên stablecoin đang dần thu hút sự chú ý.
Ưu điểm của việc đầu tư vào Stablecoin
Stablecoin là một loại tài sản số liên kết với tiền tệ pháp định, có đặc điểm giá cả tương đối ổn định. Đầu tư tài chính vào stablecoin là việc người dùng cho vay, thế chấp hoặc đầu tư stablecoin nhàn rỗi của họ trên mạng lưới blockchain hoặc các nền tảng liên quan, từ đó thu được lợi nhuận hàng năm tương ứng. Cách thức đầu tư tài chính này có logic tương tự như ngân hàng sử dụng tiền gửi để cho vay, nhưng trong thế giới blockchain, việc phân phối lợi nhuận minh bạch hơn và lợi nhuận hợp lý hơn.
Hiện tại, lãi suất hàng năm của USDT/USDC trong các giao thức cho vay DeFi phi tập trung chính thống thường dao động từ 2.5% đến 4%. Một số nền tảng DeFi thông qua cơ chế khuyến khích bổ sung có thể cung cấp tổng lợi suất hàng năm lên đến 8%, nhưng điều này thường đi kèm với rủi ro cao hơn và yêu cầu khóa vốn. So với đó, các sản phẩm thu nhập cố định mặc dù không có tỷ suất sinh lợi cao nhất nhưng có hiệu suất tổng thể ổn định và tăng dần, cao nhất có thể đạt khoảng 5%, cộng với lợi thế về lợi nhuận ổn định và ngưỡng thấp, đã trở thành sự lựa chọn được nhiều người dùng ưa chuộng.
Trải nghiệm sử dụng các sản phẩm tài chính đồng ổn định đang ngày càng được tối ưu hóa. Người dùng chỉ cần nắm giữ stablecoin, chọn nền tảng và sản phẩm phù hợp, là có thể dễ dàng tham gia. Một số nền tảng còn hỗ trợ rút tiền linh hoạt và tính lãi hàng ngày, mức độ tiện lợi gần như tương đương với Yu'e Bao, nhưng có thể đạt được lợi suất gần giống như trái phiếu chính phủ Mỹ; tính ổn định tương đương với tiền gửi có kỳ hạn, nhưng không có hình phạt rút tiền trước hạn. Đặc điểm kết hợp giữa tính ổn định và linh hoạt này chính là điều mà nhiều nhà đầu tư theo đuổi.
Nguồn thu nhập từ tài chính Stablecoin
Lợi nhuận từ đầu tư vào Stablecoin chủ yếu đến từ ba khía cạnh:
Lãi suất cho vay trên chuỗi: Nền tảng sẽ cho vay Stablecoin mà người dùng gửi vào cho những người dùng khác, từ đó thu được lợi nhuận lãi suất.
Phần thưởng staking hoặc thu nhập từ nút: Đặc biệt phổ biến trong các sản phẩm loại Staking.
Phân phối lợi nhuận từ chiến lược quyền chọn hoặc phân tầng lợi nhuận: Lợi nhuận thu được từ việc tham gia giao dịch một số sản phẩm tài chính phái sinh.
Đối với người dùng, chỉ cần cấu trúc sản phẩm của nền tảng minh bạch, tài sản được quản lý an toàn, các sản phẩm này có thể được coi là "sản phẩm thu nhập cố định" trên chuỗi.
Triển vọng thị trường đầu tư tài chính stablecoin
Mặc dù hiện tại không có số liệu thống kê rõ ràng về số lượng người dùng tham gia vào đầu tư tài chính bằng Stablecoin, nhưng từ hoạt động trên chuỗi và quy mô dòng tiền vào, quy mô này đang nhanh chóng mở rộng. Đặc biệt ở các khu vực như Đông Nam Á, Mỹ Latinh, Trung Đông, do tiền tệ địa phương không ổn định hoặc hệ thống tài chính không đủ, Stablecoin đã trở thành một phương thức quan trọng để cư dân tránh sự mất giá của tiền tệ nội địa và đạt được lợi nhuận từ tài sản USD.
Cần lưu ý rằng, các quỹ tổ chức cũng bắt đầu chú ý đến lĩnh vực này. Các công ty bảo hiểm, văn phòng gia đình, quỹ và các tổ chức khác đã đưa đầu tư vào Stablecoin vào công cụ quản lý thanh khoản của họ, như một phần của danh mục tài sản USD. Xu hướng này đã thúc đẩy các nền tảng liên quan tiếp tục nâng cấp về kiểm soát rủi ro, tính minh bạch và tuân thủ, cung cấp cho người dùng cá nhân một môi trường sản phẩm và trải nghiệm dịch vụ trưởng thành hơn.
Lời nhắc rủi ro
Mặc dù đầu tư vào Stablecoin có nhiều lợi thế, nhưng với tư cách là một lĩnh vực mới nổi, việc nhận diện rủi ro vẫn rất quan trọng. Một số Stablecoin có thể gặp rủi ro mất giá do cơ chế thanh lý, quản lý tài sản neo,... Ngoài ra, độ an toàn của hợp đồng thông minh và các biện pháp quản lý rủi ro của nền tảng cũng ảnh hưởng trực tiếp đến sự an toàn của vốn.
Đối với người dùng thông thường, nên chọn các sản phẩm của tổ chức có uy tín cao hoặc đã được đưa vào quản lý, ưu tiên xem xét các hình thức đầu tư vào Stablecoin có cấu trúc lợi nhuận rõ ràng và hỗ trợ rút tiền linh hoạt. Đối với các sản phẩm có lợi nhuận hàng năm vượt quá 10%, cần duy trì thái độ thận trọng, tuyệt đối không theo đuổi lợi nhuận cao một cách mù quáng. Ổn định, minh bạch và tuân thủ là chìa khóa cho việc tham gia lâu dài.
Kết luận
Trong môi trường lãi suất thấp hiện nay, đầu tư vào Stablecoin mang đến cho nhà đầu tư một lựa chọn đầu tư ổn định mới. Mặc dù không cần phải hoàn toàn tham gia vào thế giới tiền điện tử, nhưng thông qua Stablecoin, nhà đầu tư có thể sở hữu một "tài khoản tiết kiệm số" minh bạch, an toàn với tỷ lệ lợi nhuận hàng năm khoảng 5%. Điều này cung cấp cho các nhà đầu tư đang tìm kiếm lợi tức chắc chắn một lựa chọn đáng cân nhắc.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Sự trỗi dậy của tài chính ổn định, lợi suất hàng năm có thể đạt tới 5%
Sự trỗi dậy của tài chính ổn định trong môi trường tài chính hiện tại
Trong những năm gần đây, tỷ suất sinh lời của các sản phẩm tài chính truyền thống tiếp tục giảm, khiến nhiều nhà đầu tư cảm thấy lo lắng. Lãi suất tiền gửi ngân hàng, trái phiếu chính phủ và quỹ tiền tệ thậm chí khó có thể vượt qua lạm phát, trong khi lợi suất của các sản phẩm bảo hiểm đang dần giảm. Đối mặt với tình hình này, ngày càng nhiều người bắt đầu chú ý đến các phương thức đầu tư mới nổi, trong đó phương thức đầu tư dựa trên stablecoin đang dần thu hút sự chú ý.
Ưu điểm của việc đầu tư vào Stablecoin
Stablecoin là một loại tài sản số liên kết với tiền tệ pháp định, có đặc điểm giá cả tương đối ổn định. Đầu tư tài chính vào stablecoin là việc người dùng cho vay, thế chấp hoặc đầu tư stablecoin nhàn rỗi của họ trên mạng lưới blockchain hoặc các nền tảng liên quan, từ đó thu được lợi nhuận hàng năm tương ứng. Cách thức đầu tư tài chính này có logic tương tự như ngân hàng sử dụng tiền gửi để cho vay, nhưng trong thế giới blockchain, việc phân phối lợi nhuận minh bạch hơn và lợi nhuận hợp lý hơn.
Hiện tại, lãi suất hàng năm của USDT/USDC trong các giao thức cho vay DeFi phi tập trung chính thống thường dao động từ 2.5% đến 4%. Một số nền tảng DeFi thông qua cơ chế khuyến khích bổ sung có thể cung cấp tổng lợi suất hàng năm lên đến 8%, nhưng điều này thường đi kèm với rủi ro cao hơn và yêu cầu khóa vốn. So với đó, các sản phẩm thu nhập cố định mặc dù không có tỷ suất sinh lợi cao nhất nhưng có hiệu suất tổng thể ổn định và tăng dần, cao nhất có thể đạt khoảng 5%, cộng với lợi thế về lợi nhuận ổn định và ngưỡng thấp, đã trở thành sự lựa chọn được nhiều người dùng ưa chuộng.
Trải nghiệm sử dụng các sản phẩm tài chính đồng ổn định đang ngày càng được tối ưu hóa. Người dùng chỉ cần nắm giữ stablecoin, chọn nền tảng và sản phẩm phù hợp, là có thể dễ dàng tham gia. Một số nền tảng còn hỗ trợ rút tiền linh hoạt và tính lãi hàng ngày, mức độ tiện lợi gần như tương đương với Yu'e Bao, nhưng có thể đạt được lợi suất gần giống như trái phiếu chính phủ Mỹ; tính ổn định tương đương với tiền gửi có kỳ hạn, nhưng không có hình phạt rút tiền trước hạn. Đặc điểm kết hợp giữa tính ổn định và linh hoạt này chính là điều mà nhiều nhà đầu tư theo đuổi.
Nguồn thu nhập từ tài chính Stablecoin
Lợi nhuận từ đầu tư vào Stablecoin chủ yếu đến từ ba khía cạnh:
Lãi suất cho vay trên chuỗi: Nền tảng sẽ cho vay Stablecoin mà người dùng gửi vào cho những người dùng khác, từ đó thu được lợi nhuận lãi suất.
Phần thưởng staking hoặc thu nhập từ nút: Đặc biệt phổ biến trong các sản phẩm loại Staking.
Phân phối lợi nhuận từ chiến lược quyền chọn hoặc phân tầng lợi nhuận: Lợi nhuận thu được từ việc tham gia giao dịch một số sản phẩm tài chính phái sinh.
Đối với người dùng, chỉ cần cấu trúc sản phẩm của nền tảng minh bạch, tài sản được quản lý an toàn, các sản phẩm này có thể được coi là "sản phẩm thu nhập cố định" trên chuỗi.
Triển vọng thị trường đầu tư tài chính stablecoin
Mặc dù hiện tại không có số liệu thống kê rõ ràng về số lượng người dùng tham gia vào đầu tư tài chính bằng Stablecoin, nhưng từ hoạt động trên chuỗi và quy mô dòng tiền vào, quy mô này đang nhanh chóng mở rộng. Đặc biệt ở các khu vực như Đông Nam Á, Mỹ Latinh, Trung Đông, do tiền tệ địa phương không ổn định hoặc hệ thống tài chính không đủ, Stablecoin đã trở thành một phương thức quan trọng để cư dân tránh sự mất giá của tiền tệ nội địa và đạt được lợi nhuận từ tài sản USD.
Cần lưu ý rằng, các quỹ tổ chức cũng bắt đầu chú ý đến lĩnh vực này. Các công ty bảo hiểm, văn phòng gia đình, quỹ và các tổ chức khác đã đưa đầu tư vào Stablecoin vào công cụ quản lý thanh khoản của họ, như một phần của danh mục tài sản USD. Xu hướng này đã thúc đẩy các nền tảng liên quan tiếp tục nâng cấp về kiểm soát rủi ro, tính minh bạch và tuân thủ, cung cấp cho người dùng cá nhân một môi trường sản phẩm và trải nghiệm dịch vụ trưởng thành hơn.
Lời nhắc rủi ro
Mặc dù đầu tư vào Stablecoin có nhiều lợi thế, nhưng với tư cách là một lĩnh vực mới nổi, việc nhận diện rủi ro vẫn rất quan trọng. Một số Stablecoin có thể gặp rủi ro mất giá do cơ chế thanh lý, quản lý tài sản neo,... Ngoài ra, độ an toàn của hợp đồng thông minh và các biện pháp quản lý rủi ro của nền tảng cũng ảnh hưởng trực tiếp đến sự an toàn của vốn.
Đối với người dùng thông thường, nên chọn các sản phẩm của tổ chức có uy tín cao hoặc đã được đưa vào quản lý, ưu tiên xem xét các hình thức đầu tư vào Stablecoin có cấu trúc lợi nhuận rõ ràng và hỗ trợ rút tiền linh hoạt. Đối với các sản phẩm có lợi nhuận hàng năm vượt quá 10%, cần duy trì thái độ thận trọng, tuyệt đối không theo đuổi lợi nhuận cao một cách mù quáng. Ổn định, minh bạch và tuân thủ là chìa khóa cho việc tham gia lâu dài.
Kết luận
Trong môi trường lãi suất thấp hiện nay, đầu tư vào Stablecoin mang đến cho nhà đầu tư một lựa chọn đầu tư ổn định mới. Mặc dù không cần phải hoàn toàn tham gia vào thế giới tiền điện tử, nhưng thông qua Stablecoin, nhà đầu tư có thể sở hữu một "tài khoản tiết kiệm số" minh bạch, an toàn với tỷ lệ lợi nhuận hàng năm khoảng 5%. Điều này cung cấp cho các nhà đầu tư đang tìm kiếm lợi tức chắc chắn một lựa chọn đáng cân nhắc.