Ripple'ın kurucusu Chris Larsen, teknisyen bir aileden gelen bir hayalperest. E-Loan, Prosper ve Ripple'ı kurdu, finansal sistemi üç kez bozdu ve daha adil bir değer ağı oluşturmak için çalıştı. (Özet: Japon oyun devi Gumi, $XRP satın almak için 2,5 milyar yen yatırım yapacak: Bitcoin + Ripple iki tekerlekten çekişli varlık büyümesi) (Arka plan eki: Ripple stablecoin Japonya'ya giriyor!) Ripple, gelecek yılın 1. çeyreğinde $RLUSD başlatmak için SBI ile ortaklık kurdu: trilyonlarca dolarlık pazar büyümesi temettülerini kilitledi Çek geri döndü. On beş yaşındaki Chris Larsen (Chris Larsen) ödeme almanın kendi başına yapmaktan daha zor olduğunu keşfetti. San Francisco'daki garaj yolunda bir araba göçüğü onarım işi yürütüyor. Komşular kaza yapan arabayı sürdü ve ödünç alınan aletlerle ve gençlerin kararlılık özelliğiyle ezikleri düzeltti. Dürüstçe ve adil bir fiyata çalışıyor. Ancak müşteriler ödeme yapmayınca, on beş yaşındaki Larsen, finansal sistemin nasıl çalıştığına dair ilk acımasız dersini alır. Babası San Francisco Uluslararası Havalimanı'nda uçak motorlarını tamir etti ve maaşı her iki haftada bir zamanında geldi. Annesi müşterileri gösteriyor, ancak müşteriler genellikle aylar sonra ödeme yapıyor, hatta ödemiyor. Her iki ebeveyn de paranın her zaman zaten zengin olanlara kolayca aktığını ve başkalarına karşı cimri olduğunu anlar. Bu sistem bu şekilde tasarlanmıştır. Bu hayal kırıklığı onlarca yıl boyunca kaynadı ve onu üç milyar dolarlık şirket kurmaya itti. Her şirket, sıradan insanları müşteriden ziyade sorun olarak gören finansal sistemin sektörlerine meydan okudu. 1960 yılında San Francisco'da sistemi gören bir teknisyenin oğlu. Chris Larsen, istikrarlı çalışmanın değerini anlayan bir ailede doğdu. İşçi sınıfı bir ailede büyümek, finansal sistemi bankanın bakış açısından değil, müşterinin bakış açısından deneyimlemesi anlamına geliyordu. Ebeveynleri bir araba kredisine veya ipoteğe ihtiyaç duyduğunda, perde arkasında kararlar veren banka çalışanlarıyla uğraşmak zorunda kalırlar. Süreç opak, yavaş ve çoğu zaman adaletsizdir. Neden bazı insanlar kolayca kredi alıyor ve diğerleri alamıyor? Bankalar neden aynı hizmet için farklı müşteriler için farklı faiz oranları uyguluyor? Dakikalar içinde verilebilecek bir karar vermek neden bu kadar uzun sürüyor? Bunlar milyonlarca ailenin karşılaştığı kişisel sorunlardır, ancak çok azı bunu ilk elden deneyimlemiştir. Liseden mezun olduktan sonra Larsen, istikrarlı mühendislik işleri bulma umuduyla pragmatik bir yol izlemek istediği San Jose Eyalet Üniversitesi'nde havacılık okumaya başladı. Ancak müfredatın çok dar olduğunu düşünüyordu. San Francisco Eyalet Üniversitesi'ne transfer oldu ve uluslararası işletme ve muhasebe alanında uzmanlaştı. 1984 yılında mezun olduktan sonra Larsen, Chevron (Chevron)'e mali denetçi olarak katıldı. İş onu Brezilya, Ekvador ve Endonezya'ya götürdü. Küresel iş operasyonlarındaki deneyimi, uluslararası finansal sistemin işleyişine ilk elden tanık olmasını sağladı. Ancak onu değiştirmek için sistemi daha derinden anlaması gerekiyor. 1991 yılında Larsen, Stanford School of Business'tan MBA derecesini aldı. Profesörü Jim Collins (Jim Collins) ona bir kurucunun ömrünün ötesine geçen şirketler kurmayı öğretti. Bu deneyimler insanların zihninde derinden kök salmıştır. Larsen, kısa vadeli kazançlar veya korkak iş modelleriyle ilgilenmiyor. Bundan on yıllar sonra hala önemli olacak bir altyapı inşa etmek istedi. İnternet ve finansın birleşimi 1996 yılında internet çılgınlığı yeni yeni ortaya çıkıyordu. Çoğu girişimci evcil hayvan malzemeleri veya market dağıtımı için web siteleri oluşturmakla meşgulken, Larsen farklı bir fırsat görüyor. Ya web en geleneksel sektöre uygulansaydı - ipotekler? Daha sonra Janina Pavlovsky (Janina Pawlowski) ile birlikte E-Loan'ı kurdu. Konsept, ipotek başvurularını çevrimiçi hale getirmektir, böylece borçlular gereksiz ücretler talep eden komisyoncularla uğraşmak zorunda kalmadan çevrimiçi kredi başvurusunda bulunabilirler. O zamanlar, çoğu finans kurumu hala 1976'da olduğu gibi çalışıyordu ve borçluların şahsen bir banka şubesine gitmelerini, kağıt formları doldurmalarını ve mevcut yazılım tarafından dakikalar içinde verilen onay kararları için haftalarca beklemelerini gerektiriyordu. E-Loan'ın 1997 yılında başlatılan web sitesi, borçluların faiz oranlarını karşılaştırmasına, başvuruda bulunmasına ve ilerlemeyi çevrimiçi olarak izlemesine olanak tanır. Şirket, komisyoncu komisyonlarını ortadan kaldırarak işlem sürelerini haftalardan günlere indirdi. Ancak Larsen bir karar verdi. E-Kredi, tüketicilere ücretsiz FICO kredi puanları sunan ilk şirket oldu. Bu devrim niteliğinde. Bankalar ve kredi kartı şirketleri, onlarca yıldır kredilere karar vermek için bu puanları kullandılar, ancak tüketiciler puanlarını göremiyor. Kredi puanlama sistemi, bir ev mi yoksa araba mı satın alabileceğinizi belirleyen bir kara kutudur, ancak içinde ne olduğunu bilmezsiniz. Bu hareket, tüm kredi endüstrisini şeffaflığa doğru zorladı. Borçlular puanlarını görebilirlerse, neden belirli bir faiz oranı teklif edildiğini anlayabilir ve kredi değerlerini artırmak için adımlar atabilirler. 1999'da dot-com patlaması zirveye ulaştı ve E-Kredi halka açıldı. Zirvede, şirket yaklaşık 1 milyar dolar değerindeydi. Ancak Larsen baloncukların peşinden koşmakla ilgilenmiyor. 2005 yılında E-Loan'ı Banco Popular'a 300 milyon dolara sattı. E-Kredi, bankaların manuel olarak ele aldığı süreci otomatikleştirdiği için başarılıdır. Ancak bu süreçlerin nasıl işlediğini yeniden düşünmemiz gerekmez mi? 2005 yılında, Larsen zaten bir sonraki hedefini düşünüyordu: bankanın kendisi. Ya sıradan insanlar, bankaların müdahalesinden tamamen bağımsız olarak, diğer sıradan insanlardan doğrudan borç para alabilselerdi? Amerika Birleşik Devletleri'ndeki ilk P2P borç verme platformu olan John Witchell (John Witchel) ile birlikte Prosper Marketplace'i kurdu. Felsefe nedir? Borçlu, neye ihtiyacı olduğunu, ne yapması gerektiğini ve ödemek istediği faiz oranını belirten bir kredi talebinde bulunabilir. Bireysel yatırımcılar bu talepleri gözden geçirebilir ve hangi kredileri finanse edeceklerini seçebilirler. Piyasa, faiz oranlarını bankaların şeffaf olmayan formüllerinden ziyade gerçek arz ve talebe göre belirleyecektir. Bu platform hem borç verenleri hem de borç verenleri daha demokratik hale getirdi. Kredisi iyi olan kişiler, tasarruf hesaplarından daha yüksek getiri elde edebilir. Kusurlu kredisi olan kişiler, geleneksel bankaların sağlayamayacağı kredileri alabilirler. Ancak Prosper, E-Kredi'nin karşılaşmadığı bir sorunla karşı karşıya: düzenleyici belirsizlik. Menkul kıymetler yasası onlarca yıl önce yürürlüğe girdiğinde, hiç kimse sıradan insanların çevrimiçi olarak yabancılara borç para vereceğini hayal etmemişti. 2008 yılında, ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC), P2P kredilerinin aslında kayıt ve açıklama gerektiren menkul kıymetler olduğuna karar verdi. Birçok şirket düzenleyicilerle yüzleşmeyi veya boşluklar aramayı seçebilir. Larsen farklı bir yol seçti. Yetkililerle karşı karşıya gelmedi, ancak onlarla işbirliği yaptı. Prosper, SEC'e bir izahname sundu ve iş modelini menkul kıymetler yasalarına uyacak şekilde ayarladı. Bu, şirketin düzenleyici zorluklardan kurtulmasına ve büyümeye devam etmesine izin verdi. Çünkü daha iyi bir teknoloji üretmek yeterli değil. Ayrıca düzenleyicilerin neden yeni kurallara ihtiyaç duyulduğunu anlamalarına yardımcı olmalısınız. 2012 yılında Larsen, Prosper'ın CEO'su olarak istifa etti, ancak başkan olmaya devam ediyor. Şimdiden bir sonraki projesini düşünüyor. P2P ona teknolojinin geleneksel finansın aracılık rolünün yerini alabileceğini gösterdi. Ancak asıl hedef iç borçlanma değil. Uluslararası ödemelerle ilgili. Ripple fikri, basit bir gözlemden (Ripple) ortaya çıktı: Sınır ötesi para göndermek, e-posta göndermekten hala daha zor. Uluslararası banka havaleleri birkaç gün sürer, pahalıdır ve genellikle bilinmeyen nedenlerle başarısız olur. Bilgide milisaniyeler olabilir...
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
Wall Street'i zorlayan mühendis oğlu: Ripple kurucusu Chris Larsen'in finans sistemini üç kez altüst etmesi
Ripple'ın kurucusu Chris Larsen, teknisyen bir aileden gelen bir hayalperest. E-Loan, Prosper ve Ripple'ı kurdu, finansal sistemi üç kez bozdu ve daha adil bir değer ağı oluşturmak için çalıştı. (Özet: Japon oyun devi Gumi, $XRP satın almak için 2,5 milyar yen yatırım yapacak: Bitcoin + Ripple iki tekerlekten çekişli varlık büyümesi) (Arka plan eki: Ripple stablecoin Japonya'ya giriyor!) Ripple, gelecek yılın 1. çeyreğinde $RLUSD başlatmak için SBI ile ortaklık kurdu: trilyonlarca dolarlık pazar büyümesi temettülerini kilitledi Çek geri döndü. On beş yaşındaki Chris Larsen (Chris Larsen) ödeme almanın kendi başına yapmaktan daha zor olduğunu keşfetti. San Francisco'daki garaj yolunda bir araba göçüğü onarım işi yürütüyor. Komşular kaza yapan arabayı sürdü ve ödünç alınan aletlerle ve gençlerin kararlılık özelliğiyle ezikleri düzeltti. Dürüstçe ve adil bir fiyata çalışıyor. Ancak müşteriler ödeme yapmayınca, on beş yaşındaki Larsen, finansal sistemin nasıl çalıştığına dair ilk acımasız dersini alır. Babası San Francisco Uluslararası Havalimanı'nda uçak motorlarını tamir etti ve maaşı her iki haftada bir zamanında geldi. Annesi müşterileri gösteriyor, ancak müşteriler genellikle aylar sonra ödeme yapıyor, hatta ödemiyor. Her iki ebeveyn de paranın her zaman zaten zengin olanlara kolayca aktığını ve başkalarına karşı cimri olduğunu anlar. Bu sistem bu şekilde tasarlanmıştır. Bu hayal kırıklığı onlarca yıl boyunca kaynadı ve onu üç milyar dolarlık şirket kurmaya itti. Her şirket, sıradan insanları müşteriden ziyade sorun olarak gören finansal sistemin sektörlerine meydan okudu. 1960 yılında San Francisco'da sistemi gören bir teknisyenin oğlu. Chris Larsen, istikrarlı çalışmanın değerini anlayan bir ailede doğdu. İşçi sınıfı bir ailede büyümek, finansal sistemi bankanın bakış açısından değil, müşterinin bakış açısından deneyimlemesi anlamına geliyordu. Ebeveynleri bir araba kredisine veya ipoteğe ihtiyaç duyduğunda, perde arkasında kararlar veren banka çalışanlarıyla uğraşmak zorunda kalırlar. Süreç opak, yavaş ve çoğu zaman adaletsizdir. Neden bazı insanlar kolayca kredi alıyor ve diğerleri alamıyor? Bankalar neden aynı hizmet için farklı müşteriler için farklı faiz oranları uyguluyor? Dakikalar içinde verilebilecek bir karar vermek neden bu kadar uzun sürüyor? Bunlar milyonlarca ailenin karşılaştığı kişisel sorunlardır, ancak çok azı bunu ilk elden deneyimlemiştir. Liseden mezun olduktan sonra Larsen, istikrarlı mühendislik işleri bulma umuduyla pragmatik bir yol izlemek istediği San Jose Eyalet Üniversitesi'nde havacılık okumaya başladı. Ancak müfredatın çok dar olduğunu düşünüyordu. San Francisco Eyalet Üniversitesi'ne transfer oldu ve uluslararası işletme ve muhasebe alanında uzmanlaştı. 1984 yılında mezun olduktan sonra Larsen, Chevron (Chevron)'e mali denetçi olarak katıldı. İş onu Brezilya, Ekvador ve Endonezya'ya götürdü. Küresel iş operasyonlarındaki deneyimi, uluslararası finansal sistemin işleyişine ilk elden tanık olmasını sağladı. Ancak onu değiştirmek için sistemi daha derinden anlaması gerekiyor. 1991 yılında Larsen, Stanford School of Business'tan MBA derecesini aldı. Profesörü Jim Collins (Jim Collins) ona bir kurucunun ömrünün ötesine geçen şirketler kurmayı öğretti. Bu deneyimler insanların zihninde derinden kök salmıştır. Larsen, kısa vadeli kazançlar veya korkak iş modelleriyle ilgilenmiyor. Bundan on yıllar sonra hala önemli olacak bir altyapı inşa etmek istedi. İnternet ve finansın birleşimi 1996 yılında internet çılgınlığı yeni yeni ortaya çıkıyordu. Çoğu girişimci evcil hayvan malzemeleri veya market dağıtımı için web siteleri oluşturmakla meşgulken, Larsen farklı bir fırsat görüyor. Ya web en geleneksel sektöre uygulansaydı - ipotekler? Daha sonra Janina Pavlovsky (Janina Pawlowski) ile birlikte E-Loan'ı kurdu. Konsept, ipotek başvurularını çevrimiçi hale getirmektir, böylece borçlular gereksiz ücretler talep eden komisyoncularla uğraşmak zorunda kalmadan çevrimiçi kredi başvurusunda bulunabilirler. O zamanlar, çoğu finans kurumu hala 1976'da olduğu gibi çalışıyordu ve borçluların şahsen bir banka şubesine gitmelerini, kağıt formları doldurmalarını ve mevcut yazılım tarafından dakikalar içinde verilen onay kararları için haftalarca beklemelerini gerektiriyordu. E-Loan'ın 1997 yılında başlatılan web sitesi, borçluların faiz oranlarını karşılaştırmasına, başvuruda bulunmasına ve ilerlemeyi çevrimiçi olarak izlemesine olanak tanır. Şirket, komisyoncu komisyonlarını ortadan kaldırarak işlem sürelerini haftalardan günlere indirdi. Ancak Larsen bir karar verdi. E-Kredi, tüketicilere ücretsiz FICO kredi puanları sunan ilk şirket oldu. Bu devrim niteliğinde. Bankalar ve kredi kartı şirketleri, onlarca yıldır kredilere karar vermek için bu puanları kullandılar, ancak tüketiciler puanlarını göremiyor. Kredi puanlama sistemi, bir ev mi yoksa araba mı satın alabileceğinizi belirleyen bir kara kutudur, ancak içinde ne olduğunu bilmezsiniz. Bu hareket, tüm kredi endüstrisini şeffaflığa doğru zorladı. Borçlular puanlarını görebilirlerse, neden belirli bir faiz oranı teklif edildiğini anlayabilir ve kredi değerlerini artırmak için adımlar atabilirler. 1999'da dot-com patlaması zirveye ulaştı ve E-Kredi halka açıldı. Zirvede, şirket yaklaşık 1 milyar dolar değerindeydi. Ancak Larsen baloncukların peşinden koşmakla ilgilenmiyor. 2005 yılında E-Loan'ı Banco Popular'a 300 milyon dolara sattı. E-Kredi, bankaların manuel olarak ele aldığı süreci otomatikleştirdiği için başarılıdır. Ancak bu süreçlerin nasıl işlediğini yeniden düşünmemiz gerekmez mi? 2005 yılında, Larsen zaten bir sonraki hedefini düşünüyordu: bankanın kendisi. Ya sıradan insanlar, bankaların müdahalesinden tamamen bağımsız olarak, diğer sıradan insanlardan doğrudan borç para alabilselerdi? Amerika Birleşik Devletleri'ndeki ilk P2P borç verme platformu olan John Witchell (John Witchel) ile birlikte Prosper Marketplace'i kurdu. Felsefe nedir? Borçlu, neye ihtiyacı olduğunu, ne yapması gerektiğini ve ödemek istediği faiz oranını belirten bir kredi talebinde bulunabilir. Bireysel yatırımcılar bu talepleri gözden geçirebilir ve hangi kredileri finanse edeceklerini seçebilirler. Piyasa, faiz oranlarını bankaların şeffaf olmayan formüllerinden ziyade gerçek arz ve talebe göre belirleyecektir. Bu platform hem borç verenleri hem de borç verenleri daha demokratik hale getirdi. Kredisi iyi olan kişiler, tasarruf hesaplarından daha yüksek getiri elde edebilir. Kusurlu kredisi olan kişiler, geleneksel bankaların sağlayamayacağı kredileri alabilirler. Ancak Prosper, E-Kredi'nin karşılaşmadığı bir sorunla karşı karşıya: düzenleyici belirsizlik. Menkul kıymetler yasası onlarca yıl önce yürürlüğe girdiğinde, hiç kimse sıradan insanların çevrimiçi olarak yabancılara borç para vereceğini hayal etmemişti. 2008 yılında, ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC), P2P kredilerinin aslında kayıt ve açıklama gerektiren menkul kıymetler olduğuna karar verdi. Birçok şirket düzenleyicilerle yüzleşmeyi veya boşluklar aramayı seçebilir. Larsen farklı bir yol seçti. Yetkililerle karşı karşıya gelmedi, ancak onlarla işbirliği yaptı. Prosper, SEC'e bir izahname sundu ve iş modelini menkul kıymetler yasalarına uyacak şekilde ayarladı. Bu, şirketin düzenleyici zorluklardan kurtulmasına ve büyümeye devam etmesine izin verdi. Çünkü daha iyi bir teknoloji üretmek yeterli değil. Ayrıca düzenleyicilerin neden yeni kurallara ihtiyaç duyulduğunu anlamalarına yardımcı olmalısınız. 2012 yılında Larsen, Prosper'ın CEO'su olarak istifa etti, ancak başkan olmaya devam ediyor. Şimdiden bir sonraki projesini düşünüyor. P2P ona teknolojinin geleneksel finansın aracılık rolünün yerini alabileceğini gösterdi. Ancak asıl hedef iç borçlanma değil. Uluslararası ödemelerle ilgili. Ripple fikri, basit bir gözlemden (Ripple) ortaya çıktı: Sınır ötesi para göndermek, e-posta göndermekten hala daha zor. Uluslararası banka havaleleri birkaç gün sürer, pahalıdır ve genellikle bilinmeyen nedenlerle başarısız olur. Bilgide milisaniyeler olabilir...