mã hóa thanh toán phát triển xu hướng: đột phá "km cuối cùng" của khóa
Mã hóa thanh toán đang dần bước vào giai đoạn ứng dụng thực tế, với phương thức thanh toán lấy stablecoin làm cốt lõi đã âm thầm nổi lên. Theo báo cáo năm 2024 của một nền tảng dữ liệu, nền tảng này đã xử lý hơn 1,6 triệu giao dịch thanh toán mã hóa, trong đó 35,5% được thực hiện qua stablecoin. Trong khi đó, nhiều ông lớn thanh toán truyền thống cũng đang đổ xô vào lĩnh vực này.
Tuy nhiên, mặc dù mã hóa thanh toán về mặt kỹ thuật đã có khả năng thanh toán trong cuộc sống thực, nhưng việc phổ biến rộng rãi vẫn đối mặt với thách thức "km cuối cùng". Một cơ quan nghiên cứu dự đoán rằng trong khoảng thời gian từ 2024 đến 2026, số lượng người dùng mã hóa thanh toán tại Mỹ sẽ tăng 82%, nhưng tỷ lệ sử dụng chỉ tăng khoảng 20%, đạt 39,1%. Trên toàn cầu, dự kiến đến năm 2026 chỉ có 2,6% người dùng sẽ sử dụng mã hóa thanh toán.
Sự hình thành của tình huống này có nhiều nguyên nhân. Hãy cùng tìm hiểu sâu về tình trạng hiện tại của chuỗi ngành thanh toán mã hóa và những thách thức mà nó đang đối mặt.
Mã hóa thanh toán chuỗi công nghiệp tổng quan
Cảnh thanh toán mã hóa lý tưởng nên như sau: Khi mua đồ uống tại cửa hàng tiện lợi ở nước ngoài, chỉ cần mở ví di động, quét mã để sử dụng mã hóa hoàn tất giao dịch, không cần thẻ ngân hàng, không cần liên kết phức tạp, và việc thanh toán được hoàn thành ngay lập tức.
Để đạt được trải nghiệm thanh toán liền mạch và tiện lợi này, cần có một hệ thống hạ tầng phức tạp và đồng bộ hỗ trợ. Từ phát hành tài sản, chuyển tiếp thanh toán, cổng người dùng đến thiết bị đầu cuối thương gia, mỗi khâu đều không thể thiếu.
phát hành tài sản
Trong lĩnh vực thanh toán, mặc dù về lý thuyết có thể sử dụng bất kỳ tài sản mã hóa nào, nhưng trong thực tiễn, do sự biến động giá cả và tính ổn định trong thanh toán, Bitcoin và stablecoin trở thành phương tiện thanh toán phổ biến nhất, trong đó stablecoin chiếm ưu thế về số lượng giao dịch và tỷ lệ giá trị.
Hiện tại, các nhà phát hành stablecoin chính bao gồm Circle (USDC), Tether (USDT) và một nền tảng thanh toán nào đó (PYUSD). USDC và USDT đã được lưu thông rộng rãi trên nhiều mạng lưới blockchain, trở thành phương thức thanh toán chủ đạo. Theo báo cáo của một nền tảng dữ liệu nào đó, tỷ lệ giao dịch của USDT lên đến 97,2%, USDC đứng thứ hai.
Các nhà phát hành stablecoin đang tích cực mở rộng kênh hợp tác với các cổng thanh toán, nền tảng thanh toán xuyên biên giới và các tổ chức tài chính truyền thống. Ví dụ, Circle đã hợp tác với một công ty thanh toán từ năm 2023, tích hợp USDC vào mạng lưới thanh toán xuyên biên giới của mình, bao phủ khoảng 190 quốc gia, giảm thiểu hiệu quả chi phí ma sát trong giao dịch ngoại hối truyền thống.
thanh toán trung chuyển
Giai đoạn chuyển tiếp thanh toán đảm nhận nhiệm vụ quan trọng kết nối dòng tài sản trên chuỗi và hệ thống tiêu dùng ngoài chuỗi. Dịch vụ chuyển tiếp thanh toán mã hóa nguyên bản tập trung vào việc cầu nối tài sản trên chuỗi và hệ thống tiền pháp định thực tế, đảm nhận các chức năng quan trọng như trao đổi tài sản, khớp giao dịch và thanh toán.
Đồng thời, các ông lớn trong lĩnh vực thanh toán truyền thống cũng đang tăng tốc mở rộng sang lĩnh vực thanh toán mã hóa. Vào tháng 2 năm 2025, một công ty thanh toán đã mua lại nền tảng hạ tầng stablecoin Bridge với giá 1,1 tỷ USD, chính thức định hình lĩnh vực thanh toán trên chuỗi. Một ông lớn thanh toán khác đã chọn hợp tác với Circle, hỗ trợ thanh toán USDC trong mạng lưới thanh toán xuyên biên giới của họ và dần mở rộng đến các chuỗi công cộng hiệu suất cao.
Người dùng vào
Trong giai đoạn đầu phát triển thanh toán mã hóa, người dùng chủ yếu sử dụng thẻ ghi nợ mã hóa, thẻ U, v.v. làm cổng thanh toán, chuyển đổi tài sản trên chuỗi thành số dư tài khoản fiat, sau đó kết nối với hệ thống thanh toán truyền thống để thực hiện thanh toán tiêu dùng. Mô hình này mặc dù mở rộng các tình huống sử dụng tài sản, nhưng vẫn phụ thuộc vào cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống.
Với sự phát triển không ngừng của các tính năng ứng dụng ví, ví trên chuỗi dần trở thành cổng người dùng mới cho thanh toán mã hóa. Các ví phổ biến không chỉ đảm nhận chức năng quản lý tài sản và ký giao dịch của người dùng, mà còn thông qua việc tích hợp API thanh toán trên chuỗi hoặc giao diện cổng thanh toán bên thứ ba, giúp người dùng có thể trực tiếp khởi xướng yêu cầu thanh toán thông qua quét mã, sử dụng tài sản trên chuỗi như stablecoin để hoàn tất giao dịch, bỏ qua hệ thống tài khoản tiền pháp định truyền thống.
điểm bán hàng
Điểm bán hàng của thương nhân bao gồm các ngành bán lẻ, thương mại điện tử, du lịch, khách sạn, v.v., là ứng dụng cuối cùng cho việc mã hóa thanh toán trở nên phổ biến rộng rãi trong thế giới thực, đồng thời là động lực cốt lõi cho việc hoàn thiện chuỗi công nghiệp.
Trong những năm gần đây, với sự phổ biến của stablecoin, công nghệ cổng thanh toán trưởng thành và thời gian thanh toán được rút ngắn, sự tích cực của các thương nhân trong việc tiếp nhận thanh toán mã hóa bắt đầu tăng dần. Theo một báo cáo, vào năm 2024, số lượng thương nhân chấp nhận thanh toán mã hóa trên toàn cầu đạt 12,834, tăng 50% so với năm 2023. Trong đó, châu Âu dẫn đầu với 5,677 thương nhân, trong khi Brazil đứng đầu quốc gia với 1,292 thương nhân.
Một số khu vực thị trường, như Đông Nam Á, Mỹ Latinh và những nền kinh tế mới nổi khác có tỷ lệ sử dụng thanh toán di động cao, đã trở thành khu vực tiên phong cho ứng dụng thanh toán mã hóa. Nhiều nền tảng thanh toán đã hợp tác với mạng lưới thương nhân địa phương để thúc đẩy việc áp dụng thanh toán mã hóa trong các tình huống tiêu dùng thực tế, từ đó dần dần phá vỡ sự phụ thuộc vào con đường của hệ thống thanh toán truyền thống.
"Vấn đề cuối cùng" : Tại sao lại bị kẹt ở đầu tiêu dùng?
Mặc dù hệ thống thanh toán stablecoin đang ngày càng hoàn thiện và chức năng ví tiếp tục tiến hóa, nhưng thanh toán mã hóa vẫn chưa thể thâm nhập vào các tình huống tiêu dùng hàng ngày. Xét về mặt kỹ thuật và sản phẩm, người dùng đã có thể sử dụng tiền điện tử để thanh toán nhanh chóng, nhưng ở phía tiêu dùng thực tế, trải nghiệm người dùng chậm chạp tạo thành "km cuối" khó vượt qua.
Chi phí tích hợp cao
Hiện tại, một trong những trở ngại lớn nhất đối với thanh toán mã hóa tại các thương nhân là "sự chia rẽ giữa ví và hệ thống thương nhân". Do thiếu cấu trúc tiêu chuẩn hóa thống nhất, các thương nhân thường phải phát triển lại cho các ví khác nhau và các môi trường chuỗi khác nhau khi tiếp cận thanh toán mã hóa, làm tăng đáng kể độ khó và chi phí tích hợp.
Một cuộc khảo sát của một công ty tư vấn chỉ ra rằng 89% các doanh nghiệp được khảo sát cho biết sự phức tạp trong việc tích hợp tiền kỹ thuật số với cơ sở hạ tầng tài chính hiện có là một trong những thách thức chính. Để giải quyết vấn đề này, các chuyên gia trong ngành đề xuất rằng việc kết nối tất cả các ví và blockchain, hỗ trợ thanh toán ngay lập tức bằng stablecoin mà không mất phí, sẽ giúp các doanh nghiệp và người dùng trên toàn cầu dễ dàng nhận và thanh toán mã hóa.
Chu kỳ thanh toán dài
Mặc dù thanh toán trên chuỗi lý thuyết hỗ trợ thanh toán trong vài giây, nhưng trong môi trường kinh doanh thực tế, quy trình thanh toán vẫn phụ thuộc nhiều vào cơ sở hạ tầng thanh toán truyền thống. Lấy một công ty thanh toán làm ví dụ, khi cung cấp chức năng thanh toán trên chuỗi, các thương gia thường phải chờ từ 2-3 ngày làm việc để hoàn tất việc nhận tiền. Sự chậm trễ này tạo ra rào cản lớn trong việc quản lý dòng tiền đối với các doanh nghiệp bán lẻ và thương mại xuyên biên giới có yêu cầu về tính thanh khoản cao.
Đảo sinh thái
Sự cản trở từ phía người dùng đến từ việc hệ sinh thái thanh toán mã hóa trong môi trường đa chuỗi đang ngày càng thể hiện rõ xu hướng phân mảnh nghiêm trọng. Khi người dùng thực hiện thanh toán trên chuỗi, họ thường phải chuyển đổi mạng chuỗi hoặc plugin ví một cách thủ công, làm tăng độ phức tạp của thao tác và ảnh hưởng đến tính trôi chảy của thanh toán. Đồng thời, một số nền tảng thanh toán lớn vì chiến lược khóa tài sản của nền tảng, đã gắn chặt thương nhân vào hệ sinh thái của chính họ, hạn chế tính linh hoạt trong việc chuyển đổi sang các mạng thanh toán khác, làm trầm trọng thêm hiện tượng "đảo sinh thái".
độ biến động cao
Ngay cả khi các thương nhân kết nối thành công với thanh toán mã hóa, vấn đề giá trị tài sản không ổn định do biến động giá cả vẫn là một trong những yếu tố chính hạn chế việc áp dụng quy mô lớn. So với số tiền thanh toán ổn định và có thể dự đoán trong hệ thống thanh toán bằng tiền pháp định, trong quá trình thanh toán trên chuỗi, đặc biệt là khi sử dụng các tài sản có độ biến động cao như Bitcoin, Ethereum, thương nhân phải đối mặt với rủi ro mất giá hối đoái lớn.
Ngay cả khi là mô hình thanh toán mã hóa chủ yếu dựa trên stablecoin, nó cũng không hoàn toàn không có rủi ro. Ví dụ, trong các điều kiện thị trường cực đoan, một số stablecoin có thể đã từng xảy ra hiện tượng mất giá tạm thời, gây ra lo ngại cho các thương nhân. Hơn nữa, hiện nay hầu hết các giải pháp thanh toán mã hóa chưa thể thực hiện việc thanh toán ngay lập tức khóa giá (tức là khóa tỷ giá thanh toán ngay tại thời điểm khởi tạo thanh toán), dẫn đến sự trượt giá do thời gian xác nhận trên chuỗi trong quá trình thanh toán, càng làm gia tăng rủi ro của thương nhân.
Tầm nhìn tương lai của mã hóa thanh toán
Nhìn lại quá trình phát triển của mã hóa thanh toán, chúng ta nhận thấy rằng điều thiếu thốn không phải là công nghệ, mà là một "bước nhảy vọt về khả năng sử dụng" thực sự - từ tài khoản trên chuỗi đến thiết bị đầu cuối thương mại, từ thao tác ví đến thói quen hàng ngày. Và hiện tại, điều kiện cho bước nhảy vọt này đã trưởng thành.
Quản lý stablecoin dần được thực thi, các nhà phát hành chính đang tích cực thúc đẩy các tiêu chuẩn tuân thủ ngành ở nhiều nơi trên thế giới;
Tiêu chuẩn hóa giao diện thanh toán toàn cầu đang được thúc đẩy, chẳng hạn như nhiều quốc gia Đông Nam Á đang thúc đẩy tiêu chuẩn tương tác QR thanh toán cấp quốc gia;
Giao thức tương tác chuỗi chéo cũng đang phá vỡ sự phân mảnh của hệ sinh thái, xây dựng mạng lưới lưu thông tài sản chung.
Cách mạng hạ tầng đang được hoàn thiện, việc phổ biến thanh toán mã hóa trên diện rộng cũng đã cận kề. Lúc này, điều thực sự quyết định xem thanh toán mã hóa có thể vượt qua "km cuối" hay không, không phải là sự ưu việt của giao thức hay sự đa dạng của chức năng, mà là liệu nó có thể cung cấp cho người bán và người dùng trải nghiệm "không cần hiểu về blockchain".
Khi các thương nhân ngoài chuỗi không cần tích hợp nhiều SDK ví, người dùng không phải chuyển đổi mạng chuỗi hoặc gánh chịu chi phí trượt giá, khi tài sản mã hóa không còn chỉ là mục đầu tư, mà trở thành "tiền tệ hàng ngày" trong việc quét mã tại nhà hàng, đăng ký App, và thanh toán xuyên biên giới, thì thanh toán mã hóa mới thực sự được triển khai.
Yêu cầu này không chỉ là tính mở của công nghệ, mà còn là sự hiểu biết sâu sắc và tối ưu hóa liên tục về "khả năng thích ứng với bối cảnh", "sự tin tưởng của thương nhân" và "độ mượt mà của người dùng". Chỉ khi nào chúng ta nối liền được "km cuối" này, chúng ta mới có thể thực sự chào đón kỷ nguyên quy mô của thanh toán mã hóa. Sự phổ biến quy mô của thanh toán mã hóa không chỉ nằm trên chuỗi, mà còn ở những lần thanh toán quét mã trên đường phố.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Mã hóa thanh toán vượt qua km cuối cùng, Stablecoin sẽ trở thành lựa chọn tiêu dùng mới hàng ngày.
mã hóa thanh toán phát triển xu hướng: đột phá "km cuối cùng" của khóa
Mã hóa thanh toán đang dần bước vào giai đoạn ứng dụng thực tế, với phương thức thanh toán lấy stablecoin làm cốt lõi đã âm thầm nổi lên. Theo báo cáo năm 2024 của một nền tảng dữ liệu, nền tảng này đã xử lý hơn 1,6 triệu giao dịch thanh toán mã hóa, trong đó 35,5% được thực hiện qua stablecoin. Trong khi đó, nhiều ông lớn thanh toán truyền thống cũng đang đổ xô vào lĩnh vực này.
Tuy nhiên, mặc dù mã hóa thanh toán về mặt kỹ thuật đã có khả năng thanh toán trong cuộc sống thực, nhưng việc phổ biến rộng rãi vẫn đối mặt với thách thức "km cuối cùng". Một cơ quan nghiên cứu dự đoán rằng trong khoảng thời gian từ 2024 đến 2026, số lượng người dùng mã hóa thanh toán tại Mỹ sẽ tăng 82%, nhưng tỷ lệ sử dụng chỉ tăng khoảng 20%, đạt 39,1%. Trên toàn cầu, dự kiến đến năm 2026 chỉ có 2,6% người dùng sẽ sử dụng mã hóa thanh toán.
Sự hình thành của tình huống này có nhiều nguyên nhân. Hãy cùng tìm hiểu sâu về tình trạng hiện tại của chuỗi ngành thanh toán mã hóa và những thách thức mà nó đang đối mặt.
Mã hóa thanh toán chuỗi công nghiệp tổng quan
Cảnh thanh toán mã hóa lý tưởng nên như sau: Khi mua đồ uống tại cửa hàng tiện lợi ở nước ngoài, chỉ cần mở ví di động, quét mã để sử dụng mã hóa hoàn tất giao dịch, không cần thẻ ngân hàng, không cần liên kết phức tạp, và việc thanh toán được hoàn thành ngay lập tức.
Để đạt được trải nghiệm thanh toán liền mạch và tiện lợi này, cần có một hệ thống hạ tầng phức tạp và đồng bộ hỗ trợ. Từ phát hành tài sản, chuyển tiếp thanh toán, cổng người dùng đến thiết bị đầu cuối thương gia, mỗi khâu đều không thể thiếu.
phát hành tài sản
Trong lĩnh vực thanh toán, mặc dù về lý thuyết có thể sử dụng bất kỳ tài sản mã hóa nào, nhưng trong thực tiễn, do sự biến động giá cả và tính ổn định trong thanh toán, Bitcoin và stablecoin trở thành phương tiện thanh toán phổ biến nhất, trong đó stablecoin chiếm ưu thế về số lượng giao dịch và tỷ lệ giá trị.
Hiện tại, các nhà phát hành stablecoin chính bao gồm Circle (USDC), Tether (USDT) và một nền tảng thanh toán nào đó (PYUSD). USDC và USDT đã được lưu thông rộng rãi trên nhiều mạng lưới blockchain, trở thành phương thức thanh toán chủ đạo. Theo báo cáo của một nền tảng dữ liệu nào đó, tỷ lệ giao dịch của USDT lên đến 97,2%, USDC đứng thứ hai.
Các nhà phát hành stablecoin đang tích cực mở rộng kênh hợp tác với các cổng thanh toán, nền tảng thanh toán xuyên biên giới và các tổ chức tài chính truyền thống. Ví dụ, Circle đã hợp tác với một công ty thanh toán từ năm 2023, tích hợp USDC vào mạng lưới thanh toán xuyên biên giới của mình, bao phủ khoảng 190 quốc gia, giảm thiểu hiệu quả chi phí ma sát trong giao dịch ngoại hối truyền thống.
thanh toán trung chuyển
Giai đoạn chuyển tiếp thanh toán đảm nhận nhiệm vụ quan trọng kết nối dòng tài sản trên chuỗi và hệ thống tiêu dùng ngoài chuỗi. Dịch vụ chuyển tiếp thanh toán mã hóa nguyên bản tập trung vào việc cầu nối tài sản trên chuỗi và hệ thống tiền pháp định thực tế, đảm nhận các chức năng quan trọng như trao đổi tài sản, khớp giao dịch và thanh toán.
Đồng thời, các ông lớn trong lĩnh vực thanh toán truyền thống cũng đang tăng tốc mở rộng sang lĩnh vực thanh toán mã hóa. Vào tháng 2 năm 2025, một công ty thanh toán đã mua lại nền tảng hạ tầng stablecoin Bridge với giá 1,1 tỷ USD, chính thức định hình lĩnh vực thanh toán trên chuỗi. Một ông lớn thanh toán khác đã chọn hợp tác với Circle, hỗ trợ thanh toán USDC trong mạng lưới thanh toán xuyên biên giới của họ và dần mở rộng đến các chuỗi công cộng hiệu suất cao.
Người dùng vào
Trong giai đoạn đầu phát triển thanh toán mã hóa, người dùng chủ yếu sử dụng thẻ ghi nợ mã hóa, thẻ U, v.v. làm cổng thanh toán, chuyển đổi tài sản trên chuỗi thành số dư tài khoản fiat, sau đó kết nối với hệ thống thanh toán truyền thống để thực hiện thanh toán tiêu dùng. Mô hình này mặc dù mở rộng các tình huống sử dụng tài sản, nhưng vẫn phụ thuộc vào cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống.
Với sự phát triển không ngừng của các tính năng ứng dụng ví, ví trên chuỗi dần trở thành cổng người dùng mới cho thanh toán mã hóa. Các ví phổ biến không chỉ đảm nhận chức năng quản lý tài sản và ký giao dịch của người dùng, mà còn thông qua việc tích hợp API thanh toán trên chuỗi hoặc giao diện cổng thanh toán bên thứ ba, giúp người dùng có thể trực tiếp khởi xướng yêu cầu thanh toán thông qua quét mã, sử dụng tài sản trên chuỗi như stablecoin để hoàn tất giao dịch, bỏ qua hệ thống tài khoản tiền pháp định truyền thống.
điểm bán hàng
Điểm bán hàng của thương nhân bao gồm các ngành bán lẻ, thương mại điện tử, du lịch, khách sạn, v.v., là ứng dụng cuối cùng cho việc mã hóa thanh toán trở nên phổ biến rộng rãi trong thế giới thực, đồng thời là động lực cốt lõi cho việc hoàn thiện chuỗi công nghiệp.
Trong những năm gần đây, với sự phổ biến của stablecoin, công nghệ cổng thanh toán trưởng thành và thời gian thanh toán được rút ngắn, sự tích cực của các thương nhân trong việc tiếp nhận thanh toán mã hóa bắt đầu tăng dần. Theo một báo cáo, vào năm 2024, số lượng thương nhân chấp nhận thanh toán mã hóa trên toàn cầu đạt 12,834, tăng 50% so với năm 2023. Trong đó, châu Âu dẫn đầu với 5,677 thương nhân, trong khi Brazil đứng đầu quốc gia với 1,292 thương nhân.
Một số khu vực thị trường, như Đông Nam Á, Mỹ Latinh và những nền kinh tế mới nổi khác có tỷ lệ sử dụng thanh toán di động cao, đã trở thành khu vực tiên phong cho ứng dụng thanh toán mã hóa. Nhiều nền tảng thanh toán đã hợp tác với mạng lưới thương nhân địa phương để thúc đẩy việc áp dụng thanh toán mã hóa trong các tình huống tiêu dùng thực tế, từ đó dần dần phá vỡ sự phụ thuộc vào con đường của hệ thống thanh toán truyền thống.
"Vấn đề cuối cùng" : Tại sao lại bị kẹt ở đầu tiêu dùng?
Mặc dù hệ thống thanh toán stablecoin đang ngày càng hoàn thiện và chức năng ví tiếp tục tiến hóa, nhưng thanh toán mã hóa vẫn chưa thể thâm nhập vào các tình huống tiêu dùng hàng ngày. Xét về mặt kỹ thuật và sản phẩm, người dùng đã có thể sử dụng tiền điện tử để thanh toán nhanh chóng, nhưng ở phía tiêu dùng thực tế, trải nghiệm người dùng chậm chạp tạo thành "km cuối" khó vượt qua.
Chi phí tích hợp cao
Hiện tại, một trong những trở ngại lớn nhất đối với thanh toán mã hóa tại các thương nhân là "sự chia rẽ giữa ví và hệ thống thương nhân". Do thiếu cấu trúc tiêu chuẩn hóa thống nhất, các thương nhân thường phải phát triển lại cho các ví khác nhau và các môi trường chuỗi khác nhau khi tiếp cận thanh toán mã hóa, làm tăng đáng kể độ khó và chi phí tích hợp.
Một cuộc khảo sát của một công ty tư vấn chỉ ra rằng 89% các doanh nghiệp được khảo sát cho biết sự phức tạp trong việc tích hợp tiền kỹ thuật số với cơ sở hạ tầng tài chính hiện có là một trong những thách thức chính. Để giải quyết vấn đề này, các chuyên gia trong ngành đề xuất rằng việc kết nối tất cả các ví và blockchain, hỗ trợ thanh toán ngay lập tức bằng stablecoin mà không mất phí, sẽ giúp các doanh nghiệp và người dùng trên toàn cầu dễ dàng nhận và thanh toán mã hóa.
Chu kỳ thanh toán dài
Mặc dù thanh toán trên chuỗi lý thuyết hỗ trợ thanh toán trong vài giây, nhưng trong môi trường kinh doanh thực tế, quy trình thanh toán vẫn phụ thuộc nhiều vào cơ sở hạ tầng thanh toán truyền thống. Lấy một công ty thanh toán làm ví dụ, khi cung cấp chức năng thanh toán trên chuỗi, các thương gia thường phải chờ từ 2-3 ngày làm việc để hoàn tất việc nhận tiền. Sự chậm trễ này tạo ra rào cản lớn trong việc quản lý dòng tiền đối với các doanh nghiệp bán lẻ và thương mại xuyên biên giới có yêu cầu về tính thanh khoản cao.
Đảo sinh thái
Sự cản trở từ phía người dùng đến từ việc hệ sinh thái thanh toán mã hóa trong môi trường đa chuỗi đang ngày càng thể hiện rõ xu hướng phân mảnh nghiêm trọng. Khi người dùng thực hiện thanh toán trên chuỗi, họ thường phải chuyển đổi mạng chuỗi hoặc plugin ví một cách thủ công, làm tăng độ phức tạp của thao tác và ảnh hưởng đến tính trôi chảy của thanh toán. Đồng thời, một số nền tảng thanh toán lớn vì chiến lược khóa tài sản của nền tảng, đã gắn chặt thương nhân vào hệ sinh thái của chính họ, hạn chế tính linh hoạt trong việc chuyển đổi sang các mạng thanh toán khác, làm trầm trọng thêm hiện tượng "đảo sinh thái".
độ biến động cao
Ngay cả khi các thương nhân kết nối thành công với thanh toán mã hóa, vấn đề giá trị tài sản không ổn định do biến động giá cả vẫn là một trong những yếu tố chính hạn chế việc áp dụng quy mô lớn. So với số tiền thanh toán ổn định và có thể dự đoán trong hệ thống thanh toán bằng tiền pháp định, trong quá trình thanh toán trên chuỗi, đặc biệt là khi sử dụng các tài sản có độ biến động cao như Bitcoin, Ethereum, thương nhân phải đối mặt với rủi ro mất giá hối đoái lớn.
Ngay cả khi là mô hình thanh toán mã hóa chủ yếu dựa trên stablecoin, nó cũng không hoàn toàn không có rủi ro. Ví dụ, trong các điều kiện thị trường cực đoan, một số stablecoin có thể đã từng xảy ra hiện tượng mất giá tạm thời, gây ra lo ngại cho các thương nhân. Hơn nữa, hiện nay hầu hết các giải pháp thanh toán mã hóa chưa thể thực hiện việc thanh toán ngay lập tức khóa giá (tức là khóa tỷ giá thanh toán ngay tại thời điểm khởi tạo thanh toán), dẫn đến sự trượt giá do thời gian xác nhận trên chuỗi trong quá trình thanh toán, càng làm gia tăng rủi ro của thương nhân.
Tầm nhìn tương lai của mã hóa thanh toán
Nhìn lại quá trình phát triển của mã hóa thanh toán, chúng ta nhận thấy rằng điều thiếu thốn không phải là công nghệ, mà là một "bước nhảy vọt về khả năng sử dụng" thực sự - từ tài khoản trên chuỗi đến thiết bị đầu cuối thương mại, từ thao tác ví đến thói quen hàng ngày. Và hiện tại, điều kiện cho bước nhảy vọt này đã trưởng thành.
Cách mạng hạ tầng đang được hoàn thiện, việc phổ biến thanh toán mã hóa trên diện rộng cũng đã cận kề. Lúc này, điều thực sự quyết định xem thanh toán mã hóa có thể vượt qua "km cuối" hay không, không phải là sự ưu việt của giao thức hay sự đa dạng của chức năng, mà là liệu nó có thể cung cấp cho người bán và người dùng trải nghiệm "không cần hiểu về blockchain".
Khi các thương nhân ngoài chuỗi không cần tích hợp nhiều SDK ví, người dùng không phải chuyển đổi mạng chuỗi hoặc gánh chịu chi phí trượt giá, khi tài sản mã hóa không còn chỉ là mục đầu tư, mà trở thành "tiền tệ hàng ngày" trong việc quét mã tại nhà hàng, đăng ký App, và thanh toán xuyên biên giới, thì thanh toán mã hóa mới thực sự được triển khai.
Yêu cầu này không chỉ là tính mở của công nghệ, mà còn là sự hiểu biết sâu sắc và tối ưu hóa liên tục về "khả năng thích ứng với bối cảnh", "sự tin tưởng của thương nhân" và "độ mượt mà của người dùng". Chỉ khi nào chúng ta nối liền được "km cuối" này, chúng ta mới có thể thực sự chào đón kỷ nguyên quy mô của thanh toán mã hóa. Sự phổ biến quy mô của thanh toán mã hóa không chỉ nằm trên chuỗi, mà còn ở những lần thanh toán quét mã trên đường phố.